Jak utrzymywać finanse prosto (bez szaleństwa)

Niektórzy decydują się na oddzielne konta, podczas gdy inni mają wspólne konto - i to jest osobista preferencja. Ale jeśli zdecydujesz się na wspólne, zachowaj ostrożność. „Zachowaj tylko kwotę potrzebną na czynsz, usługi komunalne i inne wspólne wydatki na tym koncie”, mówi Erin Lowry, autorka Przerwała Millennial: przestańcie szorować i zbierzcie swoje finansowe życie razem. „Nikt nie chce o tym myśleć, ale jeśli przeżyjesz paskudne zerwanie, twój partner może opróżnić konto”. Jeśli jedno z was zarabia więcej niż drugie, prowadź otwartą rozmowę na temat tego, co wydaje się właściwe. W przypadku Lowry, ona i jej chłopak dzielili czynsz i artykuły spożywcze w połowie, mimo że go nauczyła - a on je o wiele więcej. „Wydaje się, że jest to bardziej kłopotliwe niż zerwanie rachunku” - mówi. Alternatywą jest podzielenie wydatków według procentu dochodu. Aby dowiedzieć się, kto jest winien, przejdź do countcalculate.com i wyszukaj „split payment”. Jeśli jedna osoba jest właścicielem domu, to może być sensowne dla drugiej strony, aby pokryć część kredytu hipotecznego lub zapłacić narzędzia. Ale tak jest w każdym przypadku. Może właściciel nie będący właścicielem domu do wynajęcia ma dług, a właściciel domu nie chce go pogorszyć - lub chce pomóc partnerowi w zmniejszeniu go. Problemy mogą pojawić się, gdy jedna osoba zacznie się rozluźniać finansowo. Trzeba natychmiast rozpocząć rozmowę, mówi Lowry: „Nie bądź oskarżycielski, ale wychowaj tęsknię odpowiedzialność finansowa i sprawdź, czy istnieje głębszy problem. ”Czy twój chłopak stracił pracę i nie powiedział ty? Czy ma dług, o którym nie wiedziałeś? Czy to jest dla niego wspólne? Otrzymanie uczciwych odpowiedzi na te trudne pytania pozwoli ci poznać wspólną przyszłość finansową.

Jeśli twoja mama czuje się komfortowo finansowo, wkład w wydatki domowe może być wzmacniający. „Może pomóc jej poczuć się naprawdę zaangażowaną i unieść własną wagę” - mówi dr Ann Meyerson, doradca przejściowy i agent nieruchomości w Boca Raton na Florydzie, który specjalizuje się w pomocy seniorom i ich osobom rodziny. Często jednak dorosłe dzieci nie chcą, aby rodzice otworzyli portfel. Tak było w przypadku jednego z klientów Meyersona, który był sfrustrowany, gdy nie pozwolono jej uczestniczyć. Więc zamiast tego założyła fundusz dla swoich wnuczek. Jeśli potrzebujesz pomocy finansowej, ale twoja mama nie ma środków, może pomóc w sprzątaniu, opiece nad dziećmi lub przygotowanie posiłków i korzystanie z funduszy emerytalnych i świadczeń z zabezpieczenia społecznego na pokrycie wydatków osobistych i zajęcia. Cokolwiek zdecydujesz, upewnij się, że problemy te zostały rozwiązane w praktyczny, pozbawiony emocji sposób przed przeprowadzką. „Przejrzysta komunikacja zapewnia komfortową sytuację wielopokoleniową” - mówi Meyerson. „Gdy wszyscy przyczynili się do jak najlepszych umiejętności, wynik jest satysfakcjonujący, a przejście może służyć jako model dla przyszłych pokoleń”.

Dobrym pomysłem jest pobieranie czynszu, ale zamiast wkładać go do kieszeni, skieruj pieniądze na IRA dla swojego syna, mówi Christopher Carosa, ekspert finansowy i autor Hej! Jaki jest mój numer? Jak zwiększyć szanse na przejście na emeryturę w wygodzie. W ten sposób nauczysz go, jak oszczędzać i rozumieć wartość zainteresowania. Twój syn powinien również pokryć koszty takie jak transport do iz pracy oraz posiłki i rozrywka według własnego uznania. Jeśli chodzi o termin wyprowadzki, zamiast wybierać dowolny arbitralny okres, określ go w sposób wymierny cele finansowe, mówi Carosa: Może zdecydujesz się pozwolić swojemu dziecku zostać w domu, dopóki nie zmniejszy kredytu szkolnego o połowę. Uruchamiaj dorosłe dzieci, nadając im określone obowiązki i skromne cele finansowe. „W naszej rodzinie mamy tradycję, w której po otrzymaniu pierwszej wypłaty w pełnym wymiarze godzin i po każdej podwyżce traktujesz rodzinę jako smaczny posiłek”, mówi Carosa. „Uwzględnienie celów osobistych i rodzinnych umacnia przekonanie, że niezależność finansowa oznacza wspieranie innych, a nie tylko ciebie”.