Oto zwycięzcy nagród Real Simple Smart Money Awards 2019

Inwestowanie

Zwycięzcy:

Za postawienie kobiecej perspektywy na inwestowaniu i zarządzaniu pieniędzmi

Co to jest
Platforma inwestycyjna stworzona przez i dla kobiet. Oferuje podejście inwestycyjne zorientowane na cel, połączenia portfeli uwzględniające niższe krzywe zarobków kobiet i dłuższe okresy życia, a od zeszłego roku łatwy sposób na kierowanie funduszy do firm, które awansują kobiety, są przyjazne dla środowiska i mają pozytywne nastawienie społeczne wpływ.

Dlaczego to kochamy
Kobieta zarabiająca 50 000 USD rocznie może przejść na emeryturę z 266 639 USD mniej w swoim portfolio niż mężczyzna. Kobieta zarabiająca nieco ponad sześć liczb może mieć 1,05 miliona dolarów mniej niż mężczyzna. Zamknięcie luki inwestycyjnej oczywiście nie może nastąpić bez wchodzenia w grę. Ellevest zabija czynnik zastraszania, nie tracąc ani odrobiny wyrafinowania finansowego. „Holistyczne podejście może naprawdę pomóc kobietom w objęciu finansów” - mówi Kristen Euretig, certyfikowana planistka finansowa i założycielka

Plany Brooklynu.

Aby zaoszczędzić na emerytury, mikrodecyzja

Ponad 86 procent z ponad 3,5 miliona osób korzystających z tej aplikacji do mikroinwestowania i bankowości to inwestorzy początkujący. Co sprawia, że ​​Stash jest tak atrakcyjny dla początkujących? Proste opłaty (jeden abonament to 1 USD miesięcznie, z minimum 5 USD inwestycji), mnóstwo materiałów edukacyjnych, możliwość zakupu ułamkowe udziały poszczególnych firm i różne opcje automatycznego inwestowania - takie jak planowanie regularnych dat depozytów, zaokrąglanie w górę przy każdym zakupie i inwestowaniu różnicy, lub pozwalając algorytmowi Stash badać twoje finanse i wypłacać gotówkę, której nie zauważysz brakuje.

Do zamiany akcji w program lojalnościowy

Wprowadzona na rynek w 2018 r., Bumped to aplikacja inwestycyjna, która daje użytkownikom ułamkowe udziały akcji dla każdego zakup dokonany od uczestniczących firm (w tym Chipotle, Domino, Target, Netflix i Walgreens). Pomyśl o tym jak o programie lojalnościowym, który płaci za własność, a nie o darmowych pączkach i zniżkach.

Za pomoc samokierującym inwestorom w głębszym nurkowaniu (nie jest wymagany wyższy stopień)

To wolne od żargonu narzędzie badawcze zapewnia inwestorom lepsze zrozumienie ich aktywów, dzięki czemu mogą budować bardziej zrównoważony portfel. Dzięki łatwej w użyciu platformie możesz badać fundusze i oceny ryzyka funduszy inwestycyjnych i funduszy inwestycyjnych typu ETF, zobaczyć, w jaki sposób opłaty wpłyną na zwroty w czasie i ocenić, czy fundusz dostosowuje się do osobistych wartości. Ta nowa funkcja jest dostępna bezpłatnie dla klientów Merrill Edge.

Ubezpieczenie

Zwycięzcy:

Za sprawienie, że uzyskanie ubezpieczenia na życie (prawie) jest tak proste, jak zamówienie pizzy

Co to jest
Super prosty sposób na zakup ubezpieczenia na życie w ciągu kilku minut. Pozwala także na ulepszenie zasięgu w miarę rozwoju życia. (Kolejne dziecko? Zwiększ zasięg! Spłaciłeś kredyt hipoteczny? Cofnij zasiłek pogrzebowy.) W ubiegłym roku firma uruchomiła Ladder @ Work, aby pracownicy mogli zabrać ze sobą polisy ubezpieczeniowe podczas pracy. (Mniejsze firmy, które mogą nie chcieć ponosić kosztów administracyjnych polityki grupowej, mogą to wykorzystać jako miły dodatek dla pracowników.)

Dlaczego to kochamy
„Więcej osób potrzebuje ubezpieczenia na życie niż go. Uzyskanie ubezpieczenia przez pracę jest najtańszym sposobem. A fakt, że zwykle nie jest przenośny, stanowi problem ”- mówi ekspert finansowy Jean Chatzky. „Drabina rozwiązuje wszystkie trzy z tych rzeczy”. Ponadto, ponieważ aplikacja tak bardzo upraszcza proces (nie wymaga fizycznej!), Nie ma usprawiedliwienia dla odłożenia polityki.

