Jak rozmawiać z rodzicami o ich pieniądzach

Zamożni rodzice prawdopodobnie już dysponują zespołem ds. Planowania majątku i finansów. Mimo to powinieneś otrzymać aktualizację. Wykorzystaj swój wiek jako wskazówkę, kiedy poruszyć temat.

„Mam zasadę 40/70, co oznacza, że ​​masz 40 lat lub twoi rodzice mają 70 lat” - mówi Jody Gastfriend, wiceprezes ds. Opieki w Care.com i autorka Opiekun mojego rodzica. „Ale im wcześniej, tym lepiej. Kiedy mój tata dostał demencji, zdałem sobie sprawę, że nigdy nie możesz zacząć zbyt wcześnie.

Aby rozmowa wydawała się mniej groźna i nachalna, otwórz ją, mówiąc, że potrzebujesz ich porady. Następnie podziel się na pytania: Jakie są ich zdaniem najlepsze praktyki w zakresie zarządzania finansami? Jakie dokumenty załatwili (ubezpieczenie długoterminowe, testament, pełnomocnictwo finansowe)? Jakie są ich opinie na temat opieki w domu w porównaniu do życia wspieranego i jak zamierzają pozwolić sobie na styl życia na przestrzeni lat? Koniecznie dowiedz się, jak skontaktować się z prawnikiem lub planistą finansowym, a także gdzie znajdują się dokumenty dotyczące planowania nieruchomości.

Dług jest faktem dla ponad 60 procent Amerykanów w wieku 65 lat i starszych, ale możesz nie wiedzieć, czy tak jest w przypadku twojej mamy i taty.

„Wielu rodziców jest zawstydzonych i nie chce, aby ich dzieci wiedziały” - mówi Shirley Whitenack, prawnik zajmujący się opieką nad osobami starszymi w Florham Park w stanie New Jersey.

Jeśli znajdą się w dziurze, gdy umrą, ich dług prawdopodobnie nie zostanie Ci przekazany, chyba że jesteś współzałożycielem ich kart kredytowych lub kredytu hipotecznego. (Dług zostanie jednak przekazany do spadku i należy go uregulować przed podziałem spadku). Jeśli rodzice będą musieli polegać na finansowo w późniejszych latach decydujesz, jak najlepiej wkroczyć - być może rachunki pozostają w ich imieniu, ale płacisz im z konta, za instancja.

Powinieneś także spróbować zrozumieć ich obawy związane z najlepszymi pieniędzmi: „Daj im do zrozumienia, że ​​chcesz im pomóc żyć wygodnie i uniknąć bankructwa”, mówi Whitenack. Zasugeruj, aby skontaktowali się z niedochodową agencją doradztwa kredytowego, aby uzyskać pomoc w tworzeniu budżetu, mówi Bill Fay z Debt.org. Możesz również sprawdzić w całym kraju Lokalizator osób starszych znaleźć lokalne organizacje, które pomagają w planowaniu finansowym lub dokumentach dotyczących nieruchomości.

Kiedy panują spokojne, czyste umysły, rzuć się na szansę na zorganizowanie się. Rozpocznij rozmowę od powiedzenia: „Chcę być pomocny w przyszłości, więc muszę teraz zbierać informacje, póki życie jest dobre”. Po prostu to wyjaśnij Whitenack mówi, że nie zagrażasz ich niezależności - po prostu chcesz się przygotować, gdy pojawi się coś nieoczekiwanego (kto zobaczył Covida-19 przyjście?).

Dowiedz się, gdzie twoi rodzice przechowują ważne dokumenty bankowe i załóż plik „W nagłych wypadkach”; zeskanuj dokumenty i udostępnij plik rodzeństwu. Gdy już to robisz, sprawdź, czy Twoi rodzice muszą usprawnić swoje finanse - być może mogą skonsolidować konta, aby łatwiej było nimi zarządzać. Aplikacja do budżetowania Truebill lub Pieniądze Clarity może śledzić subskrypcje i wydatki w jednym miejscu. Poproś rodziców o zarejestrowanie się i udostępnienie loginu, abyś mógł się w razie potrzeby zalogować.

Choć jest to trudne, w tej chwili musisz być bezpośredni. Upewnij się, że Twój rodzic ma wytyczne dotyczące opieki z wyprzedzeniem, i poproś ich o wypełnienie formularzy pełnomocnictw finansowych i medycznych, które ci udzielą (lub inny członek rodziny) prawo do zarządzania pieniędzmi i decyzjami dotyczącymi opieki zdrowotnej, które niestety przyjdą szybko i wściekle, Whitenack mówi.

Jeśli twój rodzic ma diagnozę, ale nadal jest aktywny i poznawczo zdrowy, staraj się zachować równowagę między szczerością a współczuciem. „Nie musisz się przejmować” - mówi Gastfriend. „To może sprawić, że twój rodzic poczuje się, jakby odebrano mu jego prawa.”

Bez względu na wszystko, przedyskutuj życzenia związane z opieką długoterminową i ustal budżet: Średni koszt placówki opieki wynosi 48 600 USD rocznie, a opieka w domu wynosi średnio 23 USD za godzinę. „Opieka nad osobami starszymi jest ogromnym kosztem, a większość ludzi nie jest wystarczająco zamożna, aby sfinansować ją przez lata”, mówi Gastfriend.

Mama mieszka na Florydzie, ty jesteś w stanie Indiana, a twój brat jest zajęty teściami w Vermont. Mimo to wszyscy powinni znaleźć się na tej samej stronie o oczekiwaniach rodziców. Najpierw zdecyduj, czy ty lub rodzeństwo rozpoczniesz rozmowę, a następnie jasno powiedz, że jesteś tam dla swoich rodziców, pomimo setek mil dzielących wszystkich.

Poproś, aby podzielili się swoimi długoterminowymi planami, zarówno dotyczącymi finansów, jak i codziennej opieki. Twoja rodzina może również rozważyć zatrudnienie specjalisty ds. Opieki nad osobami starszymi w celu oceny problemów związanych z bezpieczeństwem w domu rodziców, wspierania ich i pośredniczenia w dyskusjach rodzinnych (znajdź jednego na Aging Life Care). Wstępna konsultacja może wynosić od 300 do 800 USD, a dodatkowe usługi mogą kosztować od 100 do 250 USD za godzinę. Zawsze bądź na bieżąco - i nie wahaj się przekazać pałeczki mamie i tacie rodzeństwu, jeśli twoi rodzice unikają rozmowy. Czasami wystarczy inny głos, aby ludzie słuchali. Może to być frustrujące, ale może załatwić sprawę.