5 Zabezpieczeń finansowych, które powinieneś skonfigurować po ślubie - bez względu na to, jak bardzo kochasz swojego partnera
„W większości małżeństw partnerzy dzielą obowiązki, a jedna osoba zajmuje się finansami”, wyjaśnia Brittney Castro, CEO Mądre finansowo kobiety. „W porządku, jeśli twój partner płaci rachunki i równoważy budżet, ale nadal musisz wiedzieć”. Najlepszy sposób, aby to zrobić? Umawiaj się na cotygodniowe lub comiesięczne randki, podczas których usiądziesz i porozmawiasz o swoich wydatkach, celach i budżecie. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś i nie jesteś pewien, jak to wychować, dobry moment to koniec roku, kiedy zastanawianie się, jakie masz cele na przyszłość lub kiedy przygotowujesz zeznanie podatkowe, mówi Patricia Seaman, starszy dyrektor z Inteligentne informacje o pieniądzach, organizacja non-profit, która edukuje konsumentów na temat finansów osobistych. „Powinieneś ułożyć dyskusję w pozytywny sposób” - radzi. „Powiedzmy:„ Spójrzmy na wszystkie nasze aktywa i długi, zobaczmy, jak blisko jesteśmy naszego celu, jakim jest zakup domu lub przejście na emeryturę przed czasem lub na wakacje ”.
Każda para powinna mieć wspólną przestrzeń, w której przechowują wszystkie swoje dokumenty finansowe - w tym rachunki z kart kredytowych, wyciągi hipoteczne, salda kont bankowych, wyciągi 401 tys. I plany ubezpieczeniowe. Ale ponieważ tak duża część twojego życia finansowego istnieje w Internecie, bardzo ważne jest również prowadzenie listy wszystkich kont, nazwy użytkowników i hasła, dzięki czemu możesz mieć kontrolę nad tym, gdzie dokładnie są wszystkie twoje pieniądze i ile masz długów mieć. W przypadku rozwodu prawnicy zainicjują proces, aby odkryć wszystkie wspólne aktywa, ale może to potrwać lata. „Miałem jednego klienta, który rozwiódł się i nie miał pojęcia, co ona i jej mąż mieli”, mówi Castro. „Jeśli nie wiesz, możesz to wyciągnąć i wstrzymać rozwód”.
Jeśli Twój partner posiadał jakiekolwiek polisy ubezpieczeniowe na życie, plany emerytalne lub 401 tys. Planów przed zawarciem małżeństwa, może nadal mieć rodziców, rodzeństwo - lub nawet byłego - wymienionego jako beneficjent. Wasza dwójka powinna przejrzeć wszystkie swoje aktywa przedmałżeńskie i upewnić się, że te nazwiska są zaktualizowane do aktualnego małżonka lub dzieci.
Nie tylko powinieneś zachować przynajmniej jedną aktywną kartę kredytową na swoje nazwisko, którą regularnie spłacasz, abyś miał dobrą historię kredytową jeśli kiedykolwiek będziesz musiał wyjść sam, powinieneś również uważnie obserwować miesięczne rachunki za każdą kartę, którą udostępniasz swojemu partnerowi. „Jeśli twój partner kiedykolwiek wpadnie w szał i zacznie wydawać jak szalony i gromadzić dużo długów, też jesteś na tym gotowy”, ostrzega Seaman. „Jeśli nie możesz spłacić tego długu, zaszkodzi to Twojej zdolności kredytowej, co może wpłynąć nawet na całe twoje życie coś tak prostego, jak próba otwarcia konta w firmie użyteczności publicznej po przeprowadzce do nowego domu po rozwód."
Podczas gdy większość twoich dochodów prawdopodobnie trafi na wspólny rachunek w celu pokrycia wszystkich wspólnych wydatków, takich jak czynsz, ubezpieczenie zdrowotne i opieka nad dziećmi, ty powinien prowadzić osobny rachunek do wykorzystania na wydatki osobiste - żaden z partnerów nie musi ujawniać, ile wydaje ten uznaniowy fundusz na. „Te pieniądze mogą się też przydać na pokrycie pierwszych kilku miesięcy wydatków po rozwodzie, jeśli kiedykolwiek będziesz ich potrzebować”, mówi Seaman.