Do traktowania kierowców jak prawdziwych ludzi, bez ryzyka formuł

Możesz pozwolić, aby składki na ubezpieczenie samochodu były oparte na szeregu skomplikowanych algorytmów, które uwzględniają wszystko, od stanu cywilnego, przez zdolność kredytową, po kod pocztowy.

Możesz też pobrać aplikację Root, pozwolić jej strzelać ze strzelby podczas dwutygodniowego okresu próbnego i uzyskać wycenę opartą głównie na twoich rzeczywistych nawykach jazdy. Użytkownicy obniżyli swoje premie nawet o 52 procent, a usługa (w 25 stanach w prasie) planuje wprowadzić ją do końca 2020 roku.

Zwiększenie przejrzystości ubezpieczenia domu i najemcy

Przy typowym ubezpieczeniu domu lub najemcy każde roszczenie zmniejsza marżę firmy. Ale założyciele Lemoniady nie chcieli walczyć ze swoimi posiadaczami polis, więc zorganizowali coś inaczej. Firma pobiera zryczałtowaną opłatę ze składek, a resztę wykorzystuje do wypłaty roszczeń. Pieniądze pozostałe na koniec roku są przekazywane na cele charytatywne, takie jak Amerykański czerwony krzyż i Unicef, które klienci pomagają wybrać.

Kredyt

Zwycięzcy:

Ułatwienie pozostania na szczycie swojej zdolności kredytowej

Co to Jest
Credit Karma pozwala ci sprawdzać wyniki za darmo w dowolnym momencie (bez zbędnych zwrotów) i aktualizuje informacje o wszelkich działaniach mających wpływ na kredyt na twoich kontach. W 2018 roku strona została uruchomiona Siła nabywcza domu, który pomaga członkom zrozumieć wpływ długu na zakup domu i podjąć kroki w celu jego zmniejszenia.

Dlaczego kochamy To
Jeśli masz ponad 40 procent Amerykanów, prawdopodobnie nie pilnujesz tej części swojego życia finansowego. Nie zakładaj, że musisz zwracać uwagę tylko przy ubieganiu się o pożyczkę: Twój kredyt może mieć nieoczekiwany wpływ kieszenie twojego życia, takie jak składki ubezpieczeniowe i podania o pracę, a monitorowanie go może ci pomóc kradzież tożsamości. Credit Karma zdobywa najwyższy wynik za „uproszczenie życia finansowego użytkowników”, mówi Brad Klontz, PsyD, certyfikowany planista finansowy, psycholog finansowy i autor Mind Over Money ($45; amazon.com). Aktualizacje są dostarczane do skrzynki odbiorczej, a spostrzeżenia są łatwe i wykonalne.

Gdy nie chcesz czekać na nagrody w postaci zwrotu gotówki

Firma Apple niedawno współpracowała z Goldman Sachs i Mastercard, aby uruchomić Apple Card, która działa za pośrednictwem Apple Pay na iPhonie, a także jest fizyczną kartą. Użytkownicy otrzymują 1 procent zwrotu gotówki za zakupy wykonane przy użyciu plastiku, 2 procent przy korzystaniu z Apple Pay i 3 procent przy zakupie od samego Apple. Nagrody są zdeponowane codziennie.

Za oferowanie poważnych korzyści dla miłośników zabawy

Dla osób, które wydają dużo ciasta na posiłki i rozrywkę, Capital One oferuje kartę kredytową Savor Rewards z 4-procentowym nieograniczonym zwrotem gotówki na wiele zakupów na posiłki i rozrywkę. Karta oferuje również 2-procentowy zwrot gotówki w sklepach spożywczych i 1-procentowy zwrot wszystkich pozostałych zakupów.

Przejście na emeryturę

Zwycięzcy:

Dla emerytów, którzy chcą wiedzieć, z których funduszy wypłacić, kiedy

Co to jest
Ludzie od dawna gromadzą się na bezpłatnych pulpitach finansowych Personal Capital, aby zapoznać się z ich bankowością, inwestycjami, oszczędnościami i wydatkami. W ubiegłym roku firma świadcząca usługi finansowe wprowadziła funkcję Smart Withdrawal dla klientów zarządzających majątkiem. Narzędzie wykorzystuje prognozowanie podatkowe, aby przewidzieć najlepszą kolejność pobierania pieniędzy z różnych kont emerytalnych.

