Nasz miesięczny przewodnik po najlepszym roku finansowym w historii

Płacenie odsetek jest jak przepłacanie za nic, więc twoim pierwszym zadaniem jest uzyskanie spłaty kredytu. Dla każdego swojego długu zanotuj stopę procentową, minimalną miesięczną spłatę i ile jesteś winien, mówi Shannon McLay, założyciel i dyrektor generalny Siłownia finansowa w Nowym Jorku. Następnie wypróbuj metodę lawinową: spłacaj minimum wszystkich swoich długów co miesiąc i przeznaczaj dodatkowe pieniądze na pożyczkę o najwyższej stopie procentowej. Jeśli dostaniesz gratkę - na przykład premię lub zwrot podatku - skieruj ją również na ten najwyższy dług. Po spłacie przejdź do pożyczki z drugą najwyższą stopą procentową i tak dalej.

ZWIĄZANE Z: Jak wyjść z zadłużenia karty kredytowej

Zapobiegaj nurkowaniu dokumentów w ostatniej chwili, gdy składanie podatków. W tym miesiącu, gdy dokumenty podatkowe przychodzą (pocztą elektroniczną lub pocztą ślimakową), przechowuj je w folderze wraz z rachunkami kosztów uzyskania przychodu, mówi Lisa Greene-Lewis, CPA, ekspert ds. Podatkowych TurboTax

Nie chcesz iść spać, martwiąc się, że wydmuchiwany podgrzewacz wody może być twoją zgubą. A jednak ostatnia ankieta Bankrate odkrył, że tylko około 40 procent Amerykanów byłoby w stanie pokryć nieoczekiwany koszt 1000 $. „Chodzi o to, aby pieniądze były bezpieczne” - mówi Suze Orman, prowadzący podcast Kobiety i pieniądze. „Celem jest mieć oszczędności w wysokości ośmiu miesięcy. ”Możesz oczywiście posuwać się samotnie - Orman zaleca odłożenie pieniędzy w ciągu 12 do 64 miesięcy. „Trzymaj się planu, który pozwoli ci zaoszczędzić nieco więcej niż to, co wydaje się łatwe” - mówi. Skonfiguruj automatyczne depozyty - natychmiast po wypłacie - na rachunek oprocentowany. Nazwij konto coś w stylu Save Yourself: eksperci twierdzą, że personalizacja konta za pomocą nazwy, która określa jego cel, może zmotywować Cię do dalszego oszczędzania.

Jasne, dezorganizacja może cię kosztować. Ale może również kosztować cię pieniądze, jeśli musisz wymienić oryginalny dokument, na przykład tytuł samochodu. Zbierz ważne artykuły i posortuj je według rodzaju i daty, mówi Julie Morgenstern, autorka Organizowanie od wewnątrz ($14; amazon.com). Przechowuj je w skrzynce na dokumenty w pobliżu miejsca, w którym płacisz rachunki: „Łatwiej jest znaleźć i zapisać informacje w trakcie ich używania”, zauważa. Pomyśl także o informacjach, których ciągle szukasz, mówi. Zeskanuj odpowiednie dokumenty i zapisz je w pliku cyfrowym - a potem zachwyć się sobą znajdź swój najnowszy W-2 za pomocą kilku machnięć telefonu zamiast zwykłego splądrowania twojego Dom.

Bez stresu podatkowego - a być może nawet niewielkiego zwrotu pieniędzy do zabawy - zastanów się nad tym konto emerytalne. Staraj się wnieść 15 procent swojego dochodu (skorzystaj z doboru pracodawców, jeśli Twoja firma je oferuje). Upewnij się, że miks inwestycyjny nadal odpowiada Twoim długoterminowym celom. „Twój plan 401 (k) prawdopodobnie zawiera narzędzie online, które może pomóc Ci wyrównać salda w odpowiedni sposób ciebie, w zależności od wieku i kiedy planujesz przejść na emeryturę ”- mówi Katie Taylor, wiceprezes ds. przywództwa myślowego w Inwestycje w wierność.

ZWIĄZANE Z: Dlaczego warto zacząć inwestować już teraz

Nigdy nie gromadziłbyś gotówki pod materacem. Przechowywanie pieniędzy na koncie, które ledwo zarabia, nie jest dużo lepsze. Niemniej jednak prawie połowa kobiet ankietowanych w ostatnim badaniu Fidelity stwierdziło, że utrzymują co najmniej 20 000 USD na koncie o niskim oprocentowaniu. Niech to będzie miesiąc, w którym obliczysz swoje konto oszczędnościowe plony co roku. Spójrz na niskopłatne, wysokooprocentowane konta oferowane przez banki internetowe; wiele osób ma stawki około 2 procent.

Łatwiej jest uzyskać pożyczkę na przedmiot z dużym biletem, np. Samochód lub dom, jeśli masz dobry kredyt. Iść do yearcreditreport.com i zamów bezpłatny raport od Equifax, Experianlub TransUnion. „Zamiast zbierać je wszystkie naraz, poproś o jeden raport z innego biura co cztery miesiące, aby mieć wszystko na oku przez cały rok”, mówi McLay. Przeczytaj uważnie historię płatności, aby upewnić się, że jest poprawna - i zgłoś wszelkie działania, których nie rozpoznajesz. Jeśli zauważysz powtarzające się podejrzane działania, możesz zawiesić kredyt. I pamiętaj, że kradzież identyfikacyjna dziecka może pozostać niewykryta przez lata. Aby temu zapobiec, rozważ zamrożenie kredytu swoich dzieci.

