Twój jednodniowy makijaż finansowy
Możesz po prostu zaoszczędzić nawet 5000 $.
RealSimple.com
Robyn Lehr
Film z dziewczynami. Ka-ching! Kanapka focaccia za 8 USD na lunch. Ka-ching. Lek na ciśnienie krwi kota. Ka-ching! Opóźnione opłaty, ubezpieczenie, rachunki za media. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Jasne, możesz zaoszczędzić pieniądze ―, jeśli tylko możesz przestać je wydawać. Oczywiście nie możesz, ale możesz wydać to wolniej, mądrze i celowo. W jaki sposób? Odłóż jeden dzień (lub kilka wieczorów) i poświęć czas na obniżenie kosztów, zgodnie z dziennym harmonogramem na tych stronach. Po drodze spójrz na Naprawdę prosterozwiązania czterech głównych problemów czytelników. Następnie obserwuj, jak czerpiesz korzyści ― i oszczędzaj do 5000 $ w tym roku.
Rano: Zakwaterowanie i wyżywienie
9:00 Zbadaj swój następny zakup.
Jeśli w Twojej zmywarce jest blisko kaput lub w drukarce kończy się atrament, zrób teraz pracę domową. „Czekanie do ostatniej chwili oznacza zapłacenie pełnej ceny”, ostrzega autorka książki Neale Godfrey
Średnie oszczędności: Od 10 USD za naboje drukujące do 50 USD za zmywarkę do naczyń (za zakup w lokalnym sklepie papierniczym lub domu towarowym).
9:30 Zjadaj gryza.
Według Food Marketing Institute, stowarzyszenia handlowego supermarketów, przeciętna czteroosobowa rodzina wydaje około 450 dolarów miesięcznie na żywność. Aby zaoszczędzić, dołącz do klubu magazynowego, takiego jak BJ's Wholesale Club (bjs.com; 45 USD opłaty rocznej), Costco (costco.com; 50 USD) lub Sam's Club (samsclub.com; $40). Odwiedź stronę internetową każdego klubu, aby ustalić, która z nich jest najlepsza dla Ciebie i wybierz najlepszą ofertę produktów, a następnie dołącz do sieci. Kluby mogą być od 20 do 50 procent tańsze niż zwykłe sklepy spożywcze, jeśli chodzi o produkty takie jak przyprawy, kawa, woda butelkowana i konserwy fasola i warzywa (są również bezużyteczne, najlepsze miejsce na zakupy na urządzenia, worki na śmieci, aspirynę i najlepiej sprzedające się książki, między innymi rzeczy). Jeden tester RS stwierdził, że mogłaby zaoszczędzić od 75 do 100 USD rocznie, kupując wodę butelkowaną od Costco zamiast w lokalnym sklepie Stop & Shop. (Bonus: Sam i Costco sprzedają karty telefoniczne, które za połączenia międzystrefowe kosztują zaledwie 3 1/2 centa). Ale nie zaniedbuj swojego supermarketu całkowicie - będzie miał lepsze oferty na produkty takie jak produkty, frytki i ciasteczka.
Średnie roczne oszczędności: 1850 USD (na podstawie średniego rachunku dla czteroosobowej rodziny przy 35 procentach oszczędności, minus średnie członkostwo w klubie).
10:00 Cięcie kosztów ogrzewania i mediów.
Amerykański Departament Energii szacuje, że przeciętna rodzina wydaje 1400 USD rocznie na rachunki za energię. W ubiegłym sezonie ceny wzrosły nawet o 45 procent, częściowo z powodu zwiększonego popytu. Aby obniżyć rachunek, przejdź do energy.gov, strona internetowa Departamentu Energii Stanów Zjednoczonych. Przejdź do informacji dla konsumentów i kliknij „Twój dom”. Znajdziesz Home Energy Saver, przydatne narzędzie do audytu energii. Podając informacje o swoim domu - rok jego budowy, liczbę okien, rodzaj systemu grzewczego - wygenerujesz wskazówki dotyczące poprawy jego efektywności energetycznej. Im bardziej konkretny jesteś, tym bardziej szczegółowa porada. Nie będziesz mieć teraz czasu na naprawienie tych wszystkich rzeczy, ale możesz wydrukować listę i kontynuować w ten weekend. Na przykład inwestowanie od 33 do 100 USD w programowalny termostat ―, który można ustawić w celu obniżenia temperatury w domu o wieczorem i podnieś rano ― może zmniejszyć o 5 do 30 procent koszty ogrzewania i chłodzenia, zgodnie z Departamentem Energia.
