Czy powinienem wypłacić moje 401 (k) czy przewinąć?

Będziesz pracował dla nowej firmy. Gdy czyścisz biurko, myślisz: Czy powinienem też wyczyścić mój 401 (k)? Firma konsultingowa Aon Hewitt informuje, że 43 procent pracowników wypłaca pieniądze, gdy zmieniają lub tracą pracę, ale to nie jest mądry ruch. Dlatego.
Zapłacisz pokaźną opłatę. Jeśli nie masz ukończonych 59 lat, Internal Revenue Service uważa wypłatę za wcześniejszą wypłatę, co oznacza, że ​​zapłacisz karę 10 procent całkowitej sumy na rzecz rządu federalnego, mówi Jean Setzfand, wiceprezes ds. bezpieczeństwa finansowego w AARP. (Wyjątek: osoby w wieku 55 lat i starsze mogą wypłacać środki z kwoty 401 (k) u swojego pracodawcy bez kary po opuszczeniu firmy.)
Podatki zabiorą kolejną porcję gotówki. Oprócz kary IRS, musisz zapłacić podatek federalny, podatki stanowe i lokalne. „Po dodaniu wszystkiego razem możesz stracić nawet 40 procent swoich emerytur” - mówi Daniel Galli, certyfikowany planista finansowy w Norwell, Massachusetts. (Jeśli wypłacisz na emeryturze, nadal będziesz płacić podatki, ale możesz być w niższym przedziale podatkowym i będziesz czerpać korzyści z dekad wzrostu i składanych odsetek od inwestycji).

Co zatem powinieneś zrobić? Utrzymaj swoją inwestycję. Jak mówi Galli, możesz przenieść swoje konto do 401 (k) w nowej firmie lub przenieść je do IRA, jeśli przeniesienia nie są dozwolone. (Poproś przedstawiciela działu kadr w nowej pracy o wyjaśnienie opcji.) Jeśli nie jesteś pod wrażeniem 401 (k) oferowanych przez nowego pracodawcę - powiedzmy, opłaty za plan są zbyt wysokie - po prostu zostaw swoje aktywa tam, gdzie są. Większość pracodawców pozwala przechowywać pieniądze na koncie po wyjściu z pracy, o ile saldo przekracza 5000 USD.