5 poprawek do zmartwień o pieniądze

Mniej stresu, od teraz. Jeśli potrafisz przewinąć swoje myśli z ostatniej nieprzespanej nocy, mogą odtwarzać w następujący sposób: Martw się o pieniądze… zastanawiam się co zarabiasz na wyprzedaży… martw się o pieniądze… pamiętaj, aby życzyć współpracownikowi wszystkiego najlepszego… martw się o ― zgadłeś to. W tych trudnych czasach zmartwienia o pieniądze nigdy nie są dalekie od naszych umysłów. Co gorsza, większość ludzi ma tendencyjność polegającą na powtarzaniu się, co prowadzi ich do poczucia przyszłości nie będzie się różnić od niedawnej przeszłości, która w tym przypadku nie była taka świetna ”- mówi Gary Belsky, współautor z Dlaczego inteligentni ludzie popełniają błędy dużych pieniędzy i jak je naprawić ($14, amazon.com). Jak zatrzymać ten negatywny cykl zmartwień i znów poczuć nadzieję? (To znaczy bez wygrania Powerball.) Zacznij od rozróżnienia między irracjonalnymi obawami, które możesz odłożyć na bok, a uzasadnionymi obawami uzasadniającymi działanie. Poniżej z pewnością znajdziesz przynajmniej jeden pomysł, który wspomina o twoim portfelu i uspokaja umysł.

Martwienie się: jeśli mnie zwolnią, nie będę mógł przetrwać finansowo.
Poprawka: Prawdopodobnie słyszałeś, że powinieneś mieć odkładane na trzy do sześciu miesięcy wydatki na utrzymanie w funduszu ratunkowym, co dla większości z nas jest trudnym zadaniem. Ale oto, czego możesz nie wiedzieć o tym starym kasztanie: „Ta wytyczna nie oznacza wystarczającej ilości pieniędzy, aby żyć na obecnym poziomie”, mówi Manisha Thakor, współautorka On My Own Two Feet ($13, amazon.com). „Oszczędności te muszą pokryć tylko niezbędne rzeczy: kredyt hipoteczny lub czynsz, wydatki na samochód, rachunki za media, żywność, lekarstwa, ubezpieczenie zdrowotne i spłaty długów. ”Jeszcze lepsza wiadomość: jeśli kwalifikujesz się na bezrobocie po zwolnieniu, powinieneś zachować trzymiesięczny fundusz na wypadek sytuacji nadzwyczajnej dość. Więc kiedy twoje oszczędności będą na dobrej drodze, zrelaksuj się. (Rozumiemy to.) Jajo gniazdo nie jest tak duże, jak powinno być? Richard Sacket, psycholog z Nowego Jorku, specjalizujący się w radzeniu sobie ze stresem, zmniejsza wydatki. Spójrz na wszystko ― tak, każda rzeczSpend Wydajesz pieniądze w ciągu miesiąca, sugeruje Thakor. Następnie wyeliminuj wszystko, co nie przyniesie ci radości, takie jak kanały płatne, których nigdy nie oglądasz. Twoje oszczędności się zsumują, a nawet nie przegapisz tego, czego się pozbyłeś.

