Jak uzyskać dobrą zdolność kredytową

Każdy chce twój numer. Firmy ubezpieczeniowe, dostawcy telefonów komórkowych, przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, a nawet właściciele rutynowo zabiegają o ten trzycyfrowy wynik, aby dowiedzieć się, czy jesteś odpowiedzialny finansowo. Twoja ocena kredytowa FICO może pomóc im w dokonaniu tej oceny, mówi John Ulzheimer, prezes edukacji konsumenckiej w SmartCredit.com, strona monitorująca kredyty.
Ten wynik FICO, liczba używana przez większość pożyczkodawców do ustalenia ryzyka kredytowego, jest obliczana przez trzy krajowe biura kredytowe - Experian, TransUnion i Equifax - które utrzymują Twoją historię kredytową. Zdaniem FICO, firmy, która opracowała oceny zdolności kredytowej, wyniki mieszczą się w zakresie od 300 do 850, z medianą około 710.
Jeśli nie znasz swojego numeru, przejdź do MyFico.com poprosić o kopię (za opłatą 20 USD). Jeśli jest to 760 lub więcej, zrelaksuj się. Większość konsumentów w tym przedziale jest ogólnie uważanych za wiarygodnych kredytobiorców, mówi Ken Lin, dyrektor naczelny firmy

CreditKarma.com, bezpłatna usługa zarządzania kredytami. Jeśli Twój numer znajduje się na bąbelku lub niżej, musisz podjąć działania. (A jeśli zauważysz błąd w raporcie, na przykład rzekomo pominiętą płatność, którą faktycznie wykonałeś na czas, skontaktuj się z biurem kredytowym i powiedz: „Podważam dokładność tych informacji, więc popraw je”, sugeruje Ulzheimer. Następnie prześlij list z prośbą o to samo.)
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o ruchach, które mogą siać spustoszenie w twoim wyniku (plus kilka, które nie zaszkodzą trochę). Chociaż nie możesz łatwo lub szybko podnieść zdolności kredytowej, unikanie zachowań związanych z pieniędzmi będzie miało pozytywny wpływ na to.

Unikaj za wszelką cenę

Wielokrotne spóźnianie się z płatnościami. Historia płatności stanowi aż 35 procent twojego wyniku, więc „to jedna z najgorszych rzeczy, które możesz zrobić kredytowo”, mówi Lin. Im poważniejsza przestępczość, tym więcej szkód może wyrządzić twojemu punktowi. Odliczenie: do 200 punktów za trzy lub więcej brakujących terminów w ciągu roku.
Maksymalnie karty kredytowe. Wysoki wskaźnik wykorzystania zadłużenia do kredytu - procent dostępnego kredytu, którego używasz w porównaniu z limitem kredytowym - niszczy Twój wynik. Upewnij się, że co najmniej 90 procent kredytu jest zwolnione w danym momencie. Odliczenie: około 100 punktów.

Postępuj ostrożnie

Trudne zapytanie. Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową lub pożyczkę, instytucja pyta o Twój kredyt, aby ustalić, czy masz prawo do pożyczki; nazywa się to trudnym dochodzeniem. Ulzheimer mówi, że dobrze jest otworzyć jedną nową kartę kredytową, ale nie otwieraj kilku w ciągu kilku miesięcy. Odliczenie: do 30 do 40 punktów za nadmierne zapytania.
Zamykanie starych kart. Ponieważ do obliczenia wyniku wykorzystywany jest wskaźnik wykorzystania zadłużenia do kredytu, należy zachować ostrożność przy zmniejszaniu liczby posiadanych kart, ponieważ może to obniżyć ogólny dostępny kredyt. Staraj się utrzymywać swoje konta z największymi limitami kredytowymi otwartymi - chyba że istnieje karta z roczną opłatą, na którą rzadko pobierasz opłaty. Odliczenie: około 100 punktów.

Nie musisz się bać

Miękkie zapytanie. To prośba złożona przez Ciebie lub, powiedzmy, spółkę użyteczności publicznej, która nie jest związana z decyzją o udzieleniu pożyczki, więc Twój wynik nie zostanie trafiony.
Zakup ratalnej pożyczki. Jeśli szukasz kredytu hipotecznego, pożyczki pod zastaw domu lub samochodu, FICO zdaje sobie sprawę, że wiele pytań zostanie zadanych. Połączy on wszystkie wnioski, o ile banki sprawdzą Twój wynik w ciągu 45 dni. Nie przeciągaj zbyt długo wyszukiwania kredytu, bo możesz zmniejszyć swój numer, ponieważ każde żądanie będzie traktowane jako osobne trudne zapytanie.