3 kroki do zarządzania kontami emerytalnymi

Próbowałeś być dobry. Kiedy eksperci powiedzieli ci, żebyś zainwestował w twój 401 (k) lub 403 (b), żeby oszczędzić na emeryturę, zrobiłeś to. Potem zmieniłeś pracę i zrobiłeś to ponownie. I ponownie. Teraz, pomimo twoich najlepszych intencji, skończyłeś z zaskakującą liczbą kont w różnych instytucjach. To zjawisko „bałaganu finansowego” zdarza się częściej niż mogłoby się wydawać i może być prawdziwym problemem. Dlaczego? Jeśli masz zbyt wiele kont, możesz nie zdawać sobie sprawy, kiedy osiągniesz cel pieniężny lub, odwrotnie, jeśli inwestycja się tankuje. Co gorsza, możesz zapomnieć o jednym ze swoich kont, mówi Michael B. Rubin, certyfikowany planista finansowy i certyfikowany księgowy w Portsmouth, New Hampshire. Na szczęście łatwo uprościć swoje emerytury. Oto jak.

Krok 1: Konsolidacja

Najlepiej byłoby mieć tylko jedno konto emerytalne sponsorowane przez pracodawcę. Nie tak jest? Działaj Jeśli możesz przenieść saldo istniejących rachunków do obecnego planu pracodawcy, zastanów się nad tym, mówi Rubin. W przeciwnym razie przelej pieniądze z twoich starych kont na tradycyjne IRA. (W przypadku każdego z tych zadań możesz poprosić o pomoc firmę maklerską, która zarządza Twoim obecnym planem pracodawcy). Jedna ważna uwaga: kiedy przelać lub wypłacić środki ze starych rachunków, upewnij się, że te instytucje finansowe wypisują czeki w nowej firmie maklerskiej dla Ciebie zasiłek-

nie Tobie. Rubin twierdzi, że jeśli czek jest do zapłaty, możesz zostać ukarany karami i podatkami, ponieważ technicznie pieniądze zostały wypłacone przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Krok 2: Przydziel mądrze

Nadszedł czas, aby ocenić, jak sobie radzą Twoje inwestycje. Zadaj sobie pytanie, czy chcesz ryzykować i inwestować głównie w akcje, czy też graj bezpiecznie, zachowując większość oszczędności w obligacjach. Rubin zaleca Bankrate.com Kalkulator alokacji aktywów, który wykorzystuje kilka czynników, w tym wiek, zasoby i tolerancję ryzyka, w celu określenia sposobu inwestowania oszczędności. Następnie upewnij się, że te przydziały są odzwierciedlone w twoim bieżącym IRA lub pracowniczym koncie emerytalnym. (Ewentualnie poproś o poradę od swojej firmy maklerskiej).

Krok 3: Zapomnij o tym

Nie melduj się często na swoich kontach. Ustaw roczne przypomnienie w swoim kalendarzu, aby ponownie zrównoważyć swój portfel emerytalny zgodnie z celami. Przez resztę czasu staraj się o tym nie myśleć. Łagodne zaniedbanie może być dobrą rzeczą, mówi Tim Meisenheimer, doradca finansowy w Streamline Financial Usługi, w Naperville, Illinois: Unikniesz potrzeby rozładowywania swoich zasobów, jeśli giełda je posiada pogorszenie koniunktury gospodarczej.