Różne konta emerytalne i które z nich potrzebujesz

Co to jest 401 (k)?

Ten sponsorowany przez pracodawcę plan ma wysoki limit składek (w 2018 r. Wynosi 18 500 USD), dzięki czemu możesz usprawnić swoje oszczędności na jednym koncie. Wnieś wkład przed opodatkowaniem - co może obniżyć twój rachunek podatkowy w tym roku - a następnie zapłać podatki od środków, gdy będziesz się wycofywać ich na emeryturze, mówi Cathy Derus, certyfikowana księgowa i CEO Bright-water Financial w Chicago.

Co to jest Roth 401 (k)?

Niektórzy pracodawcy dają ci również dostęp do Roth 401 (k), z którego możesz korzystać zamiast tradycyjnego 401 (k) lub w połączeniu z nim. To konto wymaga płacenia podatków od wpłacanych pieniędzy, ale w późniejszym okresie możesz dokonywać wypłat bez podatku. Może to oznaczać, że otrzymasz większy rachunek podatkowy niż w przypadku tradycyjnego 401 (k), ale kompromisem może być więcej pieniędzy na emeryturze. Łączny wkład Twoich planów Roth i tradycyjnych 401 (k) nie może przekroczyć 18 500 USD (chyba że masz 50 lub więcej).

Co to jest indywidualne konto emerytalne?

Podobnie jak 401 (k), IRA umożliwia dokonywanie inwestycji podlegających odliczeniu od podatku, co może pomóc obniżyć twój następny rachunek podatkowy. „Odliczenia są ograniczone w zależności od tego, ile zarabiasz i czy przyczyniasz się do planu sponsorowanego przez pracodawcę”, mówi Derus. Możesz wpłacić 5500 USD rocznie przed 50 rokiem życia i 6500 USD rocznie, jeśli masz 50 lat lub więcej. Jest to dobra opcja dla tych, którzy maksymalizują plany pracodawców lub chcą skonsolidować stare plany.

Co to jest Roth IRA?

Roth IRA jest dostępny dla pojedynczych osób zarabiających mniej niż 135 000 USD oraz dla wspólnych podmiotów zarabiających mniej niż 199 000 USD. Podobnie jak w przypadku Roth 401 (k), rozwidlasz podatek od składek, a następnie wycofujesz zwolnienia z podatku podczas przejścia na emeryturę. „Roth IRA może mieć wiele sensu, gdy masz 20 i 30 lat”, mówi Coombes, ponieważ we wczesnych latach kariery zawodowej jesteś w niższej grupie podatkowej niż w późniejszym okresie. Unikaj planów Rotha, jeśli spodziewasz się spadku dochodów.