Jak przygotować się na recesję
Nie ma powodu do paniki, ale nie chcesz też być zaskoczony.
Getty Images
Kiedy wszystko idzie dobrze, łatwo jest poczuć, że masz dobrą sytuację finansową. Ćwiczyć dobrze wskazówki dotyczące finansów osobistych i ustanawianie niezależność finansowa może wydawać się dość proste, gdy rynki są w górę, twoja praca jest stabilna, a twój dług jest zarządzalny. Gdybyś mógł wszystko kontrolować, droga do dobrobytu finansowego byłaby łatwa.
Niestety, część zajmowania się finansami dostosowuje się do czynników zewnętrznych. Globalne lub krajowe trendy rynkowe (czyli zmiany, nad którymi nie masz kontroli), mogą mieć duży wpływ na Twoje osobiste zdrowie finansowe, na przykład w czasie recesji. ZA recesja to okres, w którym spada ogólna aktywność gospodarcza. Innymi słowy, wydatki i inwestycje w skali globalnej lub krajowej zmniejszają się, co prowadzi do falowego efektu spowolnienia gospodarczego na mniejszą skalę. Firmy mogą przestać działać lub zmniejszyć działalność, co prowadzi do utraty miejsc pracy; konsumenci mogą skupić się na oszczędzaniu na wydatkach. Podczas recesji często zdarzają się awarie przedsiębiorstw (a czasem bankructwa), powolny lub ujemny wzrost produkcji i wyższe bezrobocie.
Wielka recesja w 2008 roku, ostatnia recesja, w obliczu której stanęły Stany Zjednoczone, wciąż może być w pamięci wielu osób. To - wraz z kryzysem finansowym w 2008 r., Który przyczynił się do rozpoczęcia recesji - doprowadziło do wzrostu bezrobocia i ogromnego spadku na rynku mieszkaniowym. Ponieważ recesja ta miała miejsce jeszcze w niedawnej przeszłości, wzmianki o kolejnej recesji w nadchodzących latach mogą być przerażające, ale recesja niekoniecznie musi być powodem do paniki.
Po pierwsze, recesje są normalną częścią cyklu koniunkturalnego. Gdy gospodarka rośnie, ekspansja w pewnym momencie musi spowolnić lub odwrócić się. Po drugie, podczas gdy prognozy recesji na 2019 lub 2020 r. Były szeroko rozpowszechnione w 2019 r., Prawdopodobieństwo recesji w ciągu następnego roku wynosi 26 procent, zgodnie z Bloomberg. Według analizy Bloomberga mało prawdopodobne jest wystąpienie recesji w 2020 r., Więc zdecydowanie nie ma powodów do paniki.
Mimo to nigdy nie zaszkodzi być przygotowanym, zwłaszcza jeśli nagle zwiększa się szansa na recesję. Jeśli ostatnia recesja spowodowała duży spadek w finansach (lub twojej rodziny), prawdopodobnie masz skłonność do nadmiernej ostrożności w stosunku do innej, i są pewne kroki możesz się upewnić, że wpływ recesji na ciebie jest minimalny, nawet jeśli nie możesz kontrolować, czy jest recesja lub czy powoduje to utratę praca.
ZWIĄZANE Z: Jak wyjść z zadłużenia karty kredytowej
Jak przygotować się na recesję
1
Odłóż na bok oszczędności
Podobnie jak w przypadku większości trudności finansowych, pierwszym krokiem do przetrwania recesji z nienaruszonymi oszczędnościami (lub w większości nienaruszonymi) jest przede wszystkim osiągnięcie znacznych oszczędności. „Fundusz awaryjny należy uznać za część własnego planu oszczędnościowego, aby przygotować się na nieoczekiwane” - mówi Shirley Yang, wiceprezes ds. Depozytów Marcus Goldmana Sachsa.
Na fundusz ratunkowy powinien zawierać wystarczającą ilość pieniędzy na dostępnym koncie (rachunku oszczędnościowym, a nie rachunku inwestycyjnym) na pokrycie kilku miesięcy wydatków na wypadek utraty pracy. Większość porad mówi, że należy zachować wydatki na fundusz ratunkowy na trzy do sześciu miesięcy, ale na poziomie co najmniej na sześć miesięcy może zapewnić dodatkowe bezpieczeństwo, jeśli naprawdę martwisz się o recesja. Jeśli Twoja praca nie jest spójna lub pracujesz w niestabilnej branży, jest to szczególnie ważne.
