Jak myśleć jak doradca finansowy

Nazwij (i datę) swoje cele

Feinstein mówi: „Wiele osób nie wie, ile trzeba by osiągnąć ich cele. Zacznij więc od uczynienia każdego z nich konkretnym i mierzalnym - i dołącz termin. Na przykład: „Chcę kupić dom w ciągu pięciu lat.” Następnie wypełnij puste pola. Spójrz na ceny mieszkań w idealnej okolicy i pracuj wstecz od zaliczki. To daje ci liczbę - kwotę, którą musisz oszczędzać co miesiąc, aby zrealizować swój pięcioletni plan. Jeśli cel miesięcznych oszczędności nie wydaje się wykonalny, musisz spojrzeć na zmienne. Czy naprawdę potrzebujesz domu tej wielkości? Czy okolica ma kluczowe znaczenie? I dostosuj się do rzeczywistości. Może być konieczne dodanie roku i odjęcie sypialni. ”

Zbadaj wydatki

„Mam klientów, którzy śledzą wydatki przez co najmniej tydzień przed naszym pierwszym spotkaniem, a następnie przez trzy tygodnie później. Ludzie tego nienawidzą. Ale ostatecznie twierdzą, że uczenie się, dokąd idą ich pieniądze, jest ogromną ulgą. Musisz naprawdę spojrzeć na swoje zachowanie, aby je zmienić. Aby ułatwić śledzenie, użyj narzędzia takiego jak Mint lub MoneyWiz. ”

Oszczędności dostosowane do potrzeb i docelowe

„Większość z nas oszczędza na kilka rzeczy naraz - emeryturę, studia, sytuacje kryzysowe. Niektóre konta oszczędnościowe umożliwiają tworzenie „koszyków celów”, które ułatwiają automatyczne przeznaczanie pieniędzy na poszczególne priorytety. Oszczędzanie w nagłych wypadkach jest trudne, ponieważ jest tak niejasne. Mam klientów, którzy zastanawiają się nad sytuacjami awaryjnymi, aby były bardziej konkretne. Oczywistym jest utrata pracy. Ile pieniędzy potrzebujesz miesięcznie, aby czuć się komfortowo, pamiętając, że wydatki nadzwyczajne to nie to samo, co zwykłe wydatki? (Pozbędziesz się zbędnych dodatków, takich jak na przykład jedzenie na mieście.) Zasada, o której słyszałeś, że odkładasz trzy miesięczne wynagrodzenie, niekoniecznie jest odpowiednia dla wszystkich. ”

Wykonaj ćwiczenie „Wartości”

„Zadaj sobie pytanie, co jest dla Ciebie ważne. Zrozumienie tego, czego najbardziej pragniesz od życia, pomaga tworzyć cele finansowe, do których motywacji chcesz się stosować, i śledzić, co trzeba osiągnąć, aby je osiągnąć. Zazwyczaj ludzie stwierdzają, że przekraczają wydatki w obszarach, które nie są dla nich nawet ważne. Załóżmy, że odkryłeś, że najbardziej cenisz podróż i czas spędzany z przyjaciółmi. Właśnie tam powinny iść twoje pieniądze. Może płacisz za wygodę (zamawiając lunch w pracy i jedząc samotnie przy biurku), kiedy Ty byłby szczęśliwszy na dłuższą metę, gdybyś przyniósł lunch z torbą i włożył pieniądze zaoszczędzone na podróż kumple. ”

Potwierdzaj siebie

„Nabierz zwyczaju pytać o to, czego chcesz. Zamiast powiedzieć znajomym: „Nie dbam o to, gdzie pójdziemy na obiad”, zaproponuj pomysł, który ma dla ciebie sens finansowy. Ludzie często niepotrzebnie martwią się, że będą postrzegani jako kulawi do dokonywania mądrych wyborów. Przejdź to! Możesz ćwiczyć asertywność na innych arenach - w pracy i podczas kontaktów z kupcami. Byłem zszokowany ceną, którą dała mi moja pralnia chemiczna i tak mu powiedział. W końcu dał mi układ. To dobra praktyka! ”

Spersonalizuj swoje podejście do zadłużenia

„Kwestia, czy nadać priorytet oszczędzaniu, czy spłacić dług, jest kwestią indywidualną. Oczywiście jak najszybsze zabicie wysokiego oprocentowania ma sens. Ale w przypadku niektórych osób usunięcie najmniejszych długów najpierw pomaga nabrać rozpędu. I jest pewien emocjonalny składnik pewnego długu. Miałem klienta, który był zdeterminowany, by spłacić swoich rodziców przed zajęciem się innym długiem. W każdym razie nagradzaj swoje sukcesy. Niektórzy z moich klientów organizują imprezy „wolne od długów”. Niektórzy trzymają wykresy i usuwają długi, gdy je spłacają. „Osiągnięcie celów może być łatwiejsze, gdy zaangażujesz osoby blisko Ciebie. Jeśli ty i twój przyjaciel stawiacie czoła długom i dzielicie się celami i osiągnięciami, to może być jak partner treningowy, który zapewni wam motywację i odpowiedzialność ”.
Więcej informacji od Ashley Feinstein na stronie knowyourworth.com.