Prawda o usługach ochrony kredytowej
Jeśli jesteś w trudnej sytuacji, program ochrony kredytowej może wydawać się odpowiedzią. Dowiedz się, co mają do powiedzenia nasi eksperci przed zapisaniem się na tę w dużej mierze nieuregulowaną usługę.
Papercut.fr
Złe rzeczy mogą się zdarzyć bez ostrzeżenia: małżonek traci pracę. Złamiesz nogę i będziesz musiał opuścić pracę. Kocioł krzyczy. Takie zdarzenia sieją spustoszenie w twoim samopoczuciu emocjonalnym i powodują problemy finansowe, szczególnie jeśli masz dług karty kredytowej lub inne zobowiązania pożyczkowe. Dlatego możesz otrzymać telefon lub pocztę od pożyczkodawcy - banku, unii kredytowej, a nawet salonu samochodowego - oferując usługę, która obiecuje zwolnienie z zobowiązań finansowych. Brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe? W rzeczy samej.
Zdzieranie
Większość programów ochrony kredytowej daje tę samą obietnicę: jeśli masz problemy z płatnościami, ale nie masz domyślnie pożyczkodawca zawiesi lub nawet anuluje płatności za należne pieniądze na określony okres czas. Niektóre nawet pozwolą ci odejść od odsetek i opłat, które możesz naliczyć w przyszłości (przez okres do dwóch lat), pod warunkiem, że dostarczysz solidną dokumentację dotyczącą trudności (weryfikacja lekarska, dla której jesteś niepełnosprawny) przykład).
Tip-Off
Aby otrzymać świadczenia, zwykle płacisz od 85 do 97 centów za każde 100 USD salda pożyczki każdego miesiąca. Jeśli więc jesteś winien 5000 USD, ta „ochrona” będzie kosztować ponad 500 USD rocznie. To około 10 procent więcej niż stawka, którą już obciążasz. (W przypadku karty kredytowej z 20-procentową roczną stopą procentową efektywnie zwiększa to stopę do około 30 procent.) „Programy te mają zawyżoną cenę za to, co oferują”, mówi Birny Birnbaum, dyrektor wykonawczy Center for Economic Justice, centrum doradztwa konsumenckiego. Badanie opublikowane w 2011 r. Przez Rządowy Urząd ds. Odpowiedzialności potwierdza: Dane od największych wydawców kart kredytowych wykazali, że ich klienci wydali 2,4 mld USD na ochronę długu w 2009 r., ale otrzymali tylko 518 mln USD na świadczenia powrót. Ponadto, ponieważ plany te nie są ściśle regulowane, brakuje im wielu zabezpieczeń konsumentów. „Wymagania kwalifikacyjne, korzyści i wyłączenia są ukryte w drobnym druku, a praktyki płatnicze mogą być zwodnicze ”- mówi Josh Frank, starszy badacz z Centre for Responsible Lending, non-profit działającej na rzecz konsumentów Grupa.
Jak się chronić
Po prostu powiedz nie. Lepiej skorzystaj z pieniędzy, które zainwestowałbyś w plan ochrony, aby spłacić swój dług. A jeśli martwisz się, że nie będziesz w stanie pokryć rachunków, jeśli coś Ci się stanie w przyszłości zamiast tego kupować ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa lub ubezpieczenia na życie, mówi Gerri Detweiler, doradca ds Credit.com, witryna edukacyjna dla konsumentów. (Iść do iii.org po więcej informacji.)