Dlaczego to kochamy
Czy przed skontaktowaniem się z IRA należy opróżnić podlegający opodatkowaniu rachunek inwestycyjny? Który rok jest optymalny do wycofania się z Roth? Jeśli jesteś flummoxowany, nie jesteś sam. „Od lat dostawcy usług finansowych koncentrują się na akumulacji, akumulacji, akumulacji. Teraz zdają sobie sprawę, że strona wycofania równania jest równie - jeśli nie bardziej - skomplikowana ”- mówi Chatzky. „Nie widziałem żadnego takiego narzędzia”.

Za pomoc osobom w wieku od 18 do 30 lat w inwestowaniu

Po sondażu przeprowadzonym przez Ally wykazano, że prawie 66 procent pokoleń uważa, że ​​inwestowanie może być wręcz przerażające, bank uruchomił interaktywny przewodnik na początku tego roku, który sprawia, że ​​budowanie jaja lęgowego o wartości 1 miliona dolarów wydaje się nieco mniejsze zastraszające.

Za odkładanie pieniędzy przed opodatkowaniem na wydatki na opiekę zdrowotną

HSA to trójwarstwowy tort ulg podatkowych: składki są przed opodatkowaniem (przez pracodawcę) lub podlegają odliczeniu od podatku (jeśli dokonane przez osobę fizyczną); wszelkie wydatki na kwalifikowane wydatki medyczne nie podlegają podatkom federalnym; a wszelkie zyski z inwestycji są również zwolnione z podatku federalnego (gdy są wykorzystywane do kwalifikujących się wydatków medycznych). Jednak podczas gdy HSA zyskały na popularności o około 400 procent w ciągu ostatniej dekady, nie wszyscy pracodawcy je oferują. Fidelity ma teraz tę lukę dzięki detalicznemu HSA dostępnemu dla każdego z kwalifikującym się planem zdrowotnym.

Bankowość

Zwycięzcy:

Za oddzwanianie opłaty za przekroczenie salda debetowego i kary

Co to Jest
Chime jest w pełni cyfrowym bankiem, który jest bezpłatny: bez opłat za konto, bez minimów, bez opłat z bankomatu, a dla osób z bezpośrednim depozytem, ​​bez opłat za przekroczenie salda debetowego, nawet jeśli saldo konta spadnie ujemnie. Funkcja SpotMe, która zadebiutowała w lipcu, pozwala na przelanie konta nawet o 200 USD bez kary.

Dlaczego kochamy To
Banki zarabiają rocznie około 11 miliardów USD na opłatach za przekroczenie salda debetowego - jedna z najkorzystniejszych opłat, jakie mogą trafić na Twoje konto. Chime nie próbuje zarabiać na opłatach za przekroczenie salda debetowego (Visa płaci, gdy członkowie korzystają z Visa karty debetowe do robienia zakupów), dzięki czemu może wykryć kilka dolarów, jeśli wcześniej osiągną ujemne saldo dzień wypłaty. Klontz mówi: „Gdyby bank mógł cię przytulić, Chime by to zrobił”.

Za sprawienie, że podróż do banku będzie bardziej przyjazna

Czy latte, wygodna kanapa i bezpłatne Wi-Fi mogą sprawić, że pójście do banku nie będzie mniej sprawne? Capital One wydaje się mieć taką nadzieję. W ubiegłym roku firma rozszerzyła swoje hybrydowe banki kawiarni na kilka nowych miast, takich jak Fort Lauderdale na Florydzie; San Diego; Waszyngton.; i Portland, Oregon. Wyciągnij laptopa i pracuj lub skontaktuj się z przedstawicielem na pokaz bankowości cyfrowej.

Do budowy poręcznego wirtualnego pomocnika

W czerwcu 2018 r. Bank of America usprawnił personalizację swojego chatbota, Erica. Dostępna przez 7 milionów osób i licząca się za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku, Erica może przypominać użytkownikom o zbliżającym się rachunku, oglądać salda, przeglądać historię wydatków, monitorować powtarzające się opłaty i wiele więcej.

Dla nagradzających klientów dokonujących zakupów w zrównoważonych firmach

Aspiracja, jedyna internetowa spółka finansowa zwracająca opłaty bankomatowe, wydała nowe hybrydowe konto oszczędnościowo-oszczędnościowe Spend & Save na początku tego roku. Dzięki niemu użytkownicy zarabiają APY w wysokości do 2 procent na oszczędnościach i zwrot pieniędzy za wszystkie zakupy debetowe. Co więcej, aplikacja ocenia sprzedawców, jak traktują środowisko i swoich pracowników, dzięki czemu możesz śledzić wpływ swoich wydatków i zdobywać dodatkowe nagrody, jeśli robisz zakupy w tych firmach.

