Jak się dowiedzieć, czy potrzebujesz planisty finansowego, dodatkowych kosztów i innych

Samotni lub żonaci, zamożni lub walczący, wszyscy mogą czerp korzyści z posiadania planisty finansowego w swoim życiu. Ale czy naprawdę musisz wydać gotówkę, aby za nią zapłacić?

Tysiącletni autor finansów osobistych Stefanie O’Connell mówi, że nie możesz. „Kiedy zaczynasz zwracać uwagę na swoje pieniądze, możesz skupić się na zachowaniach, które możesz zrobić sam”, mówi. „Więc takie rzeczy, jak udział w planie emerytalnym pracodawcy, oszczędzanie pieniędzy w funduszu ratunkowym, posiadanie budżetu i nauka życia w ramach dostępnych środków. Rodzaj podstawowego fundamentu. ”

Jeśli robisz te wszystkie rzeczy i dzieli Cię dziesięciolecia od przejścia na emeryturę, wyprzedzasz grę, mówi O’Connell. Na tym poziomie zatrudnienie planisty finansowego, który pomógłby ci zachować odpowiedzialność w ramach budżetu i oszczędzania, byłoby po prostu zdobywaniem dodatkowych punktów za finansowe oszczędności.

Kenneth Lin, założyciel i dyrektor generalny firmy Karma kredytowa, zgadza się „Jeśli jesteś pewny swoich umiejętności i wiedzy w zakresie budżetowania, planowania emerytalnego i inwestowania, możesz nie potrzebować doradcy finansowego” - mówi. „Jeśli chcesz poświęcić trochę czasu na zapoznanie się z finansami osobistymi, upewnij się, że Twoje oszczędności emerytalne i inwestycje są na dobrej drodze i pracują, aby osiągnąć inne cele finansowe, możesz dobrze zarządzać swoimi pieniędzmi siebie."

Jeśli jednak zmagasz się z tymi rzeczami, możesz skorzystać z małej pomocy.

Wezwanie planisty finansowego w celu uzyskania pomocy jest najlepsze, gdy masz zamiar dokonać krytycznej zmiany finansowej, mówi O’Connell. Może to być, kiedy planujesz ślub lub szukasz oszczędności na dom. Może masz już dzieci i chcesz je wyprowadzić na właściwą stopę za pomocą Plan 529, lub niedawno dostałeś dziedzictwo. Przesunięcie finansowe może być również konieczne, gdy coś pójdzie nie tak: być może rozwodzisz się lub twój małżonek zmarł.

„Istnieje tylko wiele innych sposobów optymalizacji na tych etapach”, mówi O’Connell. „A przecięcie względów prawnych, finansowych, majątkowych i podatkowych wymaga naprawdę fachowej wiedzy”.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim lub połączyłeś swoje finanse z partnerem, powinieneś planować wspólne uczestnictwo w sesjach planowania finansowego i wzajemne utrzymywanie się. W ten sposób oboje podejmujesz ważne decyzje i obaj rozumiesz, jak działają Twoje finanse.

„Wszystkie podmioty finansowe powinny zostać uwzględnione w planowaniu finansowym. Dobry planista finansowy będzie chciał się upewnić, że tak się dzieje ”- mówi Bobbi Rebell, ekspert ds. WPRyb i finansów osobistych w Zestawienie.

Czy jesteś gotowy, aby podjąć decyzję i rozpocząć pracę z planistą finansowym? Oto, gdzie rzeczy mogą się przytłaczać. Podobnie jak księgowi podatkowi lub fryzjerzy, istnieje mnóstwo opcji, jeśli chodzi o znalezienie planisty finansowego lub doradcy, który byłby idealny dla Ciebie i Twojej sytuacji.

Chcesz kogoś z doświadczeniem finansowym, który pomoże Ci w zarządzaniu budżetem, oszczędzaniu, inwestowaniu i nie tylko, ale także chcesz ktoś, kto rozumie ludzki aspekt pieniędzy - to znaczy, nie osądzi cię za nieplanowane wyłudzenie lub słabe finanse decyzja. O’Connell sugeruje poszukiwanie certyfikowanego planisty finansowego (CFP), kogoś, kto przeszedł dodatkowy etap szkolenia i testów, aby uzyskać certyfikat.

Ponadto, CFP są zgodne z pewnymi standardami etycznymi, mówi Rebell. Możesz go znaleźć na stronie Stwórzmy plan, strona internetowa Rady Certyfikowanych Planistów Finansowych.

Chociaż możesz rozważyć rozpoczęcie wyszukiwania w lokalnym banku, O’Connell twierdzi, że działa również ustnie i osobiste rekomendacje. Biorąc pod uwagę cyfrowy charakter tego stanowiska, nie musisz ograniczać wyszukiwania do specjalistów w Twojej okolicy: wielu planistów finansowych będzie współpracować z klientami zdalnymi za pośrednictwem wirtualnych spotkań.

