Pieniądze i relacje: tajemnice finansowe szczęśliwych par

Zanim omówisz codzienny budżet lub długoterminowe marzenia, określ swoje duże, nadrzędne wartości pieniężne. Mów otwarcie o swoim doświadczeniu z dorastaniem pieniędzy: Co podobało ci się w nawykach rodziców? Z czym się zwróciłeś? Mówi, że pary, które rozumieją, skąd pochodzi ich partner, mają mniej konfliktów Megan Ford, badacz terapii finansowej na University of Georgia. A badania pokazują, że zrozumienie wartości pomaga zwiększyć akceptację i empatię w związkach. Jeśli chcesz skorzystać z ustrukturyzowanego kwestionariusza, wypróbuj NerdWallet za darmo quiz osobowości pieniężnej, który jest oparty na badaniu Kansas State University. Jeśli rozmowa prowadzi do większej liczby pytań - kłótni lub kłótni - lub masz do czynienia z problemem takim jak przewlekłe nadmierne wydawanie środków, rozważ rozmowę z terapeutą finansowym.

Przy tak wielu pieniądzach, które trzeba pilnować w domu, pomocne jest, gdy jedna osoba przejmuje prowadzenie.

„Posiadanie dyrektora finansowego zapewnia bardziej wydajne operacje - nie jest bitwą co miesiąc decydować, kto śledzi wydatki lub kto będzie płacił podatki”, mówi

To nie znaczy, że menedżer pieniędzy musi zrobić wszystko: „Jestem dyrektorem finansowym naszego związku, śledząc budżet, karty kredytowe i dług, ale mój mąż podejmuje wiele decyzji związanych z naszym domem i samochodami ”- mówi Irina Gonzalez, pisarka z Fort Myers, Floryda Jeśli potrzebujesz zewnętrznej opinii na temat bardziej niepokojących kwestii, doradca finansowy może pomóc w przygotowaniu budżetu lub w przejściu na emeryturę. Aplikacje takie jak Mennica i Ożywiać może również pomóc w organizacji trendów w wydatkach.

Współdzielone konta mogą nie być tak powszechne, jak kiedyś. Dzisiaj 28 procent pokoleń milenijnych utrzymuje osobne finanse, w porównaniu z 13 procentami osób z wyżu demograficznego, jak wynika z badania Banku Ameryki. Ale doradcy zalecają wspólne konto do wspólnych wydatków, takich jak czynsz, media i wakacje.

Jeśli wydaje Ci się to zniechęcające, spróbuj najpierw użyć wspólnej karty kredytowej Whitney Ditlow, doradca finansowy w Northwestern Mutual w Miami na Florydzie. „Buduje zaufanie i zapewnia pełne ujawnienie, ponieważ można zobaczyć, że wszystko jest naliczane”. (Podziel rachunek za pomocą osobnych kont czekowych). Sześć miesięcy to dobry okres próbny; jeśli wszystko idzie dobrze, kolejnym krokiem może być wspólne konto bankowe.

Nie, nie musi to być 50/50. „Uczciwość to uczucie, a nie fakt” - mówi Ashley Agnew Centerpoint Advisors w Needham, Massachusetts. „Tak długo, jak długo obie osoby czują się dobrze z aranżacją, jest sprawiedliwa”.

Wielu doradców finansowych sugeruje podział proporcjonalnie do dochodu. Na przykład dwie osoby zarabiające 150 000 i 50 000 USD pokryłyby odpowiednio 75 procent i 25 procent wspólnych rachunków. Zdeponuj swoją część każdej wypłaty na wspólnym koncie, a nie będziesz musiał robić matematyki za każdym razem, gdy otrzymasz rachunek, Ford mówi. Możesz wziąć pod uwagę nieodpłatną pracę, taką jak opieka nad dziećmi lub prace domowe. Jeśli jedna osoba robi znacznie więcej, być może nie płaci tyle, mówi Ford.

Według sondażu przeprowadzonego przez SoFi, firmę zajmującą się finansami osobistymi, w 86 procentach małżeństw co najmniej jedna osoba ma dług. Chociaż nie jesteś prawnie odpowiedzialny za dług, który Twój partner zebrał przed zebraniem się, powinieneś zaplanować, jak spłacić go jako zespół, abyś mógł osiągnąć wspólne cele finansowe, mówi Ditlow. Zauważa, że ​​być może trzeba będzie poświęcić się, na przykład obciąć koszty wakacji lub zamienić kilka drogich obiadów na domowe posiłki. Możesz nawet dostosować, ile każda osoba wnosi do wspólnych wydatków.