Za ułatwienie robienia prawie wszystkiego z naszych telefonów

Chase wprowadził kilka aktualizacji swojej aplikacji mobilnej, w tym dodanie Inwestujesz portfele, co stawia użytkowników w jednym z czterech portfeli, od konserwatywnych po agresywne. Klienci płacą jedną cenę za ETF, bez ukrytych opłat za zarządzanie. Aplikacja pozwala teraz również zablokować kartę kredytową lub debetową, jeśli została zgubiona lub skradziona, i wykonywać automatyczne przelewy z czeków na konta oszczędnościowe. Ponadto klienci mogą uzyskać wypłatę w bankomatach Chase bez karty debetowej, otwierając swój portfel mobilny (przez Apple Pay, Google Pay lub Samsung Pay) i stukanie telefonu w bankomacie.

Asygnowanie

Zwycięzcy:

Aby zamienić oszczędności w grę, w którą naprawdę chcemy grać

Co to Jest
Ta aplikacja mobilna łączy się z kontami bankowymi, aby pozbyć się oszczędności bez konieczności myślenia o tym. Możesz zaokrąglać transakcje, przenosić pieniądze w ustalonych odstępach czasu lub tworzyć reguły uruchamiające depozyty z określonymi zadaniami. Średnio użytkownicy Qapital odbijają 1300 USD rocznie. W 2018 r. Aplikacja została uruchomiona Payday Divvy, który umożliwia wysyłanie wypłat do różnych silosów budżetowych i Wydawanie Sweet Spot, narzędzie, które pomoże Ci ustalić i utrzymać tygodniowe cele wydatków.

Dlaczego to kochamy
Dla większości z nas ocalenie szeregów i pójście do dentysty - wiemy, że powinniśmy, ale... ugh. Ta aplikacja pozwala zaoszczędzić mniej kanału korzeniowego i więcej gry Candy Crush. A dzięki głównemu ekonomistowi behawioralnemu Danowi Ariely'emu, aplikacja jest napędzana przez naukę, która działa: nie masz mglisty cel „oszczędzaj więcej”, ale określona docelowa kwota - która, jak pokazują badania, zwiększa prawdopodobieństwo, że podążasz przez. Zostaniesz również poproszony o określenie, w jaki sposób chcesz wykorzystać swoje oszczędności (weekend narciarski w Tahoe? Fundusz nowego samochodu? Kitchen reno?), A badania wykazały, że podobnie pomaga w kontynuacji.

Za dawanie zapracowanym ludziom wcześniejszego dostępu do czeków

Aplikacja Even łączy się z Twoimi kontami bankowymi, wykrywa nadchodzące rachunki i ocenia, co pozostało Ci do wydania w danym momencie. Dzięki swojej najnowszej funkcji Instapay, Nawet partnerzy z pracodawcami (takimi jak Walmart), aby zaoferować pracownikom nieoprocentowany dostęp do pieniędzy, które zarobili przed wypłatą.

Uzyskiwanie odpowiedzi na pytania dotyczące finansów osobistych jest tak proste, jak wysłanie wiadomości tekstowej

Aplikacja Albert łączy się z kontami bankowymi i analizuje Twoje dochody, rachunki i wydatki, aby uzyskać spersonalizowany budżet. Jeszcze lepiej: usługa dodatkowa Geniusz pozwala na pisanie pytań finansowych - o czymkolwiek, od konsolidacji pożyczek studenckich po podstawy inwestycyjne - do prawdziwego eksperta finansowego. Pierwszy miesiąc jest bezpłatny, a następnie płacisz według wartości usługi (minimum 4 USD miesięcznie).

Aby uczynić najlepsze narzędzie budżetowania jeszcze bardziej przydatnym

W sierpniu 2018 r. Firma Mint odświeżyła swoją aplikację na iOS - która ma ponad 10 milionów aktywnych użytkowników - dzięki nowym funkcjom projektowym i korzyściom, takim jak zarządzanie danymi MintSights, pewnego rodzaju doradca finansowy, który pokazuje ludziom, jak poprawić swoją sytuację finansową poprzez budżety, konsolidację długów i inwestycje.

Hipoteka

Zwycięzcy:

Za pomoc w dostosowaniu hipotek do nowoczesnego domu

Co to Jest
Jeden z największych krajowych pożyczkodawców hipotecznych wykorzystuje ekonomię koncertów. Quicken Loans uwzględnia teraz przychody z wynajmu Airbnb i Vrbo kiedy refinansują właściciele domów.