Martwienie się: mój dług hipoteczny i karty kredytowej wiszą nad moją głową 24/7.
Poprawka: Raty kredytu hipotecznego nie powinny przekraczać 33 procent dochodu brutto. Jeśli więc dochód gospodarstwa domowego wynosi 100 000 USD rocznie, roczne płatności (w tym podatki od nieruchomości i ubezpieczenie właściciela domu) powinny być niższe niż 33 000 USD lub 2750 USD miesięcznie. Jeśli jesteś na tym boisku ze stałą oprocentowaniem kredytu hipotecznego w wysokości 6 procent lub mniej, przestań się martwić. Jeśli Twoje płatności są wyższe lub masz wysokie oprocentowanie, sprawdź refinansowanie. „Trudniej jest się zakwalifikować, a proces ten trwa dłużej niż wcześniej, ale dla niektórych jest to nadal opłacalna opcja” - mówi Pam Krueger, współtwórczyni MoneyTrack w telewizji publicznej. Jeśli chodzi o zadłużenie z tytułu kart kredytowych, jeśli jesteś z nim związany (a na pewno jesteś ― przeciętnym Amerykaninem wynosi około 6600 USD długu z karty kredytowej), zmniejsz stres, eliminując to, co jesteś winien tak szybko, jak możliwy. Każdego miesiąca zapłać dwukrotnie, a nawet trzykrotnie sugerowaną minimalną płatność. Jeśli nie masz gotówki, spróbuj przenieść saldo na kartę o niskim APR. (W czasie prasy Piąty Trzeci Bank szczycił się jednym z zaledwie 3,25 procent RRSO zakupu; porównaj karty na bankrate.com). Nawet jeśli naliczona zostanie opłata za transfer i opłata roczna, takie karty mogą w dłuższej perspektywie kosztować Cię mniej.
Martwienie się: hiperwentyluję się, kiedy patrzę na moje wyciągi inwestycyjne.
Poprawka: „Dzienne wahania na giełdzie lub w inwestycjach nie powinny mieć tak dużego znaczenia, ponieważ historycznie ceny odzyskują z czasem”, mówi Jason Zweig, autor Twoje pieniądze i mózg ($15, amazon.com). Jednak zarządzanie funduszami uczelni, kontami maklerskimi i 401 (k) s może być przytłaczające. Martwisz się, że podjąłeś niemądre decyzje? Poproś płatnego certyfikowanego planistę finansowego, aby ocenił twoje zasoby (znajdź jeden na napfa.org). Za około 150 do 250 USD za godzinę znajdzie odpowiednią kombinację inwestycji dla twojego wieku i profilu ryzyka. Posiadanie tanich funduszy indeksowych, takich jak Indeks Vanguard 500 (vanguard.com), jest również stosunkowo bezpiecznym wyborem. Ostatnie badanie przeprowadzone przez Eugene'a Famę, profesora finansów na uniwersytecie w Chicago, oraz Kennetha Frencha, a profesor finansów w Dartmouth College stwierdził, że fundusze indeksowe osiągnęły lepsze wyniki niż najaktywniej zarządzane fundusze wzajemne fundusze.

Martwienie się: cierpię z powodu utraty ubezpieczenia zdrowotnego.
Poprawka: To prawda, że ​​jest to trudne, więc sprawdzenie twoich opcji jest najlepszym planem. Jeśli jesteś zdrowy i młody, prawdopodobnie nie musisz się martwić ― prawdopodobnie znajdziesz inny niedrogi plan. Może nie oferować kompleksowej ochrony, ale ochroni cię w przypadku katastrofalnej choroby. Jeśli jednak masz ponad 50 lat lub cierpisz na chorobę przewlekłą, taką jak cukrzyca, znalezienie rozsądnej ceny może być trudne. Aby zobaczyć, jakie masz opcje, sprawdź w dziale zasobów ludzkich firmy (jeśli obecnie pracujesz), aby dowiedzieć się, ile firma wnosi do ubezpieczenia zdrowotnego. (Użytkownik byłby odpowiedzialny za tę kwotę, gdyby został zwolniony i zachował swoje obecne ubezpieczenie zgodnie z COBRA, prawem federalnym, które zezwala możesz zachować swoje ubezpieczenie zdrowotne przez 18 miesięcy po odejściu z pracy.) Jeśli pracujesz dla małej firmy zatrudniającej 20 lub mniej pracowników, zaloguj się do familusa.org aby sprawdzić, czy twój stan ma prawo „mini-COBRA”, które rozszerza ochronę COBRA na ciebie. Wejdź także na stronę izby ubezpieczeń ehealthinsurance.com aby dowiedzieć się, jaki jest ogólny koszt nowej polisy. (Aby zobaczyć szczegóły, kliknij „Szczegóły planu”; wiele tańszych planów ma wytarty zasięg).
Martwienie się: Nie ma mowy, żebym miał dość, aby przejść na emeryturę.
Poprawka: Przyjęta mądrość mówi, że będziesz potrzebować od 80 do 85 procent rocznego dochodu przedemerytalnego w złotych latach. Aby zorientować się, ile należy oszczędzać każdego roku, aż do przejścia na emeryturę, skorzystaj z kalkulatora „Co musisz oszczędzić” na money.cnn.com. Po przejściu na emeryturę możesz być uprawniony do świadczeń z ubezpieczenia społecznego, co może zmniejszyć kwotę, którą będziesz musiał odłożyć na później. (Oszacuj swoją miesięczną wypłatę na ssa.gov/estimator.) Ponadto, jeśli masz prawo do emerytury, możesz również liczyć na ten dochód. I uzyskaj spokój ducha, wiedząc, że wydatki, które Cię teraz stresują, takie jak spłatę kredytu hipotecznego i czesnego, prawdopodobnie będą już przeszłością. Więc naprawdę możesz żyć mniej.