Jak zaoszczędzić na dom w tym roku: 8 inteligentnych pomysłów na oszczędzanie

Przed zaplanowaniem planu musisz mieć na uwadze cel. W większości przypadków zaliczka na dom stanowi procent całkowitego kosztu domu, który różni się w zależności od rynku w kodzie pocztowym. Ogólnie rzecz biorąc, zaleca się zaoszczędzenie 20 procent całkowitego kosztu domu, według Katherine Perry, CFP, konsultantka finansowa w Grupa kapitałowa Fort Pitt. Jeśli chcesz wyjść poza to, sugeruje odkładanie 30 procent wartości, więc możesz obniż o 20 procent, a następnie pozostaw 10 procent na pokrycie dodatkowych lub ukrytych opłat, takich jak zamknięcie koszty

Jeśli patrzysz na dom za milion dolarów, 30 procent (300 000 $) może wydawać się zbyt daleko idące i to jest w porządku. Ten 20 lub 30 procentowy cel nie jest ogólną wartością, ale jest to kwota, która zapewni ci największy finansowy sukces. To, czego chcesz uniknąć, to niewielka przedpłata, a następnie konieczność spłacania ton odsetek lub ubezpieczenia kredytu hipotecznego co miesiąc przez dziesięciolecia spłacania domu.

Wymaga to jednak pewnej motywacji:

ZWIĄZANE Z: 7 rozmów o pieniądzach, które każda para powinna mieć przed zakupem domu razem

Odsetki są świetne, ale jak możesz obliczyć swój konkretny cel oszczędności na zaliczkę, nie znając domu, który kupisz? To nie jest nauka ścisła, ale autor finansów osobistych Stefanie O’Connell Rodriguez zaleca badanie cen domów w wybranym obszarze. Gdy już zorientujesz się, jaki jest koszt domu, który prawdopodobnie kupisz, skorzystaj z internetowego kalkulatora kredytów hipotecznych, aby oszacować miesięczny kredyt hipoteczny, na jaki Cię stać. „Stamtąd można określić odpowiedni przedział cenowy na polowanie na dom i obliczyć, ile trzeba zaoszczędzić na zaliczce”, mówi Rodriguez.

Jeśli twoje badania pokazują, że możesz oczekiwać, że zapłacisz 200 000 $ za dom, będziesz potrzebować 40 000 $ na zaliczkę, jeśli wybierzesz standard 20%. Oznacza to, że chcesz zaoszczędzić 3333 USD miesięcznie, aby osiągnąć cel zaliczki w ciągu roku. To ogromna część pieniędzy dla większości ludzi, więc może będziesz musiał przemyśleć, ile czasu zajmie osiągnięcie celu i ile poświęceń będziesz musiał podjąć, aby tam dotrzeć.

„Określenie, ile trzeba zaoszczędzić na zaliczce, może pomóc w osiągnięciu celu, jakim jest własność domowa, w wymiernych, finansowych warunkach”, mówi Rodriguez.

Jednym ze sposobów na powstrzymanie się od wydawania gotówki na frywolne przedmioty jest zachowanie się tak, jakbyś nigdy nie miał pieniędzy. Perry sugeruje utworzenie automatycznego odliczenia z konta bankowego w dniu, w którym otrzymujesz zapłatę.

„Najlepszą rzeczą w tym jest to, że nie zobaczysz pieniędzy na swoim koncie, jeśli zostaną one wypłacone w tym samym dniu, w którym otrzymasz zapłatę, więc nie przegapisz” - mówi. Ale nie przestawiaj go na zwykłe oszczędności, które wykorzystujesz na wszystko. Zamiast tego utwórz całkowicie oddzielne konto przeznaczone wyłącznie na zaliczkę. Może to pomóc w skoncentrowaniu wysiłków, ponieważ będziesz mógł zobaczyć, ile dokładnie zaoszczędziłeś na tym konkretnym celu.

Jordan Sowhangar, certyfikowany planista finansowy i doradca majątkowy w Girard, nie zaleca inwestowania oszczędności na zaliczki w ryzykowne inwestycje. Będziesz chciał uzyskać dostęp do gotówki za kilka miesięcy, więc powinieneś być strategiczny w kwestii tego, jaki rodzaj rachunku krótkoterminowego przyniesie największe korzyści. Jej najlepszą rekomendacją jest internetowe konto na rynku pieniężnym lub krótkoterminowa płyta CD, która umożliwia wypłaty w ciągu trzech lub sześciu miesięcy.

„Te same pojazdy często mają powiązane stawki promocyjne„ nowe pieniądze ”, które pozwalają nawet zarabiać więcej, niż zwykle oferują jako zachętę do oszczędzania pieniędzy w tej konkretnej instytucji ” mówi.

Dlaczego to jest korzystne? Mówiąc prosto, oznacza to więcej gotówki w kieszeni. „To łatwy sposób na uzyskanie dodatkowych pieniędzy na oszczędzanie w podobny sposób, jak i tak normalnie”, mówi Sowhangar. Podobnie jak w przypadku innych elementów, upewnij się, że rozumiesz wszystkie ograniczenia i zasady dotyczące tego konta, abyś nie był niemile zaskoczony, gdy nadszedł czas, aby wypłacić środki.