Średnie roczne oszczędności: 1000 USD, jeśli mieszkasz w ekstremalnym klimacie, takim jak Vermont; 450 USD, jeśli mieszkasz w łagodniejszej, takiej jak San Francisco.
11:00 Sprawdź rachunki za połączenia bezprzewodowe, międzystrefowe i internetowe.
Jeśli koszt utrzymywania łączności sprawia, że chcesz zostać pustelnikiem, szukaj lepszych stawek za lowermybills.com lub billsaver.com, bezpłatne strony porównujące-zakupowe. Serwis LowerMyBills.com umożliwia przeszukiwanie 18 kategorii usług, w tym operatorów długodystansowych i dostęp do Internetu. Gdy znajdziesz odpowiednią stawkę, zadzwoń bezpośrednio do usługodawcy. (Obie strony przeprowadzają kontrole w tle notowanych spółek). RS testerzy zaoszczędzili średnio 150 USD rocznie na duże odległości, 100 USD na usługi komórkowe i 80 USD rocznie na dostęp do Internetu. Oszczędności różnią się w zależności od lokalizacji i tego, czy chcesz iść z marką. Na przykład jeden tester obniżył swoją miesięczną opłatę za dostęp do Internetu z 24 USD do 10 USD, przechodząc z usługi AOL do usługi lokalnej.
Średnie roczne oszczędności: Do 80 USD rocznie na usługi internetowe, 150 USD na duże odległości, a nawet 100 USD na rachunkach za telefon komórkowy.
Południe: rozrywka
Południe. Konwertuj monety na gotówkę, zdobądź kartę biblioteczną i zamień karty upominkowe.
Po przerwie na lunch przygotuj się na spacer lub przejażdżkę. Zbierz wszystkie swoje zapasowe zmiany i przejdź do jednej z bezpłatnych lub tanich maszyn do liczenia zmian, które są dostępne w wielu sklepach spożywczych i bankach (listę ogólnokrajową znajdziesz na stronie theunderstory.com). Jedna z testerek zebrała 143 USD, które następnie zapisała na oprocentowane konto oszczędnościowe. Kiedy jesteś poza domem, zarejestruj się po kartę biblioteczną. Pożyczanie książek w twardej oprawie zamiast ich kupowania może uratować nawet zwykłego czytelnika, który kupuje średnio cztery książki w twardej oprawie rocznie, około 70 USD. Gdy wrócisz, odszukaj wszystkie nieużywane karty upominkowe, które masz, i przejdź do swapagift.com. Za opłatę aukcyjną w wysokości 4 USD możesz kupować, sprzedawać lub wymieniać nieużywane karty na te, które preferujesz.
Średnie roczne oszczędności: Karta biblioteczna, 70 USD. Znalezione pieniądze, różnią się w zależności od gospodarstwa domowego. Karty podarunkowe, od 25 do 50 USD (zakładając, że w przeciwnym razie karty pozostaną w tyle w szufladzie biurka).
13:30. Uwolnij się od późnych opłat za wypożyczanie filmów i płyt DVD.
