Jak zapłacić za studia

Twoje dziecko to: noworodek do wieku 7 lat

Wyzwanie: Chcesz zapisać się na studia od razu (i, hej, dobrze dla ciebie!), Ale nie jesteś pewien, jak zacząć.
Twój najlepszy plan oszczędnościowy: Po pierwsze: zanim odłożysz jeden czerwony cent za Stanforda lub stan U, upewnij się, że wziąłeś udział w pilniejszych sprawach związanych z pieniędzmi. Powinieneś zgromadzić co najmniej trzymiesięczne oszczędności w nagłych wypadkach (wystarczające na pokrycie kredytu hipotecznego lub czynszu, żywności, mediów i kosztów transportu) i zainwestować we własne konto emerytalne, co oznacza, że ​​oszczędzasz wystarczającą kwotę na koncie 401 (k) lub 403 (b), aby zarobić na meczu firmy, lub rezygnujesz z co najmniej 10 procent swojego dochodu brutto (do 5000 $ rocznie) w IRA. „Chcesz mieć pewność, że będziesz mieć wystarczające oszczędności na emeryturę, aby Twoje dziecko nie musiało się o ciebie martwić i nie zostaniesz obciążenie finansowe ”- mówi Kristin Harad, certyfikowana planistka finansowa w San Francisco, która pracuje głównie z rodzinami z młodymi dzieci.

Gdy twoje długoterminowe finanse są na dobrej drodze, najlepszym miejscem do rozpoczęcia oszczędzania na studia jest sponsorowany przez państwo plan 529, rodzaj fundusz inwestycyjny, który pozwala rosnąć twoim dochodom, zwolniony z podatku, o ile ostatecznie przeznaczasz pieniądze na szkolnictwo wyższe koszty Co więcej, twój stan może oferować dodatkowe ulgi podatkowe, takie jak pełne lub częściowe odliczenie podatku dochodowego od składek. Możesz inwestować w dowolny plan państwa; opłaty i szczegóły planu (takie jak opcje inwestycyjne i dodatkowe korzyści) są bardzo różne. Aby porównać, przejdź do savingforcementollege.com. Warto wspomnieć: pamiętaj, aby otworzyć konto 529, na którym podajesz ciebie (nie twoje dziecko) jako właściciela, aby zminimalizować wpływ na jej uprawnienia do pomocy finansowej i upewnij się, że fundusze są wykorzystywane „zgodnie z twoimi intencjami”, mówi Kalman Chany, konsultant ds. pomocy finansowej uczelni w Nowym Jorku i autor Płacenie za studia bez zbankrutowania ($20, amazon.com).
Oczywiście każdy rodzic zastanawia się, ile zaoszczędzić. A z upływem lat, zanim zacznie się college, naprawdę nie ma sposobu, aby dowiedzieć się, ile będziesz potrzebować. (Jak możesz oczekiwać, że mały Henry wyhoduje buldogi Yale lub Georgia Bulldogs, kiedy nie ma nawet wyszkolony przez nocnika?) Możesz jednak zorientować się, ile powinieneś ukrywać co roku, korzystając z oszczędności na uczelni kalkulator na finra.org. Przy dokonywaniu alokacji przeznacz około 80 procent swojego portfela na bardziej ryzykowne inwestycje, takie jak akcje, ponieważ masz więcej niż 10 lat, zanim będziesz potrzebować pieniędzy, mówi Harad. Następnie zainwestuj pozostałe 20 procent w bardziej konserwatywne obligacje.

Twoje dziecko ma od 8 do 14 lat

Wyzwanie: Czas płynie. Chciałeś ocalić, ale odłożyłeś prawie wszystko. (Kto może to zmienić kosztem opieki nad dziećmi?)
Twój najlepszy plan oszczędnościowy: Nie musisz panikować. Nadal jest czas na odłożenie gotówki. Spróbuj ustawić minimalną kwotę, aby oszczędzać co miesiąc i trzymaj się jej, nawet jeśli to tylko 50 USD. (Jeśli uczelnia jest za dziesięć lat, zaoszczędzisz co najmniej 6000 $ do pierwszego dnia szkoły.) I pamiętaj: „Wszelkie oszczędności są lepsze niż żadne”, mówi Chany. Utrzymuj swój portfel tylko umiarkowanie ryzykowny, z około 25 procentami zainwestowanymi w akcje, a resztę w obligacje.
Nadszedł czas, aby zacząć myśleć o najważniejszych decyzjach dotyczących pieniędzy, które mogą napotkać w nadchodzących latach. Przyznając pomoc finansową, uniwersytety obliczają roczne finanse rodziny od 1 stycznia pierwszego roku nauki w szkole średniej. Więc jeśli planujesz wypłacić pieniądze z konta emerytalnego, sprzedać wynajem nieruchomości lub sprzedać wiele akcji, które przyniesie zyski kapitałowe, zastanów się, czy to szybko, aby twoje zyski nie wpłynęły na pomoc dziecka kwalifikowalność.

Twoje dziecko ma: 15 lat i więcej

Wyzwanie: Jeśli nie możesz (lub po prostu nie oszczędziłeś), czujesz, że czas nie jest po twojej stronie.
Twój najlepszy plan oszczędnościowy: Nie jest za późno, aby zainwestować pieniądze w plan 529, jeśli możesz: Zainwestuj 70 procent w obligacje i 30 procent w gotówkę. Bez dodatkowej gotówki? Nie kieruj pieniędzy z konta emerytalnego do funduszu szkolnego dziecka. Twoje dziecko może ubiegać się o pomoc, mówi Harad, ale nie ma podobnej ulgi dla emerytów.
Zamiast tego poświęć swoją energię na poszukiwanie możliwości pomocy finansowej. Nie będziesz sam: dwie trzecie studentów otrzymuje pomoc, zgodnie z amerykańskim Departamentem Edukacji. Wypełnij bezpłatny wniosek o federalną pomoc studencką (fafsa.ed.gov), dzięki czemu Twoje dziecko kwalifikuje się do setek federalnych i stanowych dotacji i pożyczek na podstawie potrzeb. Jest to również wykorzystywane przez większość szkół do ustalania pakietów pomocy. Przygotuj się na wypełnienie dodatkowych wniosków dla niektórych szkół. Warto również zadzwonić do biura pomocy finansowej w każdej szkole i zapytać o konkretne stypendia merytoryczne (dla lekkoatletyki, nauczycieli akademickich i sztuki). Poszukaj dodatkowych stypendiów, które nie są specyficzne dla jednej szkoły w bigfuture.org lub scholarships.com.
Jeśli Twoje dziecko zostało już przyjęte na uniwersytet i złożyłeś wniosek o pomoc, ale otrzymano mniej niż oczekiwano lub odmówiono im, zadzwoń do szkolnego biura pomocy finansowej i poproś o ponowna ocena. Kwota pomocy może wzrosnąć, jeśli Twoja sytuacja ulegnie zmianie (powiedzmy, że straciłeś pracę) lub jeśli poniesiesz kosztowne obciążenie, które nie jest łatwe do wyjaśnienia w formie, takiej jak opieka nad starszym rodzicem. Powiedz: „Ostatnio zmieniła się moja sytuacja finansowa. Oto, co się stało ”i przedstaw swoją sprawę. Wspomnij też, jeśli zaoferowano ci lepszy pakiet pomocy od konkurencyjnej szkoły, mówi Chany. Jeśli twoje dziecko jest postrzegane jako „bardzo pożądane” - a dlaczego by nie było? - szkoła może udzielić większej pomocy.