Jak wyjść z zadłużenia karty kredytowej

Minimalna należna płatność, czyta pole na wyciągu z karty kredytowej. Co za kuszący pomysł: zapłać niewielką kwotę, a ty nie będziesz w stanie zapłacić całego rachunku - w każdym razie przez jakiś czas. Niestety, ponieważ ponad 45 procent Amerykanów, którzy bilansują co miesiąc, wie, że rotacja opłata zwykle wraca, by cię ugryźć, a zastanawianie się, jak wyjść z długu karty kredytowej, nie jest małe rzecz. Na przykład posiadacz karty, który jest winien 15 956 USD - średnia kwota zadłużenia na gospodarstwo domowe, według Ben Woolsey, dyrektor ds. Marketingu i badań konsumenckich w CreditCards.com, strona porównująca karty kredytowe - ostatecznie wyłoży dodatkowe 11 000 USD odsetek ogółem, jeśli będzie ona płacić minimum co miesiąc.

Być może miałeś bardzo dobry powód do zaciągania wysokiego oprocentowania: być może musiałeś dokonać nieoczekiwanych zakupów za duże bilety, stracić pracę lub przeżyć chorobę. Ale niezależnie od przyczyny pozbycie się tej równowagi powinno być twoim najwyższym priorytetem finansowym. „Potrzebujesz planu działania, który pomoże Ci zmniejszyć i ostatecznie wyeliminować to, co jesteś winien” - mówi Gail Cunningham, rzeczniczka National Foundation for Credit Counselling, organizacja non-profit organizacja. Oto kilka sposobów na stworzenie jednego dla siebie.

ZWIĄZANE Z: 5 razy powinieneś zapłacić kartą kredytową zamiast gotówki lub karty debetowej

5 inteligentnych strategii wyjścia z zadłużenia karty kredytowej

Getty Images

1. Wybierz najpierw jedną kartę. Jeśli nosisz saldo na wielu kartach, długim długiem jest likwidacja tych długów. Mary Ann Campbell, certyfikowana planistka finansowa w Little Rock w stanie Arkansas, zapewnia natychmiastową satysfakcję od samego początku. Zadaj sobie pytanie: jaki krótkoterminowy cel finansowy sprawi, że poczuję się, jakbym robił znaczący postęp w redukcji długów?

Jeśli Twoja odpowiedź brzmi: „Całkowicie spłacona jedna karta”, rzuć jak najwięcej pieniędzy w stronę karty o najniższym saldzie, mówi Curtis Arnold, założyciel CardRatings.com, strona porównująca karty kredytowe. (Tak, zrób to, nawet jeśli w międzyczasie musisz zapłacić tylko minimum za inne karty.) Jeśli Twoja odpowiedź brzmi „Zwiększenie moja ocena kredytowa ”, a następnie zmierzyć się z kartą o najwyższym wskaźniku wykorzystania (saldo podzielone przez liczbę kart limit). „Ponieważ twój wynik jest trafiony, jeśli wykorzystasz ponad 20 procent dostępnego salda, obniżenie wskaźnika wykorzystania o zaledwie 20 procent może znacznie zwiększyć swój wynik”, mówi Arnold. A jeśli twoja odpowiedź brzmi „Płać mniej odsetek”, to wypróbowaną i prawdziwą metodą jest spłacenie karty, która ma najwyższe oprocentowanie w pierwszej kolejności.

ZWIĄZANE Z: Za pomocą tej prostej metody spłaciłem dług w wysokości 10 000 USD

2. Poproś wierzycieli o niższe stopy procentowe. Często wystarczy prosta rozmowa telefoniczna z emitentem, aby uzyskać obniżoną stawkę - pod warunkiem, że Ty mieć dobry kredyt (wynik 730 lub wyższy) i jesteś długoterminowym klientem, który dokonuje płatności czas. Możesz dostać punkt procentowy lub dwa ogolone, co może zsumować setki dolarów zaoszczędzonych rocznie. Jedna wskazówka do wypróbowania: „Jeśli zaoferowano Ci niższą stawkę przez konkurenta, powiedz przedstawicielowi obsługi klienta” - mówi Bill Hardekopf, dyrektor generalny LowCards.com, strona porównująca karty kredytowe. „Istnieje szansa, że ​​dopasują ofertę”.