Wymeldowałeś się The Remains of the Day w Blockbuster w czwartek i podłączono go do odtwarzacza DVD, zgodnie z planem, w piątek wieczorem. Ale kiedy Emma Thompson pojawiła się na ekranie, telefon zadzwonił... i nigdy nie widziałeś resztek filmu. Następną rzeczą, którą wiedziałeś, że minął tydzień, byłaś zapomniana o filmie, a późna opłata była wyższa niż koszt nowego DVD. Jeśli to brzmi znajomo, nie czuj się źle; jesteś w dobrym (jeśli spóźnionym) towarzystwie. Niedawny raport firmy Decisive Analytics, firmy badającej rynek, wykazał, że 20% wypożyczających filmy płaci średnio 7,60 USD za opóźnione opłaty za każde opóźnione wypożyczenie. Poświęć więc trzy minuty ― dosłownie ― i zarejestruj się w Netflix (netflix.com). Poświęć jeszcze pięć minut na przejrzenie ich ofert i utworzenie kolejki do wypożyczenia. Za 17 USD miesięcznie (koszt wypożyczenia czterech nowych wydań w Blockbuster) możesz wypożyczyć tyle płyt DVD, ile chcesz, zachowując trzy na raz na tak długo, jak chcesz. Gdy zwrócisz jeden, firma wyśle ci następny z kolejki. Każdy film jest dostarczany w opłaconej kopercie, której ponownie używasz do zwrócenia DVD. I nigdy więcej nie zapłacisz opłaty za opóźnienie.
Średnie roczne oszczędności: W zależności od rekordu spóźnienia, do 280 USD rocznie (w oparciu o koszty wynajmu i opłaty za opóźnienie dla średnio 60 czynszów rocznie, z czego połowa jest zwracana z opóźnieniem).
13:45 Przeanalizuj swoją obecność na siłowni, teatrze i muzeach sztuki.
Spójrzmy prawdzie w oczy: czasami twoje ambicje nie łączą się z rzeczywistością. Kupujesz drogie członkostwo, a potem prawie z niego nie korzystasz. Idź na siłownię. W trzyletnim badaniu ekonomiści z University of California w Berkeley i Stanford University przeczesali 8 000 rekordów członkostwa w siłowni w Bostonie i stwierdził, że około 80 procent członków z miesięczną umową płaci znacznie więcej niż byłoby to możliwe, gdyby płacili za korzystanie podstawa. To dlatego, że członkowie przecenili wykorzystanie siłowni i szli mniej niż pięć razy w miesiącu, średnio o less znacznie mniej niż początkowo przewidywali. Wynik: przeciętny użytkownik zapłacił 17 USD za trening, nawet jeśli istniała opcja 10 USD za użycie. I to się sumowało. Członkowie tracili średnio 700 USD w trakcie miesięcznych lub rocznych kontraktów na siłownię. Jeden RS tester zdał sobie sprawę, że nie była w swoim lokalnym Y od ponad roku i marnowała 87 USD miesięcznie (1044 USD rocznie) na składki członkowskie. Odkryła, że może zapłacić 10 USD za wizytę i anulowała plan.
I odwrotnie, możesz przepłacać za pojedyncze wizyty w lokalnym zoo, muzeum sztuki lub akwarium, jeśli często jeździsz i nie masz członkostwa. Na przykład inny RS testerka, która mieszka w Filadelfii, odkryła, że wizyta w zoo dla jej czteroosobowej rodziny kosztowałaby 56 dolarów, plus 7 USD za parking. Ale za jedyne 79 USD jej rodzina mogłaby kupić członkostwo i cieszyć się nieograniczoną liczbą wizyt i bezpłatnym parkingiem przez rok.
Średnie roczne oszczędności: $700.
14.00 Przekazać na cele charytatywne.
Przeszukuj szafy i półki na książki, by znaleźć ubrania i artykuły gospodarstwa domowego, które możesz przekazać. „Zachowaj dwuletnią zasadę”, sugeruje Michelle Singletary, a Washington Post felietonista i autor 7 Money Mantras dla bogatszego życia ($30, amazon.com). „Jeśli nie nosiłeś go ani nie używałeś przez ostatnie dwa lata, oddaj go”. Nawet suma o wartości nominalnej 150 USD towary mogą obniżyć podatki o około 42 USD, jeśli wyszczególnisz swoje odliczenia i będziesz objęty 28-procentowym podatkiem wspornik. (Jeśli masz 15-procentowy przedział podatkowy lub niższy, może to nie być warte kłopotów. Możesz znaleźć swój przedział podatkowy na irs.gov; wyszukaj „stawkę podatkową”.) Staraj się to robić co najmniej dwa razy w roku i pamiętaj, aby otrzymać rachunek od organizacji charytatywnej.
Średnie roczne oszczędności: 84 USD (jeśli jesteś w przedziale 28 procent i przekazujesz dwa darowizny w wysokości 150 USD rocznie).