Twoje dziecko nie potrzebuje wielu nowych przyborów szkolnych, gdy masz szufladę na śmieci pełną ołówków, długopisów i zeszytów. Bądź zaradny i wykorzystaj go ponownie, mówi Kelsey Sheehy, ekspert ds. finansów osobistych w NerdWallet. Sugeruje także, aby współpracować z innymi rodzicami, aby kupować materiały masowe. Jeśli wracasz do zakupów online, wypróbuj rozszerzenie przeglądarki, takie jak kochanie, która automatycznie stosuje najnowsze kupony lub kody promocyjne. A jeśli twoje dziecko składa podanie na studia - głęboki oddech! - zbierz dokumenty, których potrzebujesz Darmowa aplikacja do federalnej pomocy studenckiej teraz, abyś był gotowy, gdy aplikacja stanie się dostępna 1 października. Postaraj się przesłać FAFSA do 1 listopada, ponieważ pomoc w zależności od potrzeb jest przyznawana, kto pierwszy, ten lepszy.

ZWIĄZANE Z: 22 inteligentnych pomysłów oszczędzających pieniądze od ekspertów

Nie być zgubą i mrokiem, ale potrzebujesz testament i inne dokumenty wycofane z eksploatacji. „Ludzie nie lubią myśleć o śmierci”, mówi Orman, który opracował program Must-Have Documents (63 USD; suzeorman.com/realsimple) z jej adwokatem. „Wszyscy zakładają, że potrzebują tylko testamentu, ale to po prostu mówi, dokąd pójdą twoje aktywa, kiedy umrzesz”, podkreśla. Potrzebujesz także odwoływalnego zaufania z klauzulą ​​o niezdolności do pracy (która wyznacza kogoś do obsługi określonych zasobów, jeśli nie możesz); wcześniejsza dyrektywa (która określa, jakiej opieki medycznej potrzebujesz w nagłych wypadkach); trwałe pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej (które wyznacza osobę zaufaną do podejmowania za Ciebie decyzji medycznych); oraz trwałe pełnomocnictwo finansowe (które wyznacza osobę do podejmowania decyzji finansowych za Ciebie). Po przygotowaniu tych dokumentów zwołaj spotkanie rodzinne, aby poinformować bliskich o twoich planach.

Masz Spotify konto, podobnie jak twój mąż... podobnie jak twoje dziecko. Pozbądź się zwolnień i powtarzających się płatności, a to jak znalezienie darmowych pieniędzy. Wydrukuj kilka miesięcy wyciągów bankowych i zaznacz swoje regularne płatności lub skorzystaj z aplikacji takiej jak Pieniądze Clarity, który rozkłada wydatki. Możesz także spróbować targować się ze swoimi dostawcami, mówi McLay: Dla telewizji kablowej, telefonu komórkowego i Internetu usługi, zapoznaj się ze wstępnymi planami oferowanymi przez konkurencję i poproś dostawcę o dopasowanie najniższej jeden. Lub pobierz Przytnij aplikację, która negocjuje niższe stawki z dostawcami w Twoim imieniu. (Jest darmowy, ale podzielisz oszczędności za pomocą Trim.)

Utwórz spoiwo dla swoich formularzy medycznych lub stań się wirtualny Aplikacja Apple Health, który ma funkcję dokumentacji medycznej. Pomoże to uniknąć kosztownych testów diagnostycznych, ponieważ wiele diagnoz można postawić na podstawie historii choroby, mówi Carolyn McClanahan, lekarz, który został doradcą finansowym. Zaoszczędź także w aptece: zapytaj, ile kosztowałby lek, gdybyś zapłacił bez ubezpieczenia, a możesz dostać niższą cenę, mówi McClanahan. Pobieranie GoodRx, bezpłatna aplikacja, która porównuje koszty narkotyków i oferuje kupony do zeskanowania. I pamiętaj o zużyciu elastycznych środków na koncie wydatków, które zazwyczaj wygasają 31 grudnia. Nie wiesz, co jest objęte ubezpieczeniem? Iść do fsastore.com dla kwalifikujących się produktów.

Śmierć. Polityka. Religia. Czterdzieści cztery procent Amerykanów łatwiej jest rozmawiać na te tematy niż rozmawiać o swoich finansach, według badania Wells Fargo z 2014 roku. Przełam tabu, organizując szybkie cotygodniowe odprawy ze swoim partnerem, mówi Cameron Huddleston, dziennikarka finansów osobistych. Omów to, co najbardziej cenisz - może to pomóc Ci znaleźć się na tej samej stronie i stworzyć wspólne cele finansowe - mówi Kathleen Burns Kingsbury, ekspert psychologii bogactwa i prowadzący podcast Breaking Money Silence. Następnie spójrz na swoje wydatki w ciągu ostatniego miesiąca lub dwóch i sprawdź, czy zgadza się z Twoimi wartościami. Na przykład, jeśli dobry czas dla rodziny jest dla Ciebie ważny, ale większość twoich dodatkowych pieniędzy przeznaczana jest na przedmioty materialne, możesz zrewidować swój budżet.