Nowe zasady oszczędności recesji

Stara zasada: Trzymaj koszty utrzymania na trzy miesiące na łatwo dostępnym koncie oszczędnościowym.
Nowa zasada: Przechowuj co najmniej sześć miesięcy.
Dlaczego: Zwiększona szansa na utratę pracy, dłuższe okresy bezrobocia i zmniejszona dostępność kredytu (och, szczęśliwych dni!) oznacza to, że musisz przechowywać więcej płynnych środków na osobnym wysokowydajnym, ubezpieczonym FDIC rachunku oszczędnościowym, takim jak ING Direct lub HSBC Bezpośredni.
Stara zasada: Mądrze jest zadzwonić do wystawcy karty kredytowej, aby wynegocjować niższe oprocentowanie.
Nowa zasada: Nie odbieraj telefonu.
Dlaczego: Firmy obsługujące karty kredytowe wykorzystują połączenie jako okazję do ponownej oceny kredytu i faktycznego podniesienia stopy procentowej lub zmniejszenia limitu kredytowego. „Jeśli więc nadal chcesz zadzwonić, dokładnie zapoznaj się z raportem kredytowym, aby znaleźć wszystko, co mogą znaleźć” - mówi Maureen P. Kelly, certyfikowany planista finansowy w Quincy, Massachusetts. Jeśli występują potencjalne problemy, takie jak spóźnione lub nieodebrane płatności, lub jeśli Twoja ocena kredytowa jest niższa niż ostatnim razem, gdy to sprawdzasz, zadaj sobie pytanie, czy niższa stawka jest warta możliwości niższej linii kredytowej.

Stara zasada: Ustaw miks inwestycyjny w sponsorowanym przez pracodawcę 401 (k) i umieść go na autopilocie na lata.
Nowa zasada: Monitoruj swoje portfolio co najmniej raz w roku.
Dlaczego: Dzisiejsza niestabilność rynku ― w połączeniu z faktem, że przed recesją wiele osób, które były bliskie przejścia na emeryturę, miało zbyt dużo pieniędzy w magazynie rynek ― wymaga corocznej ponownej oceny alokacji inwestycji (około dnia podatkowego jest to na ogół dobry moment) lub dwa razy w roku, jeśli nie upłynęło pięć lat przejście na emeryturę.
Stara zasada: Zachowaj obecny kredyt hipoteczny, jeśli saldo jest większe niż wartość nieruchomości.
Nowa zasada: Refinansuj, jeśli należna kwota nie przekracza wartości rynkowej domu o więcej niż 5 procent.
Dlaczego: Rząd niedawno wprowadził program Making Home Affordable, który ma na celu pomóc właściciele domów o malejących wartościach nieruchomości, których pożyczki są własnością lub są zabezpieczone przez Fannie Mae lub Freddie Prochowiec.