Późne popołudnie: bankowość i ubezpieczenia
14:30. Obniż stawki ubezpieczenia samochodu i właściciela domu.
Numer jeden sposób na obniżenie stawek? „Podnieś swoje odliczenia” - mówi Ric Edelman, zarejestrowany konsultant finansowy i autor Prawda o pieniądzach ($20, amazon.com). „Wiele osób stosuje minimum, ale to marnotrawstwo”. Ubezpiecz się na wypadek katastrof, a nie drobnych wpadek. Ubezpieczyciele obniżą również składkę, jeśli spełnisz określone standardy. Zadzwoń do swojego dostawcy i zapytaj o:
- Ubezpieczenie samochodu: Podnieś swój koszt uzyskania przychodu z 200 $ do 500 $, a możesz obniżyć o 15-30% zniżki kolizja i kompleksowe ubezpieczenie, zgodnie z Insurance Information Institute, organizacja non-profit organizacja. Zwiększ swój udział własny do 1000 $, a zaoszczędzisz 40 procent. Podczas gdy masz swojego operatora przez telefon, „zapytaj o wszystkie oferowane przez siebie zniżki”, sugeruje autorka Ellie Kay Przewodnik po finansach rodzinnych kobiety ($13, amazon.com). Jeśli dojeżdżasz do pracy lub jeździsz transportem publicznym, możesz być uprawniony do zniżki na niskie przebiegi. Jeśli masz system alarmowy samochodu, masz więcej niż 50 lat lub jesteś długoletnim klientem, prawdopodobnie możesz jeszcze bardziej zmniejszyć swoją kartę.
- Ubezpieczenie domu: Możesz zaoszczędzić 25 procent, podnosząc swój udział własny z 500 $ do 1000 $. Połącz swoje auto i polisę właściciela domu w ramach tej samej firmy, aby zaoszczędzić od 5 do 10 procent. Jeśli te taktyki się nie sprawdzą lub chcesz znaleźć lepszą ofertę, sprawdź nowe zasady na stronie insweb.com, darmowy portal porównawczy dla auto, domu i ubezpieczenia na życie. Strona zawiera szczegółowe niestandardowe wyceny od kilkudziesięciu firm ubezpieczeniowych w całym kraju.
Średnie roczne oszczędności: Średnio 155 USD na ubezpieczenie domu i 360 USD na kolizję i kompleksowe ubezpieczenie samochodu.
15:00. Uzyskaj lepszą stawkę karty kredytowej.
Jeśli masz tendencję do utrzymywania salda, a wystawca karty kredytowej obciąża Cię wyższą niż średnia stopa procentowa wynosząca od 12 do 13 procent, zadzwoń, aby wynegocjować lepszą ofertę. Według badania przeprowadzonego przez Massachusetts Public Interest Research Group, organizację finansowaną przez obywateli, ponad połowa wszystkich klientów, którzy składają skargę, może obniżyć swoją stawkę. Jeśli emitent nie chce się ruszyć, przejdź do bankrate.com, rynek finansów konsumenckich, aby znaleźć niższą stawkę. Jeśli uda Ci się zaoszczędzić nawet 1 procent średniego salda wynoszącego 9 000 USD, zaoszczędzisz 90 USD rocznie. Jeden tester znalazł kartę okazyjną, która spłaca 2 proc. Gotówki do 1000 dolarów zakupów, bez rocznej opłaty i oprocentowania zaledwie 9,9 proc. Przed zarejestrowaniem anuluj rzadko używane karty. Im mniej masz kart, tym mniejsze ryzyko dla pożyczkodawców i lepsza stawka.
Średnie roczne oszczędności: 360 USD (zakładając, że obniżysz stawkę z 12% do 8% na saldzie o wartości 9 000 USD i dokonasz 10-procentowej płatności co miesiąc).
15:25 Znajdź inteligentniejsze konto kontrolne.