„Mój partner zarabia o wiele więcej niż ja, ale ma też więcej długów osobistych, więc dzielimy wydatki na gospodarstwo domowe w równym stopniu, a nie proporcjonalnie do dochodu ”- mówi Erin Garcia, specjalista ds. komunikacji w Chicago. „Chcemy wkrótce kupić dom, więc warto zrobić to w ten sposób, aby szybciej spłacał swoje pożyczki”.

Jeśli chcesz wpłacić pieniądze na zadłużenie partnera, najpierw zrób bilans swoich finansów. „Powinieneś znaleźć się w sytuacji finansowej A-plus, bez własnych długów iz funduszem awaryjnym, i powinieneś był maksymalnie zwiększyć składki emerytalne na ten rok”, mówi Ditlow.

Rozpocznij stałe comiesięczne spotkanie - powiedzmy, w każdy pierwszy czwartek o 20:00 - aby nie zostało zapomniane lub opóźnione. (Jeśli masz osobne konta, spotykaj się częściej, ponieważ nie masz przejrzystości wspólnego wyciągu). Podczas tej odprawy, zapoznaj się z rachunkami, budżetem i postępami w zakresie długów i celów, zwracając uwagę na to, co poszło dobrze i co należy ukształtować, mówi Stanifer.

Aby czuć się bardziej zaangażowanym, partner niebędący dyrektorem finansowym powinien być odpowiedzialny za ustalenie planu spotkania. Dodaj zachętę, abyś nie bał się czatu: „Zamawiamy naszą ulubioną pizzę, dzięki czemu spotkania są przyjemniejsze”, mówi Gonzalez.

Ustaw także zegar. „Mój mąż i ja mamy godzinę przerwy, co pomaga nam utrzymać koncentrację”, mówi Agnew.

Oczywiście bezczynnie wyobrażałeś sobie, co byś zrobił, gdybyś wygrał na loterii. Ale co z bardziej prawdopodobnymi przypadkami premii, dziedziczenia lub sprzedaży nieruchomości?

Manisha Thakor, wiceprezes ds. dobrobytu finansowego w Brighton Jones w Seattle zaleca podjęcie decyzji, w jaki sposób rozdzielisz pieniądze, zanim je zdobędziesz. Nie wydawaj z góry - Thakor widział, jak spadają spadki, pozostawiając pary z ogromnym długiem. Po wpłynięciu środków pieniężnych Ditlow sugeruje przeznaczenie 70% na oszczędności lub inwestycje, wykorzystanie 20% na spłatę zadłużenia i wykorzystanie tego, co pozostało na modernizację stylu życia. W przypadku huraganów o wartości 50 000 $ lub więcej, rozważ uzyskanie wglądu od planisty finansowego.

Priorytetem jest napisanie testamentu, upoważnienie do udzielenia pełnomocnictwa finansowego i opieki zdrowotnej, aktualizacja beneficjentów na rachunkach oraz dokonanie innych ustaleń dotyczących wycofania z eksploatacji. Poradzenie sobie z tymi rzeczami może wydawać się przerażające, ale może być względnie bezbolesne. Tak długo, jak znasz numery ubezpieczenia społecznego swoich beneficjentów, możesz po prostu wypełniać formularze, mówi Thakor, który zaleca LegalZoom. Jeśli masz bardziej złożoną sytuację finansową (na przykład masz firmę, fundusze powiernicze lub aktywa o wartości 2 mln USD lub więcej), zatrudnij prawnika ds. Nieruchomości, aby sporządzić odpowiednie dokumenty. Koszt zaczyna się zwykle od około 2000 USD.

Porozumienia przedślubne nie powinny być postrzegane jako zapowiedź skazanego na niepowodzenie związku. Badanie MassMutual wykazało, że wśród tysiącletnich małżeństw 14% ma jedną - to znacznie więcej niż 3% osób z wyżu demograficznego, które ją posiadają.

Sugerowanie convo prenup nie zawsze jest łatwe, dlatego Thakor zaleca sformułowanie go jako kontroli finansowej. Spróbuj powiedzieć: „Jestem wielkim fanem prenupów, ponieważ musisz położyć wszystko na stole, więc jest to świetna okazja do zrobienia pełnego finansowego wysiłku fizycznego, a następnie stworzenia mapy drogowej dla przyszłość." Adwokaci mogą pomóc każdej parze w przygotowaniu jednego, ale pomoc prawna jest szczególnie cenna dla partnerów z dziećmi z poprzedniego małżeństwa i osób o majątku 250 000 USD lub więcej.