Twój przewodnik po inwestycjach, od 5 do 50 000 USD
Nadal przechowujesz wszystkie swoje oszczędności w banku? Dzięki zróżnicowanemu portfolio i dużej cierpliwości historia pokazuje, że możesz spodziewać się około 7 procent zwrot na giełdzie - co niepokoi 1 procent, który prawdopodobnie zarobiłbyś na standardowych oszczędnościach konto. Upewnij się, że wykonałeś te czynności, zanim prześlesz więcej pieniędzy na rynek.
Spłata długu odsetkowego o wysokim oprocentowaniu
Według ValuePenguin karty kredytowe mają obecnie średnio około 12 procent odsetek, co oznacza, że inwestowanie podczas gdy żonglerka plastikiem jest niestabilna. Dokręć swój budżet i włóż zapasową gotówkę do salda karty kredytowej, aby go wyczyścić. Ale kredyty studenckie i płatności samochodowe należą do innej kategorii: jeśli masz stopę procentową poniżej 5 procent, możesz być lepiej robić regularne płatności i przeznaczać pieniądze na inwestycje, mówi Amy Keller, doradca finansowy w Ameriprise w Chicago.
Odłóż na bok oszczędności
Ankieta Bankrate z 2017 r. Wykazała, że prawie 60 procent ludzi nie ma 1000 USD, z których mogliby skorzystać na nieoczekiwane wydatki. I chociaż pieniądze w funduszu wspólnego inwestowania są łatwiej dostępne w nagłych wypadkach niż, powiedzmy, IRA (co w większości przypadków nie jest możliwe dotknij bez kary aż do wieku 59½), nie chcesz, aby błotnik zmusił cię do sprzedaży akcji, gdy rynek jest Niska. Większość profesjonalistów finansowych zaleca oszczędzanie kosztów utrzymania w wysokości od trzech do sześciu miesięcy. Jeśli gromadzenie tak dużej ilości wydaje się trudne, odłóż na bok 5 procent swojego wynagrodzenia z domu konto, mówi Wendy Liebowitz, CFP, wiceprezes Fidelity Investments w Fort Lauderdale, Floryda
Sprawdź swoje konta emerytalne
Według raportu Financial Engines, firmy zarządzającej portfelem, co czwarta osoba nie zgadza się z tym, że część pracodawcy pasuje do konta 401 (k). Jeśli to Cię opisuje, to podwyższenie składki powinno nastąpić, zanim zaczniesz martwić się o samodzielne inwestowanie. „Darmowe pieniądze to najlepsze pieniądze”, zauważa Tim Maurer, CFP, dyrektor finansów osobistych w BAM Alliance, stowarzyszeniu niezależnych firm zarządzających majątkiem i autor Proste pieniądze. A dzięki dopasowaniu do pracodawcy podwajasz swoje pieniądze - nawet zanim trafią na rynek.
„Największym błędem jest to, że ludzie myślą, że muszą zebrać mnóstwo pieniędzy, aby zacząć inwestować”.
Czy chcesz kiedyś mieć drugi dom? Wcześnie przejść na emeryturę? Wziąć długie wakacje? Zanim zainwestujesz, przemyśl swoje cele i ramy czasowe, ponieważ zawsze chcesz powiązać rodzaj inwestycji z terminem, mówi Liebowitz. Ogólnie rzecz biorąc, im wcześniej planujesz wykorzystać pieniądze, tym mniejsze ryzyko powinieneś podjąć. (A jeśli myślisz o wydaniu go w ciągu najbliższych trzech do pięciu lat, inwestowanie może być całkowicie ryzykowne - spójrz na płyty CD lub rynek pieniężny kont.) W przypadku celów krótkoterminowych możesz inwestować w bardziej konserwatywne obligacje, które mają niższą rentowność, ale są mniej ryzykowne niż dyby. Ale jeśli twój cel zostanie ustalony w odległej przyszłości, twoje inwestycje powinny skierować więcej na akcje. „Są niestabilne, ale z długim horyzontem inwestycyjnym możesz przetrwać niektóre z tych zapad, aby uzyskać bardziej agresywny wzrost”, mówi Maurer.
Kiedy inwestorzy mówią o ryzyku, to nie tylko czas na rozmowy. Maurer ma również element emocjonalny. Jeśli uważasz, że obserwowanie spadku wartości akcji (nawet chwilowo) sprawi, że poczujesz się niekomfortowo, trzymaj się więcej konserwatywne wybory, takie jak fundusz wspólnego inwestowania lub fundusz notowany na giełdzie, który jest zgodny z twoją tolerancją na ryzyko i oś czasu. (ETF to koszyk akcji, taki jak fundusz wspólnego inwestowania, więc są mniej ryzykowne niż kupowanie jednej firmy.) Musisz zaakceptować pewne ryzyko, ale dywersyfikacja - wybór szerokiej gamy akcji i obligacji zamiast podwojenia jednej inwestycji - pozostawi mniej narażony.