Wykop ostatni wyciąg z konta czekowego i zsumuj opłaty, które płacisz za wypłaty z bankomatu, miesięczną konserwację i kary za obniżenie salda konta poniżej minimalnego salda. Wróć do Bankrate.com i poszukaj lepszej oferty, korzystając z narzędzia wyszukiwania w witrynie. Po prostu wprowadź typ konta, które Cię interesuje (na przykład bezpłatne sprawdzanie), a następnie postępuj zgodnie z instrukcjami. W ciągu kilku sekund otrzymasz listę produktów oferowanych w różnych bankach, wraz ze stawkami, opłatami i wymaganiami minimalnego salda. „Wiele banków jest bardzo konkurencyjnych w zakresie bezpłatnych czeków”, mówi Galia Gichon z Down-to-Earth Finance, firmy konsultingowej i planowania finansowego. Więc opłaca się polować. Analitycy Bankrate.com szacują, że większość klientów może odłożyć do kieszeni od 100 do 200 USD, wybierając odpowiednie konto czekowe. Raport testera: Poprzez przejście z konta sprawdzającego brak odsetek, które obciążało 8 USD, jeśli jej saldo spadło poniżej 1000 USD na konto o oprocentowaniu 0,76 procent, bez opłaty miesięcznej i wymogu minimalnego salda, jeden RS tester zaoszczędzi w tym roku aż 96 USD.
Średnie roczne oszczędności: 100–200 USD.
16:00. Maksymalizuj korzyści swojej firmy.
Trudno w to uwierzyć, ale twój pracodawca wydaje średnio 28 procent odszkodowania na świadczenia. Dla kogoś, kto zarabia 50 000 $ rocznie, jest to profit o wartości 14 000 $. Upewnij się, że korzystasz ze wszystkiego, do czego masz prawo. Zadzwoń do biura pomocy swojej firmy lub przejdź do strony internetowej firmy i zejdź na dół tej listy:
- Zwiększ swój wkład do kwoty 401 (k) do maksymalnie 10 procent pensji (do łącznej kwoty 13 000 $) dozwolonej w tym roku. Przynajmniej upewnij się, że masz na koncie wystarczającą ilość gotówki, aby dopasować firmę.
- Sprawdź potrącenie podatku dochodowego w dziale płac. Średni zwrot podatku w ubiegłym roku wyniósł 2 033 USD, głównie z powodu nadmiernego potrącenia podatku. Jasne, miło jest dostać czek z połowy roku z urzędu skarbowego, ale to oznacza, że „zasadniczo czynisz rząd pożyczką nieoprocentowaną”, mówi Grace Weinstein, autorka Przewodnik Procrastinator po podatkach jest łatwiejszy ($14, amazon.com). Jeśli zamiast tego zainwestujesz pieniądze, w przyszłym roku będziesz bogatszy o 71 USD.
- Sprawdź zwroty kosztów edukacji. Niektóre duże firmy pokrywają do 100 procent kosztów kursów związanych z pracą, opłat za stowarzyszenia zawodowe i konferencji, a nawet 75 procent programów edukacyjnych niezwiązanych z pracą
Średnie roczne oszczędności: 71 do 7 000 USD.
16:30. Zatrudnij planistę finansowego.
Skonfiguruj się na całe życie, znajdując doradcę finansowego, najlepiej takiego, który pobiera opłatę ― czyli za godzinę lub za projekt ― i nie zarabia prowizji za przepychanie określonych produktów. Planista może pomóc ci dowiedzieć się, czy oszczędzasz wystarczająco dużo na emeryturę, czy twoje inwestycje są rozsądne, i ile powinieneś odkładać na wydatki na edukację, a ona może ogólnie dać ci pieniądze podkręcić. Aby znaleźć płatny planista w Twojej okolicy, przejdź do strony internetowej Krajowego Stowarzyszenia Osobistych Doradców Finansowych (napfa.org) lub zadzwoń pod numer 847-483-5400. (NAPFA ma rygorystyczne wymagania. Członkowie muszą brać 60 godzin ustawicznego kształcenia co dwa lata).
Średnie roczne oszczędności: Aby uzyskać profesjonalne porady na temat wszystkich twoich przyszłych potrzeb finansowych: bezmierne.
Nasza metodologia:Naprawdę prostedziewięciu testerów wypróbowało wszystkie wskazówki na tej osi czasu i przeanalizowało swoje doświadczenia i ustalenia.