Czy powinieneś dostać nową kartę kredytową?

Wersja tego artykułu pierwotnie ukazała sięLearnvest.com.
Decyzja o rejestracji karty kredytowej przypomina zakup nowego samochodu: jeśli wykonasz odpowiednią ilość badań, rozejrzyj się i wybierz produkt, który najlepiej pasuje twoje potrzeby (zamiast karty, która będzie wyglądać najbardziej błyskotliwie, gdy wyciągniesz ją, aby zapłacić za obiad), masz dużą szansę cieszyć się korzyściami przez lata, aby chodź.
W przeszłości podkreślaliśmy sześć znaków czerwonej flagi, że nie potrzebujesz nowej karty kredytowej, ale tym razem przyglądamy się tym błyszczącym kawałkom plastiku w nowym świetle.
Faktem jest, że nowa karta kredytowa - przy prawidłowym użyciu - może być fantastycznym dodatkiem do paska narzędzi finansowych. Przeczytaj sześć znaków, aby zastanowić się nad włożeniem nowej karty do portfela.

Jeśli dopiero zaczynasz budować swoją historię kredytową, nowa karta kredytowa może pomóc przyszłym kredytodawcom, że jesteś w stanie obsłużyć wiele kont. „Polecam mieć co najmniej dwie karty” - mówi Nancy Anderson, CFP® z LearnVest Planning Services. „Jeśli masz jedną kartę, którą już zbudowałeś, może dodaj kartę detaliczną lub gazową i regularnie coś na niej wkładaj. Następnie spłacaj go co miesiąc, aby pomóc w dalszym zdobyciu kredytu. ”

Chociaż nie zalecamy utrzymywania salda na karcie kredytowej (płacenie rachunku w całości co miesiąc to zawsze najlepszy ruch), rozumiemy, że czasami jest to nieuniknione. A jeśli twoja istniejąca karta ma wygórowaną stopę procentową, tylko obraża ją obrażenia. Anderson zauważa, że ​​zgodnie z CreditCards.com, średnia stopa kredytu konsumenckiego wynosi 14,99% - a osoby o słabym kredycie mogą spotkać się ze średnią stopą, która jest tak wysoka jak 23.48%. * Możesz jednak zaoszczędzić sporo pieniędzy na dłuższą metę, dodając do swojego arsenału kartę o niższym oprocentowaniu, bez opłaty rocznej.
* Dane te są aktualne na dzień publikacji we wrześniu 2013 r.

Chociaż nikt nie zapisuje się na kartę kredytową z zamiarem zebrania monstrualnego rachunku, w rzeczywistości może się zdarzyć... nawet dla nas najlepszych. Przenosząc saldo na kartę o niskim lub zerowym oprocentowaniu, możesz być w stanie spłacać ten dług bardziej efektywnie takie karty zazwyczaj rezygnują z wypłaty odsetek przez ustalony okres (zwykle 15 lub 18 miesięcy) jako korzyść dla nowych użytkownicy. Może to dać ci czas na zaatakowanie salda bez gromadzenia dodatkowych opłat odsetkowych.
Ale zanim podpiszesz linię przerywaną, po prostu przeczytaj drobny druk, aby sprawdzić, czy karta będzie dla ciebie odpowiednia po spłacasz saldo. W szczególności poszukaj funkcji, takich jak niskie opłaty roczne lub ich brak, oraz stopy procentowej, która jest niższa niż w przypadku istniejącej karty.

Zapisanie się na jedną lub dwie karty jako młody dorosły może zdziałać cuda w budowaniu kredytu, ale twój wynik powinien się zmienić z czasem, a jeśli od kilku lat krąży wokół tej samej liczby, warto założyć nowy karta. „Dodanie dodatkowej karty może faktycznie poprawić stan twojego kredytu - o ile starannie zarabiasz miesięczne płatności ”- mówi Bryan Zschiesche, CFP® z Financial Synergies Asset Management w Houston. „Ale nie anuluj swoich starych kart, zwłaszcza jeśli zawsze płaciłeś na czas. Im dłużej masz dobrą kartę, tym bardziej zwiększy ona twój wynik. ”
Jeśli dostaniesz nową kartę, pamiętaj, że może nie nastąpić natychmiastowa poprawa zdolności kredytowej. Zauważysz raczej, że trzycyfrowa liczba powoli rośnie, jeśli konsekwentnie dokonujesz płatności w ciągu kilku miesięcy i utrzymujesz kontrolę nad ogólnym wykorzystaniem kredytu.

Mile lotnicze. Kupony hotelowe. Zimna, twarda gotówka. Tak długo, jak utrzymasz równowagę i faktycznie wykorzystasz swoje nagrody, te profity mogą być dobrym powodem, aby wybrać plastik zamiast papieru podczas płacenia za codzienne zakupy. „Mam wielu klientów, którzy umieszczają wszystko na karcie, a następnie wypłacają całkowite saldo na koniec każdego miesiąca”, mówi Zschiesche. „To wymaga dyscypliny, ale nagrody mogą być znaczące”.

Jeśli Twoje wycieczki do centrum handlowego zwykle obejmują postoje w tych samych sklepach, skorzystanie ze specjalnych rabatów lub kredytów dla posiadaczy kart detalicznych może być mądrą decyzją. „Powiedzmy, że robisz zakupy w Nordstrom lub Ulta”, mówi Anderson. „Jeśli jesteś już częstym klientem, możesz uzyskać kredyt w sklepie, co może być dobrą rzeczą. Trzeba tylko uważać, aby nie przepłacić z powodu kredytu! ”Kolejne słowo ostrzeżenia: ponieważ wiele kart detalicznych nalicza ponad 20% odsetek, Anderson zdecydowanie zachęca do spłacania salda co miesiąc, abyś nie był zmuszony płacić wysokich odsetek za kartę, która daje tylko 5% zniżka.
Ponadto należy pamiętać, że za każdym razem, gdy wierzyciel pobiera historię kredytową wniosku, wpływa to na wynik. Z tego powodu będziesz dążyć tylko do karty, która prawdopodobnie zostanie zatwierdzona, a zatem ogranicz liczbę osób sprawdzających twoją historię i sprawdzających twój wynik. „Niektóre karty z maksymalnymi korzyściami są trudne do zdobycia - potrzebujesz dobrego wyniku do zatwierdzenia”, mówi Anderson. „Więc jeśli martwisz się swoim wynikiem, spróbuj użyć Kursy zatwierdzania Karmy Kredytowej funkcja podczas poszukiwania nowej karty. ”
Napisane przez Natalie Wearstler
Powiązane linki z LearnVest:

• Kiedy jest odpowiedni czas, aby dać dzieciom karty kredytowe?
• Wyniki kredytowe 101
• Zarejestruj się w Bootcamp finansowym zmniejszającym zadłużenie LearnVest