3. Przenieś saldo (ostrożnie). Kuszące jest przeniesienie salda z karty o wysokim oprocentowaniu na kartę o znacznie niższej wartości (znajdź ją na Bankrate.com). I potencjalnie jest to sprytny ruch; możesz zaoszczędzić setki dolarów rocznie. Ale bądź ostrożny: saldo należy przenieść tylko wtedy, gdy zobowiązujesz się spłacić dług w ramach wprowadzającego niskiego oprocentowania mówi okno (które zwykle trwa od 12 do 18 miesięcy po zamknięciu pierwszego cyklu rozliczeniowego) i terminowe dokonywanie miesięcznych płatności Arnold. W przeciwnym razie wskaźnik może wzrosnąć gwałtownie, prawdopodobnie kończąc na tym, którego właśnie się pozbyłeś. (Ważne: należy również unikać dokonywania zakupów przy użyciu nowej karty, ponieważ czasami niskie oprocentowanie ich nie dotyczy). W Ponadto pamiętaj, że prawdopodobnie zostaniesz obciążony opłatą za przeniesienie salda, która zwykle stanowi około 3 do 4 procent całkowitej kwoty przeniesione.

4. Użyj pożyczkodawcy peer-to-peer. W idealnym świecie spłaciłbyś kartę kredytową w całości i byłby bezpłatny i przejrzysty. Ale jeśli nie możesz tego zrobić, rozważ pożyczenie pieniędzy, aby spłacić kartę od pożyczkodawcy peer-to-peer, takiego jak LendingClub.com lub Prosper.com. Te bezpieczne witryny oferują pożyczki o stałym oprocentowaniu, które mogą być o 20–30% niższe niż w przypadku większości kredytów karty, co oznacza, że ​​możesz zaoszczędzić setki dolarów odsetek od swojego długu, mówi Lynnette Khalfani-Cox, a współzałożyciel AskTheMoneyCoach.com, strona finansów osobistych. Jeśli masz pracę i dobrą zdolność kredytową, możesz kwalifikować się do złożenia wniosku o pożyczkę online w wysokości do około 25 000 USD.

5. Jeśli naprawdę masz problemy, dokonaj dwóch minimalnych płatności każdego miesiąca. Wydawcy kart zazwyczaj naliczają odsetki codziennie, „więc im szybciej dokonasz płatności, tym szybciej zmniejszy się twoje średnie saldo dzienne, co przekłada się na mniej odsetek, które ostatecznie płacisz ”, mówi Gerri Detweiler, dyrektor ds. edukacji konsumenckiej Credit.com, osobistej strona finansowa. Jeśli masz napięty budżet, idź dalej i spłacaj co najmniej należną kwotę co miesiąc, a następnie spróbuj ponownie dokonać tej samej płatności dwa tygodnie później. Kontynuuj spłatę początkowej minimalnej kwoty należnej dwa razy w miesiącu, aż do spłaty twojego długu. (Aby zachować kontrolę, umieść przypomnienie w swoim kalendarzu.) Przykład: Załóżmy, że obciążono 2000 USD za kartę o oprocentowaniu 17%. Jeśli dokonasz minimalnej miesięcznej płatności (co stanowi około 2 procent salda), spłata salda zajmie więcej niż 21 lat. Ale jeśli dokonasz dodatkowej płatności w wysokości dwóch tygodni później, będziesz wolny od długów za mniej niż trzy (!) Lata.

Aby uzyskać więcej informacji, przejdź do realsimple.com/debt.