Yang zaleca umieszczenie tych pieniędzy na koncie innym niż zwykłe konta oszczędnościowe lub czekowe. Poszukaj konta o wysokim oprocentowaniu, aby pieniądze mogły nadal rosnąć w oczekiwaniu; Marcus Goldman Sachs oferuje obecnie 1,7 procent RRSO na rachunkach oszczędnościowych, jednym z najwyższych w branży.
2
Zróżnicuj konta
Stopy procentowe zwykle spadają podczas recesji. Jest to dobre, jeśli planujesz zaciągnąć pożyczkę, ale jeśli twoje pieniądze znajdują się na wysokoprocentowym rachunku oszczędnościowym, oznacza to, że odsetki, które zarobisz, zmniejszą się. Yang sugeruje dywersyfikację twoich oszczędności, aby zapewnić, że w przypadku spadku stóp procentowych twoje pieniądze będą nadal rosły, szczególnie jeśli masz znaczną ilość pieniędzy w oszczędności. Certyfikaty depozytowe (CD) oferują stałe oprocentowanie, więc finansowanie jednego przed recesją oznacza skorzystanie z wyższej stopy procentowej.
Niektóre płyty CD pobierają karę, jeśli wypłacisz pieniądze przed końcem terminu CD, więc włóż tam tylko dodatkowe oszczędności i trzymaj swój fundusz ratunkowy na koncie oszczędnościowym. Istnieją jednak płyty CD bez kary (Marcus oferuje jedną), które pozwalają ludziom wycofać saldo bez żadnych kar ani opłat.
3
Rozważ swoje inwestycje
Jeśli masz pieniądze zainwestowane w akcje lub fundusze wspólnego inwestowania, inwestycje te prawdopodobnie stracą wartość podczas recesji. Jeśli te pieniądze nie będą potrzebne w najbliższej przyszłości, możesz zostawić je zainwestowane i prawdopodobnie odzyska swoją wartość (a nawet poprawi się) po zakończeniu recesji. Jeśli jednak wiesz, że będziesz potrzebować pieniędzy, które zainwestowałeś w najbliższej przyszłości, mądrze jest sprzedać swoje inwestycje i przechowywać te pieniądze na zabezpieczonym koncie, takim jak konto oszczędnościowe lub płyta CD.
Twoje inwestycje wyjdą na drugi koniec recesji, jeśli pozwolisz im siedzieć; sprzedaż inwestycji w czasie recesji za niższą cenę, niż za nie zapłacili, to sposób, w jaki ludzie tracą pieniądze. Jeśli planujesz utrzymać swoje inwestycje, dopóki rynek się nie poprawi, upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby z nich żyć, jeśli będziesz ich potrzebować, i pozwól swoim inwestycjom uciec od finansowej burzy. Mam nadzieję, że planowałeś spadki na rynku, kiedy się zorientowałeś kiedy zacząć inwestować.
Jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, recesja to doskonały czas na zakup inwestycji: ceny będą niższe, co pozwoli ci kupować tanie i sprzedawać wysoko po zakończeniu recesji; po prostu nie używajcie do tego awaryjnych oszczędności.
4
Planować naprzód
Unikanie szalonych, desperackich ruchów jest kluczem do przetrwania recesji z nienaruszonym zdrowiem finansowym. Okres spowolnienia gospodarczego nie jest najlepszym czasem na rozpoczęcie nowej ścieżki kariery lub podjęcie ryzyka finansowego, zwłaszcza jeśli nigdy wcześniej tego nie robiłeś. W zależności od sytuacji możesz poczekać na zakup domu lub nowego samochodu, wziąć drogi urlop, wziąć ślub, a nawet mieć dzieci, dopóki ekonomia się nie poprawi. Z pewnością można robić wszystkie te rzeczy, ale jeśli szczególnie martwisz się swoimi finansami, możesz poczuć się bardziej komfortowo.
Jeśli uważasz, że nadchodzi recesja, zastanów się nad osiągnięciem głównych kamieni milowych wcześniej lub przygotuj plan ich realizacji w trakcie lub po. Kupno domu podczas recesji w celu skorzystania z niższych stóp procentowych może być mądrym posunięciem, ale tylko wtedy, gdy nie zagrozi to ogólnej stabilności finansowej. (Nie chcesz kupować nowego domu tylko po to, aby stracić pracę, na przykład, gdy Twoja firma zmniejszy rozmiar.) Łącząc racjonalny, praktyczny przewodnik po twoich celach finansowych, możesz być pewien, że zmiany w gospodarce nie zrobią zbyt wiele, aby zapobiec docierając do nich.
Oto, co możesz teraz zrobić, aby chronić swoje zdrowie finansowe przed przyszłą recesją