FICO właśnie uruchomiło Indeks Odporności FICO, aby ułatwić pożyczanie
Pożyczając pieniądze, twoja ocena kredytowa jest królem. W połączeniu z raportami kredytowymi ocena kredytowa daje kredytodawcom poczucie historii jako pieniędzy kredytobiorca i pozwala im przewidzieć, czy prawdopodobnie spłacisz pożyczone pieniądze zainteresowanie. Wysokie oceny wiarygodności kredytowej mogą pomóc pożyczkobiorcom uzyskać bardziej korzystne stopy procentowe; niskie oceny wiarygodności kredytowej mogą prowadzić do mniej korzystnych stóp procentowych lub nawet do odrzucenia wniosków kredytowych.
Na szczęście istnieją sposoby na podniesienie oceny wiarygodności kredytowej, biorąc pod uwagę trochę czasu. (Możesz także obniżyć swój wynik, tracąc płatności lub wykonując szereg innych czynności, które sprawiają, że wydajesz się być ryzykowny kredytobiorca.) Niestety, twoja ocena kredytowa nie zawsze ujawnia całą prawdę o tobie jako pożyczający. Niektóre osoby mogą mieć średnią zdolność kredytową, ale są w bardzo dobrej sytuacji, aby wyjść z kryzysu gospodarczego, takiego jak ten, w którym teraz jesteśmy, przy minimalnych stratach finansowych.
ZWIĄZANE Z: Jak lepiej zrozumieć swoją kartę kredytową i dowiedzieć się, która z nich jest dla Ciebie odpowiednia
FICO, lub Fair Isaac Corporation, która określa oceny wiarygodności kredytowej FICO i jest najczęściej stosowaną oceną wiarygodności kredytowej determininer w kraju, podjął kroki w celu ułatwienia pożyczania pieniędzy w czasie tych niepewnych czasy. FICO od czasu do czasu aktualizuje sposób obliczania wyników kredytowych, z różnym wpływem na wyniki kredytowe ludzi, ale tym razem FICO wprowadziło zupełnie nową ocenę: Indeks odporności FICO.
To nowe narzędzie analityczne ma towarzyszyć wynikom FICO, aby pomóc zidentyfikować osoby „reprezentujące wyższą odporność”, zgodnie z postem na blogu FICO informującym o uruchomieniu. Obecnie są to ludzie, którzy wydają się być w stanie przetrwać kryzys gospodarczy przy minimalnym negatywnym wpływie na ich finanse; prawdopodobnie nadal będą odpowiedzialnie zarządzać swoimi finansami, nawet przy obecnej stopie bezrobocia i innych cechach trudnego klimatu gospodarczego.
Osoby te mogą nie mieć wysokich ocen kredytowych i być odcięte od pożyczania pieniędzy, ponieważ kredytodawcy stają się bardziej ostrożni, ale Indeks Odporności FICO stara się temu zapobiec, pomagając kredytodawcom w identyfikacji kredytobiorców o potencjalnie niższej ocenie wiarygodności kredytowej, którzy nadal mogą spłacać wszelkie pożyczki w pełny. W szerszej skali utrzymuje to przepływ kredytów podczas kryzysu, ale na poziomie osobistym ułatwia odpornym osobom pożyczanie pieniędzy w razie potrzeby.
„Indeks odporności FICO nieco zmienia normalną formułę FICO”, mówi Ted Rossman, analityk branży z CreditCards.com, w e-mailach z komentarzami. „Podczas gdy opłacanie rachunków na czas jest zwykle najważniejszym czynnikiem, Indeks Odporności koncentruje się bardziej na utrzymując niskie wykorzystanie kredytu, unikając zbyt wielu kont i utrzymując długi kredyt historia. Nie są to drastyczne zmiany, ale zostaną wykorzystane jako swego rodzaju rozstrzygnięcia. Mogą przechylić szalę, jeśli jesteś na granicy uzyskania zgody, czy nie ”.
Indeks Odporności daje konsumentom ocenę w skali od jednego do 99, przy czym jeden jest najbardziej odporny, a 99 najmniej. Wyższa liczba wskazuje, że kredytobiorca jest bardziej wrażliwy na zmieniające się warunki ekonomiczne. Zgodnie z postem na blogu, konsumenci o wyższej odporności mogą mieć więcej doświadczenia w zarządzaniu kredytami, niższe całkowite salda obrotowe, mniej aktywnych kont i mniej zapytań kredytowych w ostatnim roku. Nawet jeśli osoby te mają średnią lub niską ocenę kredytową, ich indeks może wskazywać, że są odporni i nadal stanowią bezpieczną opcję dla kredytodawców. Ludzie z wynikami w zakresie odporności od 1 do 44 są uważani za najlepiej przygotowanych i zdolnych do przetrwania zmiany gospodarczej, pisze blog.
ZWIĄZANE Z: Możesz otrzymywać cotygodniowe raporty kredytowe do kwietnia 2021 r. - oto jak
Nigdy nie ma gwarancji, że otrzymasz zgodę na pożyczkę, niezależnie od Twojej zdolności kredytowej, ale Indeks Odporności FICO to nowy sposób na pożyczkodawcy do oceny kredytobiorców - i mogą pomóc osobom o niższej wiarygodności kredytowej, ale stabilnym finansowaniu dostępu do pożyczek w tych trudnych warunkach gospodarczych czasy.
System punktacji odporności FICO został właśnie ogłoszony, więc może minąć trochę czasu, zanim będzie on powszechnie stosowany, ale daje pewną nadzieję odpowiedzialnym pożyczkobiorcom, którzy nie mają doskonałych ocen kredytowych. Ostatecznie, Raporty CNBC, FICO zaoferuje konsumentom metodę sprawdzania wyników w zakresie odporności, a nawet ich poprawiania; do tego czasu staraj się jak najlepiej zachować swoją obecną zdolność kredytową.
Aby to zrobić, Rossman mówi, że konsumenci powinni skupić się na zmniejszeniu wykorzystania kredytu - proporcji limitu wydatków, jak na karcie kredytowej, które wydają co miesiąc. Większość ekspertów zaleca wykorzystanie nie więcej niż 30 procent kredytu każdego miesiąca; więcej, a wykorzystanie kredytu może być zbyt duże. Jeśli nie możesz teraz zmniejszyć wydatków, spróbuj dokonać dodatkowej płatności za pomocą karty kredytowej w środek miesiąca, aby zmniejszyć saldo wyciągu, dzięki czemu wykorzystanie kredytu będzie wyglądać niższy.