Jak budżetować podczas koronawirusa

Być może miałeś budżet, który pracował dla ciebie przez lata; być może nigdy nie miałeś budżetu ani się nie nauczyłeś jak budżetować pieniądze. Dla osób ze wszystkich tych kategorii koronawirus i związany z nim kryzys gospodarczy oraz ogromny wzrost bezrobocia prawdopodobnie zmieniły wszystko.

Jeśli straciłeś pracę przez przerwa lub zwolnienie lub ty lub twoje gospodarstwo domowe straciło dochód w ciągu ostatnich kilku miesięcy, czas przejść do tego, co Kimberly Palmer, ekspert ds. finansów osobistych w NerdWallet, wywołuje tryb kryzysowy.

„Kiedy tracisz dochód, przechodzisz w tryb kryzysowy i chodzi o przetrwanie finansowe, dopóki nie będziesz w stanie ponownie zarobić dochodu”, mówi. „Wiele normalnych zasad finansów osobistych nie ma zastosowania. Można robić takie rzeczy, jak wykorzystanie większego limitu kredytowego na kartach kredytowych niż normalnie lub tymczasowo zawiesić składki na konto oszczędnościowe 529 uczelni lub 401 tys. oszczędności emerytalnych konta ”.

Najważniejszą rzeczą jest uniknięcie zadłużenia - lub zadłużenia o wysokim odsetku - w celu ograniczenia długoterminowych szkód finansowych, mówi Brian Walsh, certyfikowany planista finansowy w

Jeśli straciłeś wszystkie dochody całkowicie, Brittney Castro, CFP na Mennica, mówi, aby stworzyć plan przepływów pieniężnych. „Zacznij od ustalenia, ile potrzebujesz, aby pokryć swoje miesięczne wydatki”, mówi. „Zrób listę wszystkich swoich wydatków i ogranicz wszelkie, bez których możesz żyć. Następnie zadzwoń do usługodawców (np. Abonamentów telewizyjnych, operatora komórkowego itp.) I pożyczkodawców zobacz, jakie opcje musisz zmniejszyć, odroczyć lub anulować swoje usługi lub płatności za tymczasowy."

ZWIĄZANE Z: Banki, wierzyciele i nie tylko oferują łagodność osobom dotkniętym przez koronawirusa - oto co powinieneś wiedzieć

Anuluj wszelkie nieistotne subskrypcje, członkostwa i usługi. Odetnij niepotrzebne wydatki i oceń, ile pieniędzy pochłonąłeś w oszczędnościach fundusz ratunkowy oraz ile spodziewasz się zasiłku dla bezrobotnych, jeśli i kiedy się kwalifikujesz. Jeśli to nie wystarczy na pokrycie wydatków przez kilka następnych miesięcy - lub dopóki nie podejmiesz innej pracy - rozważ inne źródła pieniędzy, takie jak pożyczki osobiste, karty kredytowe i 401k wypłat. Pamiętaj tylko, że pożyczanie pieniędzy (od pożyczkodawców lub na przyszłość, co dzieje się, gdy bierzesz pieniądze z 401 tys. Oszczędności lub emerytury), jest ostatnią szansą.

Jeśli straciłeś tylko część dochodów lub chcesz skorygować swoje wydatki, aby zaoszczędzić więcej w tych niepewnych czasach, spodziewaj się, że budżet będzie wyglądał inaczej niż kiedyś.

„Jeśli COVID motywuje Cię do budżetu teraz, może być nieco inaczej”, mówi Lindsay Sacknoff, szefowa ds. Depozytów konsumenckich, produktów i płatności w TD Bank.

Prawdopodobnie odczuwasz potrzebę odcięcia wszystkich nieistotnych wydatków i zaoszczędzenia jak najwięcej, ale Sacknoff zachęca do uczciwości w budżetowaniu tutaj. Jeśli nie jesteś wielkim kucharzem domowym - i nigdy nie byłeś - nie angażuj się w coś niezrównoważonego, jak gotowanie wszystkich posiłków w domu. Podejmowanie nierealistycznych zobowiązań w budżetowaniu tylko powoduje porażkę, co może powodować poczucie winy i wykoleić cały plan budżetowy. Bądź ze sobą szczery i zostaw miejsce w budżecie na wynos, na przykład zmniejszając wydatki w innych kategoriach.

