Jak zaoszczędzić pieniądze na fundusz ratunkowy podczas COVID-19

Utknięcie w domu z pewnością ma swoje zalety, jeśli chodzi o wydatki. Prawdopodobnie zauważyłeś, że spędzasz mniej w restauracjach, członkostwo w siłowni jest wstrzymane i nie byłeś w filmach. Być może Twoja cotygodniowa wycieczka do centrum handlowego zniknęła i udało Ci się uniknąć zastąpienia go nawykiem zakupów online. Idź ty!

Teraz eksperci twierdzą, że nadszedł czas, aby zaoszczędzić te pieniądze jako środki początkowe na przyszły fundusz oszczędnościowy.

„Ludzie wydają mniej na restauracje, benzynę, indywidualne zajęcia na siłowni i całą masę innych działań, które zwykle wykonujemy poza domami”, mówi Kimberly Palmer, ekspert ds. Finansów osobistych NerdWallet. „Tak długo, jak długo masz dochód, możesz zamiast tego przenieść te pieniądze na zwiększenie funduszu oszczędnościowego na wypadek awarii”.

Kumiko Love, twórca Budżetowa mama, sugeruje również wstrzymanie się ze spłatą twojego długu.

„Spójrz na swoje uznaniowe dochody. Zawsze możesz później spłacić dodatkową dług. Zmniejsz wydatki na posiłki. Wykorzystaj pieniądze, które zwykle wykorzystasz na rozrywkę lub gaz, i odłóż je na oszczędności w nagłych wypadkach ”- mówi.

A zanim pospieszysz do sklepu spożywczego z pieniędzmi, które normalnie przeznaczasz na cotygodniowe zakupy, sprawdź, co masz w domu.

„Wykonaj inwentaryzację lodówki, spiżarni i zamrażarki, aby uzyskać dostęp do potrzeb rodziny, a następnie zrób listę zakupów” - mówi Love. „Zdziwisz się, ile posiłków masz gotowych w lodówce i spiżarni. Pomoże to zmniejszyć jeden z niezbędnych wydatków. ”

Kolejny plus: ograniczy liczbę przypadków opuszczenia domu, zmniejszając ryzyko narażenia na koronawirusa.

ZWIĄZANE Z: 10 rzeczy, które możesz zrobić podczas kwarantanny, aby chronić swoją przyszłość finansową

Gdy już znajdziesz się w powietrzu, poświęć trochę czasu na zebranie liczb. Jeśli nie masz jeszcze budżetu na gospodarstwo domowe, nadszedł czas, aby go uruchomić. Zacznij od oszacowania bieżącego dochodu i przydzielenia go najpierw do twoich potrzeb.

Brian Walsh, certyfikowany planista finansowy SoFi, sugeruje zastosowanie metody budżetowania 50–30–20. Oznacza to przekazanie 50 procent twojego dochodu na potrzeby takie jak mieszkanie, media i jedzenie, 30 procent na wydatki uznaniowe i 20 procent na cele, takie jak spłacanie długów lub oszczędzanie na przyszłość.

„Budowanie budżetu to nie tylko patrzenie na to, co wydajesz, ale tak naprawdę zadawanie sobie pytania, czy jest to niezbędne, a nie tylko marnuje marnotrawstwo” - mówi. „Odpady łatwo się pozbyć; dyskrecjonalne jest, gdy robi się bolesne. ”

Pomyśl o różnicy między anulowaniem członkostwa w siłowni, z którego nie korzystałeś od miesięcy, a decyzją o rezygnacji z miesięcznego abonamentu pielęgnacyjnego. Jedna jest łatwiejsza do poddania się niż druga, ale obie powinny być rozpatrywane na bloku do krojenia zgodnie z filozofią 50-30-20, szczególnie jeśli utrata dochodu powoduje, że trzymasz się mocno każdego dolar.

Jeśli jesteś absolwentem college'u, który wciąż boryka się z zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich, możesz kwalifikować się do odroczenia spłaty kredytu podczas pandemii. W takim przypadku Walsh sugeruje również odłożenie tych pieniędzy na bok.

„Traktuj to tak, jakbyś nadal miał płatność, umieść je na swoim koncie awaryjnym i użyj go, aby to zwiększyć” - mówi.

Zazwyczaj eksperci zalecają utworzenie funduszu ratunkowego z wystarczającą ilością pieniędzy na trzy do sześciu miesięcy utrzymania.

„Mówimy trzy miesiące, jeśli jesteś singlem ze stałą pracą lub jesteś w związku i oboje jesteś zatrudniony” - mówi Walsh. „Mówimy sześć miesięcy, jeśli jesteś singlem, a Twoja praca jest mniej stabilna lub jeśli jesteś w związku i tylko jeden partner zarabia”.

Ale coś jest lepsze niż nic.

„Nawet jeśli nakładanie od trzech do sześciu miesięcy wydatków na oszczędności w nagłych wypadkach wydaje się zniechęcające, możesz przynajmniej spróbować za 500 $”, mówi Palmer.

Jeśli jesteś jednym z dziesiątek milionów Amerykanów oczekujących jednego z nich kontrole koronawirusa, Ted Rossman, analityk branży w CreditCards.com, sugeruje przeznaczenie go na fundusz awaryjny, jeśli to możliwe.

„Płatności te - 1200 USD dla większości dorosłych i 500 USD dla dzieci - będą niezwykle ważne dla wielu gospodarstw domowych”, mówi Rossman. „Możesz także poprosić pożyczkodawców o przerwy - większość banków oferuje ulgi na karty kredytowe, hipoteki, kredyty samochodowe i inne”.

Jeśli złożyłeś już swoje podatki na rok 2019 i spodziewasz się zwrotu pieniędzy, postaraj się również wpłacić te pieniądze na swój fundusz ratunkowy. Rossman sugeruje również zaoszczędzenie pieniędzy, które możesz być winien z tytułu zwróconych wakacji, konferencji lub innych wydarzeń osobistych, które zostały anulowane podczas COVID-19.

ZWIĄZANE Z: Masz problem ze złożeniem wniosku o bezrobocie? Ta bezpłatna aplikacja może pomóc

Cokolwiek robisz, staraj się nie polegać na swojej karcie kredytowej podczas zakupów w nagłych wypadkach.

„To może być kosztowne, a wiele banków obniżyło linie kredytowe i anulowało karty bez ostrzeżenia podczas Wielkiej Recesji, i może się to powtórzyć”, mówi Rossman.

Jeśli nadal zastanawiasz się, jak związać koniec z końcem, Equitable Advisor Tammy Butts mówi, że musisz podsumować swoje płynne aktywa i oszczędności emerytalne.

Butts sugeruje skonsultowanie się z ekspertem finansowym przed podjęciem poważnych decyzji dotyczących skorzystania z nich inwestycje, które masz w nagłych wypadkach, ponieważ niektóre będą pochodzić z podatków i bez podatków, a inne mogą kary

„Zdecydowanie zalecamy skonsultowanie się z profesjonalistą finansowym, doradcą finansowym lub CPA, jeśli mogą to kierować w zależności od konkretnej sytuacji [i] wieku, sposobu inwestowania, statusu podatkowego itp. ” mówi.