4 inteligentne sposoby na zarabianie pieniędzy - od teraz

„To naturalne, że czujesz się przytłoczony, ale jeśli możesz zrobić jedno i drugie, rób jedno i drugie” - mówi Amy Godwin, certyfikowana planistka finansowa i wiceprezes Fidelity Investments. Może wydawać się, że zwrot z giełdy w wysokości 7 procent przy jednoczesnym spłacaniu 7 procent odsetek od pożyczki to spłuczka - dopóki nie uwzględnimy odsetek składanych. Załóżmy, że masz w budżecie dodatkowe 300 USD każdego miesiąca i 10 lat na spłatę pożyczki studenckiej w wysokości 20 000 USD. Jeśli wrzucisz tę gotówkę na konto emerytalne, możesz skończyć z 4000 $ więcej na koniec dekady, niż gdybyś rzucił się na spłatę pożyczki przed przejściem na oszczędności. A 4000 dolarów zainwestowanych w twoje dwudziestki prawdopodobnie zamieni się w 34 000 dolarów, zanim przejdziesz na emeryturę, nawet jeśli nie wniesiesz kolejnego wkładu. „Oszczędzanie na emeryturę ma psychologiczną korzyść” - dodaje Andrea Coombes, specjalista ds. Emerytur w NerdWallet. Odłożenie nawet niewielkiej kwoty każdego miesiąca może pomóc Ci poczuć kontrolę nad swoją finansową przyszłością. Jedno zastrzeżenie: matematyka nie wytrzyma, jeśli masz prywatne kredyty studenckie lub karty kredytowe z dwucyfrowymi stopami procentowymi. Skoncentruj się laserowo na usuwaniu tego rodzaju długów.

Fidelity zaleca czterokrotność twojego wynagrodzenia z tytułu emerytury w wieku 45 lat i sześć razy w wieku 50 lat. Jeśli miniesz te słupki bramkowe i uciekasz każdego roku na północ od 15 procent, możesz oddzwonić, by pomóc w nauce. „Ale gdy tylko dzieci ukończą szkołę, musisz spróbować podwoić emeryturę” - mówi Coombes. Prawie jedna czwarta rodziców oszczędzających na emeryturę również oczekuje, że ich dzieci będą ich wspierać podczas przejścia na emeryturę. „Istnieje realne ryzyko, że staną się dla nich ciężarem po przejściu na emeryturę, a tym samym ryzykują ich bezpieczeństwo finansowe” - mówi Coombes.

Po pierwsze, przestań oceniać jaja innych ludzi. Możesz myśleć, że presja rówieśników zmotywuje cię do oszczędzania, ale badanie w Journal of Finance wykazało, że jest odwrotnie. Zwiększ swoje oszczędności na wyższy bieg, zwiększając składki na sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny (jeśli masz dostęp do jednego) i swoją IRA. Począwszy od 50 roku życia, możesz gromadzić dodatkowe 6000 USD rocznie na składki wyrównawcze w 401 (k), plus dodatkowe 1000 USD w IRA, co daje łączne roczne oszczędności w wysokości 31 000 USD na obu kontach. Godwin twierdzi, że automatyczne wpłaty są najlepszym sposobem na przekształcenie dobrych intencji w rzeczywiste oszczędności. A jeśli twoje dzieci jeszcze nie opuściły domu, wiedz, że twoje oszczędności emerytalne mogą wzrosnąć nawet o 1 procent, gdy to zrobią, zgodnie z badaniem Centrum Badań nad Emeryturą w Boston College. Zmniejszenie do domu z tańszymi kosztami utrzymania, niższymi podatkami i kredytem hipotecznym o wielkości pół litra może uwolnić pieniądze na inwestycje.

„Chociaż czujesz się ściśnięty, warto zapłacić za spotkanie z profesjonalistą ds. Finansów. Będą patrzeć na trzy rzeczy: czy możesz obniżyć podatki? Czy możesz zwiększyć zwrot z inwestycji, inwestując inaczej? A czy świadczenia z ubezpieczenia społecznego są tak wysokie, jak to możliwe? ”- mówi doktor Matt Fellowes, założyciel United Income, firmy zarządzającej pieniędzmi dla starzejących się gospodarstw domowych. Przejdź do plannersearch.org, aby znaleźć certyfikowanego planistę finansowego, który specjalizuje się w przechodzeniu na emeryturę dla osób o twojej wartości netto. Myślisz o powrocie do pracy? Zapętl się w swoim doradcy. „Chcesz mieć pewność, że efekt netto pracy zrekompensuje wszelkie pieniądze, które możesz stracić z powodu wyższych podatków lub niższych świadczeń”, mówi Fellowes.