Jak oszczędzać na emeryturę w dowolnym wieku
Naukowiec ekonomii nabiera realnego wyobrażenia o tym, jak oszczędzać na emeryturę w wieku 20, 30, 40 lat i później.
Każdy nasz produkt został niezależnie wybrany i sprawdzony przez nasz zespół redakcyjny. Jeśli dokonasz zakupu za pomocą zawartych w nim linków, możemy otrzymać prowizję.
Getty Images
Wszyscy mówią ci, że powinieneś zacząć oszczędzać na emeryturę, na przykład wczoraj - ale czy to naprawdę prawda? Według Teresy Ghilarducci, profesor ekonomii i analizy polityki w The New School i autorki The New School, autorki idealnego świata potrzebujesz ośmiokrotności rocznej pensji, aby przestać pracować. Jak przejść na emeryturę z wystarczającą ilością pieniędzy.
Osiem razy twój roczny dochód to dużo pieniędzy. Więc tak, mądrze jest zacząć o tym myśleć (nie panikować o tym - po prostu rób, co możesz) tak wcześnie, jak to możliwe. Aby Twoje planowanie emerytalne przebiegło we właściwy sposób w wieku 20, 30, 40 lat i później, zwróć uwagę na te nonsensowne oszczędzanie na emerytury według i nie, według Ghilarducci.
ZWIĄZANE Z: Różne konta emerytalne i które z nich potrzebujesz
1
Jak powinno wyglądać planowanie emerytury w wieku 20 lat
„Jeśli Twoja firma oferuje 401 (k), decyzja o uczestnictwie jest oczywista. Ale jeśli nie masz możliwości oszczędzania w pracy, musisz założyć indywidualne konto emerytalne [IRA] przy pierwszej wypłacie. W obu przypadkach powinieneś spróbować zaoszczędzić od 15 do 20 procent swojej pensji, co może obejmować dopasowanie twojego pracodawcy. W tym przypadku więcej oznacza więcej. ”
Używaj karty debetowej lub gotówki.
„Jeśli musisz użyć karty kredytowej, ponieważ w tym momencie nie możesz zapłacić za zakup, oznacza to, że nie możesz sobie na to pozwolić. Dotyczy to nie tylko produktów, ale także wieczorów poza domem. Jeśli dostaniesz kartę kredytową, miej tylko jedną. (Pamiętaj, że karty sklepowe wyglądają źle dla analityków kredytowych; zamiast tego weź bankową kartę kredytową). Następnie utrzymuj miesięczne opłaty poniżej 10 procent limitu kredytowego i spłać je w całości. Bez względu na to, jak niskie jest Twoje oprocentowanie, nigdy nie powinieneś mieć salda na koniec miesiąca. ”
Nie zadłużaj się w szkole.
„Uważam, że wielu studentów pożycza pieniądze, aby uzyskać tytuł magistra. W przypadku wykształcenia zawodowego - prawa, nauczania, pracy socjalnej - to jedno. Ale w przypadku edukacji ogólnej nie będzie dodatniej stopy zwrotu. Zamiast tego wybierz intensywny kurs. Możesz zdobyć odznaki wiedzy specjalistycznej Coursera oraz inne programy online za dużo mniej pieniędzy bez wychodzenia z rynku pracy. ”
2
Jak powinno wyglądać planowanie emerytury w wieku 30 lat
„Jedna z największych decyzji zapada, gdy zakładasz rodzinę i musisz ustalić, czy jedno z rodziców przestaje pracować. To osobisty wybór, ale po dwóch latach pozostawanie poza rynkiem pracy zaszkodzi przyszłym dochodom tego rodzica. Nawet trzymanie się z dala przez sześć miesięcy może mieć wpływ. Ważne jest również uwzględnienie kosztów opieki nad dzieckiem przy podejmowaniu decyzji o założeniu rodziny ”.
Uzyskaj 15-letni kredyt hipoteczny.
„Powinieneś być również w stanie dokonać 20-procentowej zaliczki. Jeśli potrzebujesz 30-letniego kredytu hipotecznego i nie możesz obniżyć o 20 procent, wybierz mniejszy i tańszy dom ”. Oprócz oszczędzania fortunę na odsetki, z 15-letnią hipoteką i 20-procentowym spadkiem, dostaniesz dobry oceniać.
