Czy powinieneś założyć wspólne konto bankowe po ślubie?

Eksperci ds. Małżeństwa i finansów zachęcają pary do omawiać pieniądze otwarcie i szczerze przed zawiązaniem węzła. To, czy zdecydujesz się połączyć finanse po ślubie, będzie zależeć od twojego konkretnego sytuacja, a są plusy i minusy zarówno łączenia finansów jako nowożeńców, jak i oddzielania się konta Krótko mówiąc, eksperci finansowi są zgodni, że nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania. Oto jak opracować najlepszą opcję finansową dla was dwojga po ich oficjalnym ogłoszeniu.

Nie ma „właściwego” czasu na łączenie finansów

Obecnie łączenie finansów nie jest czymś, co dzieje się w dniu ślubu. Dla par, które mieszkają razem przed ślubem, decyzja o tym, kiedy połączyć finanse, może się wydarzyć organicznie lub z konieczności. Lauren Anastasio, certyfikowana planistka finansowa z SoFi, mówi, że nie ma dobrego ani złego czasu na rozważenie otwarcia wspólnego konta bankowego lub wyjęcia nowego karta kredytowa razem. Kiedy to zrobisz, to zależy od ciebie.

„Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się wejść all-in razem ze swoimi finansami w dniu, w którym się zaręczysz, czy po latach od powiedzenia„ tak ”pamiętam, że zawsze wiąże się to z pewnym ryzykiem związanym z udzieleniem komuś dostępu do Twojego portfela - ale to nie znaczy, że nie jest to właściwy wybór ”, Anastasio mówi.

ZWIĄZANE Z:To najlepsze narzędzia finansowe roku 2019

Oznacza to, że współdzielenie konta oszczędnościowego z małżonkiem ma takie same pułapki i zalety, jak w przypadku innych znaczących osób.

„Pieniądze zawsze stanowią potencjalny problem, niezależnie od tego, czy jesteś nowo zaangażowany czy niedawno zawiązał węzeł, jesteś w okresie życia, w którym emocje są naturalnie wysokie ”, Anastasio dodaje.

Komunikacja jest kluczem

Jeśli masz zimne stopy, jeśli chodzi o pieniądze, Anastasio sugeruje robienie kroków dla dzieci. Pierwszym z nich jest szczera rozmowa na temat twoich finansów osobistych.

„Wszyscy wiemy, że gdy pieniądze są napięte, jest to jedna z najczęstszych przyczyn rozwodów”, mówi Rod Griffin, dyrektor ds. Edukacji publicznej w Experian. „Powinieneś iść do małżeństwa z szeroko otwartymi oczami. Jeśli nie podzielisz się swoją sytuacją finansową w pełni i otwarcie, z mojego doświadczenia wynika, że ​​prawdopodobnie stanie się to problemem ”.

Twój najlepszy zakład? Porozmawiaj o pieniądzach i połóż wszystko na stole -przed ślubem.

„Przedstawcie sobie nawzajem swoje podstawowe informacje finansowe, w tym wysokość zarobków i źródła tych dochodów”, mówi Anastasio. „Ujawnij wszelkie zaległe długi, takie jak kredyty studenckie, karty kredytowe, płatności samochodowe i płatności hipoteczne. Porozmawiaj o swoich nawykach związanych z wydatkami, o tym, ile zaoszczędziłeś, gdzie je oszczędzasz i jak zarządzasz swoimi pieniędzmi. ”Będziesz także chciał osiągnąć swoje cele finansowe i oczekiwania.

Griffin mówi, że podczas tych wczesnych rozmów będziesz chciał dowiedzieć się więcej o tym, jak twój partner postrzega finanse, abyś mógł znaleźć się na tej samej stronie. „Ważne jest, abyście oboje patrzyli na siebie osobista historia kredytowa, swoje oceny wiarygodności kredytowej i upewnij się, że są w dobrej formie - mówi Griffin.

Dzięki tym podstawowym informacjom na stole mówi, że ty i twój partner możecie zidentyfikować zarówno wspólne, jak i niezależne cele finansowe, i jak postępować. „Być może zaczniesz powoli od wspólnej karty kredytowej na wydatki domowe i ewentualnie wspólnego rachunku czekowego przed połączeniem wszystkiego” - mówi. Anastasio zachęca pary, by nie krytykowały podejścia swojego partnera do pieniędzy. Zamiast tego sugeruje omówienie ról, które każdy z was może odegrać w budżetowaniu, płaceniu rachunków i podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.

Korzyści ze wspólnego rachunku bankowego

Podczas gdy niektórym osobom dzielenie się zadłużeniem z karty kredytowej jest nieco przytłaczające, Anastasio mówi, żeby się nie martwić. Otwarcie wspólnego konta bankowego ma wiele zalet.