„Największym błędem, jaki widzę, jest to, że ludzie myślą, że muszą zebrać mnóstwo pieniędzy, aby zacząć inwestować”, mówi Keller. „To zacofanie - zainwestuj teraz, aby zgromadzić swoje pieniądze.” Sposób inwestowania może zależeć od ilości ciasta, jakie masz pod ręką. Wiele funduszy wspólnego inwestowania ma minimum 1000 USD, podczas gdy koszt zakupu akcji spółki jest na całej mapie: Apple handluje za około 160 USD w czasie druku, podczas gdy akcje przy rozruchu technologicznym mogą kosztować 10 USD. Oto jak rozłożyć pieniądze i ryzykować, bez względu na to, ile masz.
Zainwestuj od 5 do 50 USD
Sprawdź nowe aplikacje inwestycyjne, takie jak Żołędzie, Chować na potem, i Doskonalenie. Po krótkim quizie oceny ryzyka kierujesz się w stronę grupy funduszy ETF i możesz kupić akcję za jedyne 5 USD, a czasem mniej. W zależności od platformy możesz w dowolnym momencie zarobić więcej pieniędzy, skonfigurować automatyczne składki lub, korzystając z żołędzi, połącz aplikację z kartą debetową, aby codzienne transakcje były zaokrąglane do najbliższego dolara i otrzymywała zapasową zmianę zainwestowany. Betterment pobiera opłatę roczną w wysokości 0,25 procent twojego portfela, podczas gdy żołędzie i skrytka pobierają 1 USD miesięcznie za konta o wartości poniżej 5000 USD.
Zainwestuj 500 USD
Trzymaj się powyższych aplikacji lub rozważ Wealthfront, doradca robo, który ma minimum 500 USD, ale zarządza portfelami do 10 000 USD za darmo. Jeśli wolisz wybrać drogę DIY, wystarczy 500 USD, aby rozpocząć działalność w dyskontowej firmie brokerskiej, takiej jak E-handel lub TD Ameritradei inwestuj w fundusze ETF lub poszczególne akcje. Obie strony pozwalają ci przeglądać informacje (przesyłanie strumieniowe danych rynkowych, cytaty w czasie rzeczywistym, komentarze na żywo, badania analityków) i oferują ponad 100 ETFy bez prowizji. Miej oko na ewentualne opłaty za wypłaty i prowizje handlowe, które mogą przyćmić odsetki uzyskane w krótkim, krótkim okresie inwestycja.
Zainwestuj 5000 $
Usunąłeś przeszkody związane z praktycznie każdym rodzajem inwestycji i możesz udać się do banku, towarzystwa funduszy inwestycyjnych lub biura maklerskiego. Dywersyfikacja może również nabrać nowego znaczenia, gdy rozdzielasz pieniądze na różne rodzaje kont - powiedzmy, Roth IRA plus fundusz wspólnego inwestowania plus akcje lub obligacje lub oba. Niezależnie od tego, czy 5000 dolarów to duże dolary, czy kieszonkowe, znalezienie doradcy finansowego jest niemal powszechnie korzystne - mówi Maurer. Kilka godzin z odpłatnym powiernikiem Sieć planowania Garrett lub Sieć planowania XY, może pomóc wyrównać 5000 USD z celami. Będziesz płacić opłaty za porady, a nie prowizje od swoich inwestycji.
Zainwestuj 50 000 $
Ogólny planista finansowy jest fantastyczny, ponieważ pomaga w ustalaniu priorytetów celów pieniężnych i rozciąganiu oszczędności, ale z tak duży budżet, możesz zasięgnąć porady kogoś, kto również specjalizuje się w inwestycjach, sugeruje Keller. Przy 50 000 USD osiągasz wiele minimalnych progów ustalonych przez firmy maklerskie dla tego rodzaju usług, takich jak Usługa doradcza portfela Fidelity. Zostaniesz sparowany z zespołem, który stale sprawdza portfele akcji i które przywrócą równowagę Twoich inwestycji, gdy nie będą w stanie uderzyć z Twoją tolerancją na ryzyko. W ubiegłym roku opłaty były mniejsze niż 1 procent (więc jeśli zarobiłeś 7 procent, aby po roku zwiększyć swoją inwestycję do 53,500 USD, naliczona zostanie opłata 535 USD). Możesz znaleźć pomoc za mniej, dzięki modelom hybrydowym. Po pierwsze Usługi doradców osobistych Vanguard pobiera zaledwie 0,3 procent salda, ponieważ jesteś sparowany z zespołem, a nie z jedynym doradcą, a algorytmy komputerowe wykonują część pracy. Odprawiaj się co dwa lata, aby zobaczyć, jak radzą sobie twoje pieniądze. „Jeśli zbyt często sprawdzasz”, mówi Keller, „doprowadzi cię to do szału i podniesie stres”.