Jeśli potrzebujesz pomocy, O’Connell sugeruje taką witrynę Sieć XYPlanning rozpocząć. I nie lekceważ tego, jak ważne jest dogadywanie się z kimkolwiek zatrudnionym. Lin mówi, że zakupy doradcy mogą zapewnić dobre dopasowanie w dłuższej perspektywie.

„Kluczem jest zaufanie do doradcy finansowego. Nawet jeśli nie będą aktywnie zarządzać Twoimi pieniędzmi, będą mieli dostęp do poufnych informacji finansowych i udzielą porad, które mogą ukształtować twoją finansową przyszłość ”- mówi. „Musisz wiedzieć, że mają na uwadze Twój najlepszy interes”.

Często, jeśli planista jest obecny w Internecie, możesz to zweryfikować, przeszukując jego blogi i wartość, jaką zapewniają poprzez bezpłatne treści online. „Chcesz dobrze poznać ich podejście i system wartości”, mówi O’Connell. „Chcesz kogoś, z kim możesz czuć się bezpiecznie, kogoś, kto nie ocenia twoich życiowych wyborów”.

Koszt planisty finansowego zależy od sposobu zarabiania pieniędzy przez planistę finansowego. Rebell sugeruje poszukiwanie niefinansowych planistów finansowych lub ludzi, którzy pracują za opłaty lub stawki godzinowe.

„W tym miejscu ważne jest, aby zapytać swojego planistę finansowego, jak otrzymują wynagrodzenie”, mówi Rebell. „Może wydawać się„ darmowy ”, jeśli planista otrzymuje prowizję przy zakupie od niego produktu. Ale jeśli są planistami odpłatnymi, mogą się znacznie różnić w zależności od czynników, w tym ich doświadczenia, kosztów i budżetów klientów. ”

O’Connell mówi, że planista powierniczy jest prawnie zobowiązany do działania w twoim najlepszym interesie i stawiania twoich potrzeb przed własnymi. „Są również znani jako doradcy nieodpłatni, ponieważ nie akceptują prowizji od inwestycji lub produktów, które polecają”, mówi.

Doradca niebędący powiernikiem może zarabiać na dwa sposoby: albo biorąc procent swoich inwestycji zarabiać lub uzyskiwać prowizję na podstawie produktów, które ci sprzedają - nawet jeśli produkty te nie nadają się idealnie ty. „To trochę przestarzały model, a powiernik staje się coraz bardziej standardem”, mówi O’Connell. „To coś, co naprawdę napędzało młode pokolenie”.

Aby dowiedzieć się, czy doradca jest powiernikiem, Lin mówi, żeby zapytać. „Dla tych, którzy nie czują się tak sprytni finansowo, najlepszym rozwiązaniem może być doradca finansowy dostępny tylko za opłatą, ponieważ ci doradcy na ogół mają mniejsze zainteresowanie sprzedażą czegoś, czego nie potrzebujesz, lub wywieraniem nacisku, aby zainwestować więcej pieniędzy, niż jest to dla ciebie wygodne ” mówi.

Po połączeniu z dobrym dopasowaniem częstotliwość spotkań i długość relacji będą zależeć od złożoności sytuacji finansowej. „To zależy od twoich potrzeb i twojego budżetu”, mówi Lin. „Jeśli twoje finanse nie są zbyt skomplikowane, może załatwisz to coroczne spotkanie. Jeśli wolisz bardziej regularne dane wejściowe lub masz bardziej złożony portfel i możesz sobie pozwolić na dalsze wynagrodzenie dla doradcy, możesz preferować długoterminowe udostępnianie tego zasobu. ”

Zawsze możesz również zatrudnić planistę finansowego na jednorazową konsultację, jeśli tylko szukasz informacji na temat konkretne pytanie, takie jak co zrobić z dużą premią lub jak przeznaczyć dużą podwyżkę (lub dostosować się do utraty dochodów lub zwolnienie). Aby ułatwić rzadsze konsultacje, Rebell sugeruje nawiązanie relacji z planistą finansowym lub doradcą, do którego możesz się zwrócić, nawet jeśli nie spotykasz się regularnie.

„Nawet jeśli nie chcesz szeroko zakrojonej pomocy ze swoimi pieniędzmi, nie ma wstydu w zatrudnianiu profesjonalisty, który pomógłby stworzyć podwaliny drogi do Twojej idealnej przyszłości finansowej” - mówi Lin. „Po prostu upewnij się, że wybierasz doradcę, który stawia Twoje potrzeby i cele na pierwszym miejscu”.