Być może nie znasz tego konkretnego terminu, ale prawdopodobnie miałeś nadzwyczajne doświadczenie. Sowhangar, stworzony przez branżę finansową, mówi, że niespodziewane dodatki to dodatki, które są przyznawane lub zarabiane, a które nie stanowią części naszego miesięcznego dochodu. Obejmują one premię urlopową w pracy, duży czek urodzinowy od dziadków, większy niż oczekiwany zwrot podatku dochodowego i inne przypadki, w których otrzymujesz dodatkowe pieniądze.

Zamiast myśleć o wiatrach jako o zabawnych pieniądzach, które możesz wykorzystać na wakacje lub zakupy, pomyśl o nich jako o szybkiej ścieżce do zaliczki. Sowhangar mówi, że bezpośrednie inwestowanie oszczędności w oszczędności jest bardziej skuteczne i lukratywne niż mniejsze wysiłki oszczędnościowe, takie jak rezygnacja z porannej wizyty w Starbucks lub odmawianie spożywania posiłków przez rok, szczególnie jeśli masz ambitne oszczędności ostateczny termin. „Są to nieoczekiwane i dlatego łatwiej się z nimi rozstać, jeśli się ich nie wyda” - mówi.

Oto wielkie zastrzeżenie: wszystko albo nic. Sowhangar mówi, że uratowanie tylko części graty pozwala natychmiast zracjonalizować resztę - a być może nawet zmniejszyć kwotę, którą chcesz odłożyć na bok. Miej oczy na nagrodę - zaliczkę - i przeznacz na to każdy grosz.

Słowo kluczowe jest tymczasowo: Oszczędności emerytalne nie powinny być zagrożone w perspektywie długoterminowej. Jim Brown, ekspert finansowy i założyciel Twój najlepszy sposób myślenia, mówi, że pilna przerwa w tym funduszu może początkowo wydawać się niekonwencjonalnym błędem finansowym, ale może ci to dać możliwość zebrania środków na zaliczki, a następnie przekierowania miesięcznych opłat czynszowych w kierunku budowania kapitału w rzeczywistości osiedle. Zasadniczo oszczędzasz na swoją przyszłość.

Limit składki na konto emerytalne w 2020 r. Wynosi 6000 USD dla IRA i 19 500 USD dla planów 401 (k). „Jeśli maksymalizujesz składki swojego planu emerytalnego do planu IRA lub 401 (k), być może uda Ci się obniżyć płatność w ciągu roku, po prostu przeznaczając cały lub większość tego przepływu na cel krótkoterminowego zakupu domu ”, Brown mówi.

Upewnij się, że pamiętasz o dopasowaniu przez pracodawcę, ponieważ może to być w twoim najlepszym interesie - bez zamierzonej gry słów - aby nie rezygnować wszystko oszczędności emerytalne. Jeśli Twoja firma pasuje do Twojego wkładu w wysokości 401 (k) do 3 procent, a zarabiasz 100 000 USD rocznie, możesz ograniczyć swoje składki do 3000 USD i nadal otrzymywać świadczenie z tytułu dopasowania. „Różnica w wysokości 16 000 USD - limit 19 000 USD, 3000 USD na zasiłek dla pracodawcy - może być bezpośrednio zastosowana do zaliczki na zakup nowego domu”, mówi Brown.

Chirurdzy,Nowy Amsterdam, lub Dom fani wiedzą dokładnie, czym jest upust: coś, co wysysa z ciebie życie, stat. Jeśli chodzi o finanse, Tait mówi, że wszyscy mamy upustów, które wypłacają gotówkę z naszych kont, o których często zapominamy. Najczęściej są to usługi automatycznej subskrypcji, takie jak Netflix, Spotify, Twoja siłownia i tak dalej. Możesz łatwo przejrzeć swoje wyciągi i zobaczyć, ile z nich skonfigurowałeś. Następnie krytycznie określ, ile naprawdę ich potrzebujesz.

Tait sugeruje zadawanie sobie pytań typu „Czy naprawdę tego używam?” ​​„Czy mogę puścić to na rok?” Lub „Czy istnieje inny sposób na zaoszczędzenie? ”Ponieważ niektóre z tych firm pozwalają na konfigurację domu, możesz dokonać płatności z przyjacielem i podzielić koszt. Chodzi o to, aby zatrzymać krwawienia, zanim nie pozwolą ci dostać kluczy do domu.

Liczby są nie tylko siłą, ale wokalizowanie całorocznego planu wobec zaufanej rodziny i przyjaciół zapewni, że będą cię rozliczać, szczególnie jeśli masz sieć wsparcia. Ci ludzie nasilą się, gdy będziesz ich potrzebować, i opracują strategie pomocy. Dzięki ich wsparciu na urodziny i święta możesz wyrazić, że chcesz otrzymać gotówkę za wymarzony dom, a nie prezent. Lub możesz mieć dziadka, który jest dumny z twoich postępów i decyduje się dopasować do tego, co oszczędzasz. W każdym razie Tait mówi, że lepiej jest być głośniejszym niż cichym, gdy dążysz do odważnego celu.