Przedpłacona karta debetowa czy rachunek bieżący?

Kiedyś - powiedzmy w 2002 roku - większość kont czekowych była darmowa. Już nie: teraz prawie dwie trzecie z nich ponosi miesięczną opłatę konserwacyjną w wysokości około 12 USD, zgodnie z MoneyRates.com, witryna śledzenia finansów. Nic dziwnego, że coraz więcej osób gromadzi się na przedpłaconych kartach debetowych jako tańszej alternatywie do sprawdzania. W końcu karty mogą być obciążone środkami (nawet 15 000 USD w niektórych wersjach) i można ich używać do robienia zakupów i płacenia rachunków. Czego nie lubić?
Niestety całkiem sporo. Po pierwsze, prawdopodobnie nie pożegnasz się z tą opłatą za utrzymanie. Według strony porównującej karty kredytowe niektóre karty przedpłacone pobierają nawet 10 USD miesięcznie CardHub.com. Dodatkowo możesz otrzymać od 1 do 5 dolarów za każdym razem, gdy załadujesz pieniądze na kartę lub skorzystasz z bankomatu.

Karty przedpłacone oferują również mniej ochrony konsumentów, mówi John Ulzheimer, prezes edukacji konsumenckiej w SmartCredit.com, strona monitorująca kredyty. W przeciwieństwie do pieniędzy w banku, środki załadowane na kartę mogą nie być ubezpieczone przez FDIC, a w przypadku niektórych, jeśli zgubisz kartę, twoje pieniądze też znikną.
Dlatego eksperci sugerują prowadzenie konta czekowego. „Wiele kart przedpłaconych to kiepskie zamienniki”, mówi Odysseas Papadimitriou, CEO CardHub.com. „Ponadto większość rachunków czekowych oferuje bardziej przyjazne dla klienta funkcje, takie jak bezpłatne wypłaty w bankomatach oddziału i programy premiowe.” A ponieważ niektóre banki nadal oferują darmowe sprawdzanie (znajdź jedno na Bankrate.com), jeśli wykonujesz trochę pracy detektywistycznej, posiadanie konta nie musi nic Cię kosztować.