Nie stresuj się swoją oceną zdolności kredytowej.
„Wyniki FICO są przereklamowane. Zmniejszenie o 20 procent, posiadanie pracy i rejestrowanie stałych, terminowych płatności pożyczek, rachunków i czynszu eliminuje potrzebę nadzwyczajnej oceny zdolności kredytowej. Właśnie na to patrzą pożyczkodawcy. ”
3
Jak powinno wyglądać planowanie emerytury po czterdziestce
„Przestajesz widzieć duże podwyżki wynagrodzeń, które otrzymałeś w latach 20. i 30. Teraz jest czas na konsolidację - na przyjęcie obecnego stylu życia i rzeczy, które już masz. To nie jest czas na aspiracyjne zakupy. ”
Ustal priorytet swojej hipoteki.
„Spłata kredytu hipotecznego jest formą oszczędzania. Postaw to przed wszelkimi dodatkowymi wydatkami, takimi jak wakacje lub kolacja. Myślę nawet, że powinieneś spłacić swój dom, zanim zainwestujesz pieniądze w plan 529 dla swoich dzieci. Każdy dolar, który płacisz mniej w banku, to dolar, który możesz przeznaczyć na akumulację bogactwa. ”
Nie daj się uwieść markowemu uniwersytetowi.
„Nierealne jest, aby rodziny oszczędzały 400 000 $ na edukacji w szkole prywatnej i oszczędzać na emeryturę. Nie zamierzam udawać, że to możliwe. Przygotuj swoje dziecko (i siebie) do wyboru szkoły wyższej na podstawie kosztów. Zakochaj się w swojej szkole państwowej. Pomóż dziecku zrozumieć pieniądze, które Twoja rodzina może zaoszczędzić, wybierając szkołę, która oferuje dobre wykształcenie za niską cenę. ”
4
Jak powinno wyglądać planowanie emerytalne w latach 50
„Najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zastosować schemat ćwiczeń, ponieważ pozwoli to zaoszczędzić koszty opieki zdrowotnej w latach 60. i 70. Jedz dobrze i dbaj o siebie. Inwestowanie w zdrowie to inwestycja w zabezpieczenia emerytalne. ”
Sprawdź rzeczywistość.
„Jeśli nie oszczędzałeś przez całą karierę, musisz zacząć oszczędzać 50 procent teraz. Oznacza to, że będziesz musiał wydać zimny indyk na wydatki. ”
Nie daj się zaskoczyć rynkowi pracy.
„Jest to szczególnie ważny czas na poprawę swoich umiejętności zawodowych, ponieważ jeśli stracisz pracę, spotkasz się z dyskryminacją ze względu na wiek. Ugryź pocisk i zdobądź umiejętności obsługi komputera i mediów społecznościowych. Upewnij się, że umiejętności Twoich ludzi są dobre, ponieważ Twoje umiejętności techniczne prawdopodobnie będą nieco opóźnione. ”
5
Jak powinno wyglądać planowanie emerytalne w latach 60
„Użyj swojej kwoty 401 (k), aby opóźnić pobieranie ubezpieczenia społecznego do wieku 70 lat, jeśli możesz. Wtedy rząd wypłaca maksymalną korzyść. Jeśli możesz poczekać do wieku 70 lat, Twój miesięczny zasiłek z ubezpieczenia społecznego będzie o 76 procent wyższy niż byłby, gdybyś zaczął zbierać w wieku 62 lat - do końca życia. Nigdzie nie możesz znaleźć takiej oferty! ”
Uważaj na oszustwa finansowe.
„Wiele osób koncentruje się na osobach w wieku powyżej 65 lat. Uważaj na prośby o darowiznę na cele charytatywne lub dodatkowe ubezpieczenie Medicare. ”(Jeśli masz pytania dotyczące dodatkowego ubezpieczenia, wiarygodnym źródłem jest aarp.com.)
Nie rozdawaj rozdań.
„Twoje dzieci przestają zarabiać, gdy masz 60 lat. Muzyka się zatrzymuje, że tak powiem. Niezależnie od tego, na jakim krześle siedzieli, tam siedzą. ”