Czy powinienem spłacić dług związany z kartą kredytową czy zbudować fundusz awaryjny?

P: Chcę zmniejszyć saldo karty kredytowej, aby obniżyć płatności odsetek i zaoszczędzić trochę pieniędzy. Martwię się jednak, że ponieważ nie mam gotówki na przechowanie, być może będę musiał użyć kredytu na pokrycie wszelkich nieoczekiwanych wydatków. Co powinienem zrobić?
ZA: Jeśli nie masz jeszcze funduszu ratunkowego, zapłać tylko minimum za rachunki z karty kredytowej i zacznij już teraz, mówi Nancy Langdon Jones, certyfikowana planistka finansowa w Claremont w Kalifornii. Idealnie byłoby, gdybyś odłożył wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie kosztów utrzymania na co najmniej sześć miesięcy w przypadku utraty dochodów. (Jeśli masz rodzinę, zrób to na 12 miesięcy.) „Trzymaj fundusz w gotówce, aby był łatwo dostępny”, mówi Langdon Jones.
Dla wielu ten cel jest daleki. W międzyczasie nie chcesz być przyłapany ani zaciągać większych długów. Więc kiedy masz już co najmniej 1000 $ wyrzuconych (wystarczających na pokrycie większości nagłych wypadków, takich jak zepsuty podgrzewacz wody lub pęknięcie rury), zacznij dzielić wszelkie dodatkowe pieniądze, które masz. Połóż połowę na fundusz ratunkowy, a połowę na swój dług. Pamiętaj, aby zapłacić minimum za wszystkie karty kredytowe, a następnie użyj tego, co zostało, aby spłacić kartę z najniższym saldem, aby w końcu można było wyczyścić całkowicie pozbawiona pieniędzy, mówi Lisa Ray, specjalistka ds. edukacji finansowej w Consumer Credit Counselling Service w Greater Atlanta. Kiedy Twój fundusz ratunkowy osiągnie idealny poziom, skoncentruj się na zadłużeniu i bezproblemowym działaniu.