Przewodnik po refinansowaniu bez kosztów
Czy powinieneś refinansować pożyczkę mieszkaniową? Zdobądź fakty dotyczące bezpłatnego refinansowania przed podpisaniem linii przerywanej.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest na historycznie niskim poziomie. Jeśli więc nie refinansowałeś już kredytu mieszkaniowego, może to być dobry moment na zrobienie tego - zwłaszcza jeśli masz w domu co najmniej 20 procent kapitału własnego, planują pozostać na co najmniej trzy lata i mogą obniżyć stopę procentową o co najmniej 0,5 procent, mówi Keith Gumbinger, wiceprezes Hsh.com, strona z informacjami o pożyczkach konsumenckich.
Obecnie niektórzy pożyczkodawcy promują kredyty hipoteczne „bez refinansowania”, w których rezygnuje się z opłat wstępnych lub wydatków z własnej kieszeni. To z pewnością brzmi zachęcająco. Więc powinieneś to zrobić?
Profesjonaliści: Nie musisz rezygnować z kosztów zamknięcia, które mogą być znaczne. Na ogół wahają się od 1,5 do 2 procent salda kredytu (co oznacza, że zamknięcie hipoteki 200 000 USD kosztowałoby od 3000 do 4000 USD). Aplikacja, wyszukiwanie tytułów oraz sprawdzanie i ocena zdolności kredytowej są bezpłatne.
Wady: Nic nie jest naprawdę darmowe. „Zapłacisz w ten czy inny sposób” - mówi Greg McBride, starszy analityk w Bankrate.com, strona finansów osobistych. Możesz otrzymać wyższą stopę procentową (od 0,125 do 0,5 procent więcej) niż uzyskałbyś, gdyby zapłaciłeś koszty zamknięcia, lub możesz zostać obciążony wyższym saldem kredytu, jeśli opłaty zostaną dodane do dyrektor.
Dolna linia: Zarejestruj się na kropkowanej linii, ale tylko wtedy, gdy nie masz pieniędzy na pokrycie kosztów. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, lepszym rozwiązaniem jest samodzielne płacenie opłat. Wyższe oprocentowanie sprawi, że będziesz bardziej skłonny na dłuższą metę, mówi Gumbinger. Jeśli nadal nie masz pewności, jaki typ refi wybrać, podziel liczby na hsh.com/refinance-calculator aby zobaczyć porównanie obok siebie.