Po pierwsze, w ten sposób pomożesz zarządzać wspólnymi wydatkami na wspólne życie. Ostatnie badania przeprowadzone przez SoFi i Zolę wykazały, że 86 procent nowożeńców współpracuje ze sobą, aby spłacić długi, jakie każda z nich zaciągnęła w związku małżeńskim, mówi Anastasio. Oznacza to, że najprawdopodobniej będziesz mieć także partnera w radzeniu sobie z zadłużeniem.

„Jeśli masz wspólny cel oszczędności - taki jak próba oszczędzenia na wakacje lub ważne wydarzenie życiowe - jest trudniej natychmiast wiedzieć, czy poczynione zostaną postępy, jeśli nie połączymy finansów ”, Anastasio mówi. „Łącząc swoje finanse, ty i twój małżonek możecie stworzyć system kontroli i równowagi, aby upewnić się, że oszczędzacie na dobrej drodze do osiągnięcia wspólnych celów”.

Ale zalety to nie tylko pieniężne. „Badania pokazują, że pary, które całkowicie łączą swoje finanse, zamiast trzymać je osobno lub stosując podejście hybrydowe, są szczęśliwsze w swoich związkach” - powiedziała.

I choć niektórzy z nas pamiętają, jak nasi rodzice kłócą się o dług i wydatki, pieniądze nie są dla wszystkich presją. Griffin mówi, że pary są dziś bardziej otwarte i nawet z finansami niż pary poprzednich pokoleń. „Więcej dzielimy się finansami, nasza wiedza finansowa jest większa i jesteśmy bardziej równi w tej, która jest zdecydowanie jedną z największych zmian”, mówi Griffin. „Widzenie jednego małżonka zarządzającego finansami jest znacznie mniej powszechne”.

ZWIĄZANE Z:Ta ankieta dowodzi, że stres pieniężny jest prawdziwy - szczególnie dla kobiet

Potencjalne wady, o których warto wiedzieć

Mimo wszystkich zalet nadal należy uważać na potencjalne pułapki, aby uniknąć ich podczas łączenia życia i finansów. Nawet jeśli większość wad wiąże się z początkowym stresem wywołanym zmianą.

„Jednym z potencjalnych wad wspólnych rachunków bankowych jest to, że może się drastycznie różnić od tego, co robiłeś w przeszłości - i bardziej ograniczające”, mówi Anastasio. „Udostępnianie konta do zarządzania pieniędzmi może być trudne, jeśli nie budżetujesz z wyprzedzeniem ze swoim partnerem”.

Rozmowy te pomogą rozwiązać problemy z wynikami kredytowymi i istniejącymi zadłużeniami, które nabiorą nowego znaczenia po połączeniu finansów. Podczas gdy Twoja siła nabywcza na duże wydatki, takie jak dom lub samochód, prawdopodobnie wzrośnie, pożyczkodawcy będą teraz patrzeć na każdą historię kredytową, mówi Griffin. Podczas gdy ty i twój partner będziecie utrzymywać swoje indywidualne długi i oceny zdolności kredytowej, banki będą weź pod uwagę zarówno wspólne pożyczki, a wszelkie wspólne konta, na które wejdziesz, pojawią się zarówno jako kredyt raporty. „Historia kredytowa twojego małżonka wpłynie na twoją rzeczywistość finansową” - dodaje Griffin.

Poznaj swoje opcje

Sposób, w jaki podchodzisz do pieniędzy, może przybierać różne formy, a Griffin mówi, że widział wiele metod.

„Niektóre pary będą miały wszystkie swoje konta kredytowe jako wspólne konta, będą miały wspólne konta bankowe i będą wspólnie zarządzać swoimi finansami”, mówi. „Inni mogą mieć jeden wspólny rachunek, z którego pokrywają koszty pierwotne, a następnie oddzielne konta dla innych rodzajów wydatków. Inni mogą podzielić między siebie obowiązki finansowe gospodarstwa domowego i zapłacić za te rzeczy z oddzielnych kont. ”

Anastasio nalega, aby po podjęciu decyzji o kontynuacji zachować regularną komunikację na temat swojej sytuacji finansowej. (Podoba nam się pomysł zaplanowania comiesięcznej daty pieniędzy.)

„Twoje pieniądze - podobnie jak małżeństwo - powinny trwać do końca życia”, mówi. „Rozmowa o pieniądzach nie powinna być czymś, co robisz tylko raz, początkowo łącząc finanse. Powinien to być ciągły dialog waszej dwójki przez całe życie. ”

ZWIĄZANE Z:Nieoczekiwany problem finansowy, który może wpływać na twoje małżeństwo