„Postaraj się zrównoważyć to, czego będziesz używać, i uzyskaj użyteczność”, mówi Sacknoff. „Zobacz, co zapewnia najlepszą wartość”.

Zastanów się, co rozsądnie wydać na nieistotne kategorie, które mimo to przynoszą ci radość i satysfakcję. Oblicz, ile absolutnie musisz wydać na jedzenie, niezbędne ubrania, mieszkanie i inne wydatki niepodlegające negocjacji i dowiedz się, ile możesz znieść na inne kategorie wartość dla ciebie. Nawet jeśli zastosowałeś metodę 50/30/20 lub podobny system budżetowania, może być konieczne wprowadzenie korekt.

„Gdy poruszamy się po pandemii koronawirusa, 30 procent przydzielonych na twoje potrzeby może nie być realistyczne dla wielu osób”, mówi Ken Lin, założyciel i dyrektor generalny Karma kredytowa. „Teraz bardziej niż kiedykolwiek Amerykanie muszą być niezwykle sumienni ze swoimi pieniędzmi, stawiając na pierwszym miejscu najważniejsze rzeczy, takie jak czynsz i inne potrzeby. W tej chwili bardziej sensowne może być przeznaczenie więcej na swoje potrzeby, a następnie na oszczędności, w przeciwieństwie do wszelkich potrzeb. ”

ZWIĄZANE Z: Jak zaoszczędzić pieniądze na fundusz ratunkowy podczas koronawirusa

To dlatego, że przyszłość jest niepewna. „Im niższe osoby mogą teraz uzyskać wydatki, tym większą mają elastyczność”, mówi Walsh. Oszczędzanie pieniędzy teraz - jeśli nadal możesz - może ci pomóc później, szczególnie jeśli w twojej branży prawdopodobne są zwolnienia. Walsh mówi, że ludzie powinni planować wydawać mniej niż zwykle w nadchodzących miesiącach i realistycznie podchodzić do przyszłych budżetów: możesz w nadchodzących miesiącach będziesz mieć jeszcze mniej miejsca w budżecie, co oznacza, że ​​każdy dolar, który możesz teraz zaoszczędzić, będzie pomocny później. (Mały fundusz ratunkowy jest lepszą poduszką finansową niż nic.)

„Przed pandemią koronawirusa budżet mógł być przewidziany na kilka tygodni lub miesiąc wcześniej”, mówi Lin. „Teraz, biorąc pod uwagę niepewność, powinieneś zaplanować swoje przewidywane wydatki na najbliższe trzy, sześć i dziewięć miesięcy.” Weź pod uwagę wydatki na prezenty na urodziny i święta, płatności podatkowe, oczekiwane naprawy i inne niezbędne wydatki, i rób wszystko, co możesz, aby się na nie przygotować teraz.

Aby było to wykonalne, Sacknoff sugeruje realokację poprzednich wydatków. Przy tak dużym zamknięciu w czasie kryzysu wiele wspólnych wydatków jest naturalnie eliminowanych. Zastanów się, ile kiedyś wydałeś na członkostwo w opiece nad dziećmi, siłownię lub studio ćwiczeń, rozrywkę na żywo, podróże i inne kategorie, które nie są już otwarte. Jeśli Twoje dochody jeszcze się nie przesunęły, z łatwością zainwestuj pieniądze, które kiedyś wydałeś na te działania, w oszczędności.

Po uzyskaniu nowego budżetu na koronawirusa, należy często go odwiedzać. „To nie będzie komplet i nie zapomnij” - mówi Sacknoff. Ponownie sprawdź swój zmniejszony budżet co cztery do sześciu tygodni lub za każdym razem, gdy rachunki zwykle docierają. Wszystko zmieniło się tak szybko w pierwszych tygodniach kryzysu koronawirusowego w USA; oczekuj, że nadal będą się zmieniać i odpowiednio dostosuj budżet.