Jak przygotować się teraz do sezonu podatkowego
Sezon podatkowy może potrwać miesiące i miesiące, ale wykonanie kilku dodatkowych kroków może teraz pomóc na dłuższą metę.
Utamaru Kido / Getty Images
Niektórzy ludzie nie muszą pytać:Kiedy jest sezon podatkowy?”, Ponieważ zapamiętali datę, regularnie sprawdzaj odcinki wypłat w celu potrącenia zaliczek i potrąceń przed opodatkowaniem, i czytaj dalej wskazówki dotyczące finansów osobistych. Inni myślą o potrącaniu podatków u źródła, W-2 i księgowych, dopóki sezon podatkowy nie nadejdzie. Niezależnie od tego, jak radzisz sobie z podatkami, powinieneś wiedzieć, że czytanie drobnego druku może wkładać więcej pieniędzy do kieszeni każdego miesiąca, nie tylko wtedy, gdy nadejdzie zwrot podatku.
Możesz być przyzwyczajony do uzyskania sporego zwrotu podatku (i mam nadzieję, że większość tej gotówki przeznaczasz bezpośrednio na fundusz ratunkowy), ale ten duży zwrot nie oznacza, że IRS pomieszało swoje obliczenia. Oznacza to, że wstrzymujesz więcej pieniędzy, których potrzebujesz, w zasadzie umieszczając swoje ciężko zarobione dolary na koncie, do którego nie możesz uzyskać dostępu ani zobaczyć. Oczywiście, konto to daje ryczałt raz w roku, ale zastanów się, co możesz zrobić z tymi pieniędzmi, jeśli zostaną one równomiernie rozłożone w ciągu roku. Idealnie byłoby, gdybyś mógł zainwestować i zarabiać na tym pieniądze, ale może również pomóc w opłaceniu rachunków, pokryciu czynszu, pomocy w spłacie długu, oszczędzaniu i nie tylko.
Czasami łatwiej (i zdecydowanie mniej kłopotów) jest po prostu odejść od potrącenia - kwoty, którą pracodawca pobiera z każdej wypłaty podatków - w obecnej formie. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy utknąłeś na nieoczekiwanym rachunku podatkowym podczas zeszłorocznego sezonu podatkowego - to znak, że możesz chcieć ponownie rozważyć swoje potrącenie podatku. Według nowej ankiety przeprowadzonej na stronie finansów NerdWallet, 2 na 5 amerykańskich podatników woli przepłacić podatki i uzyskać zwrot w następnym roku; dla wszystkich innych dokonanie kilku zmian może być teraz mądrym posunięciem pieniędzy.
Wykorzystaj te wskazówki od zespołu NerdWallet do pracy, a teraz możesz znaleźć trochę więcej pieniędzy w kieszeni, zamiast czekać na później.
1. Przestań patrzeć na zwrot podatku jako darmowe pieniądze
Powtarzam: ten spory zwrot, który przychodzi późną zimą lub wczesną wiosną, nie jest darmowymi pieniędzmi ani premią. Są to pieniądze pobrane z wypłaty, więc naprawdę odzyskujesz własne pieniądze. Jeśli zwrot jest ogromny, to dużo pieniędzy, których nie dostaniesz na wypłaty - zastanów się, co możesz zrobić, dodając trochę więcej na wypłatę i mniejszy zwrot.
2. Sprawdź swoje potrącenie
Prawdopodobnie znasz W-2, który jest niezbędny do składania podatków. W-4 to inna forma opodatkowania, która określa, ile pieniędzy zatrzymujesz przy każdej wypłacie. Według ankiety NerdWallet 64 procent Amerykanów nie wie, czym jest W-4, a 28 procent nigdy nie dostosowało potrąconego podatku. Nie bądź statystyką: jeśli chcesz lepiej dostosować potrącanie podatku do należnych podatków (unikając ogromny zwrot pieniędzy i zwiększenie wielkości wypłat), musisz złożyć nowy W-4 ze swoim pracodawca.
Jeśli wziąłeś ślub, kupiłeś nieruchomość, miałeś dziecko lub miałeś inną zmianę w życiu, na pewno zechcesz zaktualizować W-4; nawet jeśli nic takiego się nie wydarzyło, ostatnie wdrożenie nowe zasady podatkowe oznacza, że może warto sprawdzić potrącenie podatku. (Ten estymator potrącenia z IRS może pomóc Ci dokładnie ustalić, ile możesz potrącać z podatków federalnych).
Jeśli jesteś zdezorientowany lub zaniepokojony tym procesem, najlepiej porozmawiać z podatkiem; ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest uczynienie potrącenia zbyt małym, co oznaczałoby, że jesteś winien pieniądze w sezonie podatkowym.
3. Obniż obciążenie podatkowe
Jeśli obniżysz dochód podlegający opodatkowaniu, będziesz winien mniej podatków. Nie oznacza to, że musisz obniżyć wynagrodzenie: wpłacając pieniądze na kwotę 401 (k) lub HSA wolne od podatku obniża twój dochód w oczach rządu federalnego i daje ci pieniądze wolne od podatku do wykorzystania później - wygrana wygrana.
Dzięki zmianie nastawienia, drobnej dokumentacji i sprytnemu oszczędzaniu możesz znaleźć dodatkowe pieniądze na swoim koncie bankowym, nawet bez podwyżki lub premii.