Dlaczego kochamy To
Refinansowanie może obniżyć oprocentowanie i zmniejszyć miesięczne raty kredytu hipotecznego. Ale do niedawna krótkoterminowe czynsze nie kwalifikowały się do wykorzystania w procesie subemisji. W 2018 r. Quicken Loans i Airbnb zaczęły udostępniać potwierdzone dane o dochodach w czasie rzeczywistym, co pozwala uwzględnić przychody z wynajmu przy obliczaniu stosunku zadłużenia do dochodu. Na początku tego roku Quicken Loans zawarła podobną współpracę z gigantem Vrbo z listy wypożyczalni. „Uzyskiwanie„ kredytu ”za strumień dochodów jest dokładnie tym, czego potrzebują ludzie prowadzący krótkoterminowe czynsze. Geniusz ”- mówi David Bach, autor Automatyczny milioner ($13; amazon.com).

Do wyciągania kredytów hipotecznych z epoki kamienia łupanego

Nowe firmy zajmujące się kredytami hipotecznymi starają się wprowadzić przemysł związany z papierami w erę cyfrową, ale wielu nie ma wystarczających możliwości, aby obsługiwać pożyczki długoterminowe. Bank of America jest jedną z największych marek oferujących kompleksową obsługę kredytów hipotecznych, od której kupują domy kwalifikacja wstępna do wstępnego zatwierdzenia wniosku o pożyczkę, gdy obowiązuje umowa kupna - wszystko za pośrednictwem aplikacji mobilnej i stronie internetowej. „Zakup domu może być przytłaczający i żmudny”, zauważa ekspertka od tysiącleci, Tonya Rapley. „To krok do przodu”.

Usługi

Zwycięzcy:

Aby uzyskać ważne informacje finansowe w jednym miejscu

Co to Jest
Ta internetowa platforma pamięci zapewnia rodzinom łatwy, super bezpieczny dostęp do dokumentów finansowych, takich jak polisy ubezpieczeniowe na życie, portfele inwestycyjne oraz informacje bankowe i dotyczące kart kredytowych.

Dlaczego kochamy To
Fabric, firma ubezpieczeniowa i dostawca usług internetowych, stwierdziła, że ​​ponad 40 procent rodziców będzie miało trudności ze znalezieniem ważnych dokumentów. Istnieją inne platformy pamięci masowej w chmurze, ale jesteśmy fanami intuicyjnego interfejsu Fabric i sposobu, w jaki łączenie informacji z ukochaną osobą jest tak łatwe. Ponadto dokumenty finansowe są bezpieczniejsze, gdy są przechowywane oddzielnie od często udostępnianych zdjęć i materiałów roboczych.

Aby przełamać zamieszanie ubezpieczeniowe

„Radzenie sobie z brokerami ubezpieczeniowymi często wydaje się być presją na sprzedaż pod wysokim ciśnieniem, a następnie zalewem kolejnych połączeń i wiadomości e-mail zachęcających do zakupu ubezpieczenia” - mówi Andrea Woroch, ekspert ds. Finansów konsumenckich. Nie dotyczy to Policygenius, który pozwala porównywać oferty najlepszych brokerów, w tym dla mniej znanych rodzajów polis (takich jak ubezpieczenie wzroku i kradzież tożsamości). Jeśli kupisz za pośrednictwem witryny, doradcy bez prowizji pomogą ci radzić sobie z zadaniami maruderów, takimi jak anulowanie starych polis.

Metodologia

Aby utworzyć nagrody Smart Money Awards, opracowaliśmy listę firm finansowych oferujących produkty, które zadebiutowały (lub wydały nowe funkcje) między styczniem 2018 r. A czerwcem 2019 r. Panel ośmiu sędziów ocenił listę pod kątem innowacyjności i trafności Naprawdę proste czytelnicy, aby dotrzeć do listy 20. Najlepsi zwycięzcy uzyskali najwyższą ocenę wśród tych ocen. Wszystkie opisy i usługi na dzień 30 lipca 2019 r.

Sędziowie

David Bach, współ-założyciel AE Wealth Management i autor Współczynnik Latte ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, Prezes Zarządu Jej pieniądze i autor Kobiety z pieniędzmi ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP,Plany Brooklynu
Brad Klontz, CFP, PsyD, założyciel Instytut Psychologii Finansowej oraz profesor nadzwyczajny w dziedzinie psychologii finansowej na Uniwersytecie Creighton Heider College of Business
Tonya Rapley, tysiącletni ekspert od pieniędzy i twórca myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet redaktor
Andrea Woroch, ekspert ds. finansów konsumenckich