Co to jest pożyczka osobista i więcej informacji przed pożyczeniem

Pożyczka osobista to forma niezabezpieczonego zadłużenia, która dostarcza pożyczkobiorcom zryczałtowaną kwotę - od 1000 do 100 000 USD. Pożyczki osobiste są krótkoterminowe, oferowane przez banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe, prywatnych pożyczkodawców i inne instytucje finansowe i spłacane (wraz z odsetkami) przez pożyczkobiorcę w uzgodnionej liczbie lat. Większość warunków pożyczki osobistej wynosi od 24 do 60 miesięcy Stopa banku, dawanie pożyczkobiorcom lat na spłatę zadłużenia.

Jak pożyczka do wypłaty, pożyczkę osobistą można otrzymać stosunkowo szybko. W przeciwieństwie do szybkich pożyczek, pożyczki osobiste zazwyczaj wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej i / lub dowodu dochodów oraz pożyczkobiorcy często mają więcej czasu (lata zamiast tygodni) na spłatę pożyczki, zazwyczaj co miesiąc płatności. (Pożyczki osobiste są również zwykle większe niż pożyczki chwilówki). Pożyczki osobiste czasami wiążą się z opłatami oprócz odsetek.

Zrozumienie różnicy między zabezpieczony i niezabezpieczony dług

tutaj jest ważne: niezabezpieczony dług nie jest zabezpieczony, co oznacza, że ​​często będzie miał wyższą stopę procentową niż formy zadłużenie zabezpieczone (pomyśl o kredytach hipotecznych lub samochodowych), które mają zabezpieczenie, które może zostać odzyskane przez pożyczkodawcę, jeśli płatności nie zostaną dokonane Zgoda. Większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczonych, a zatem mają zwykle wyższe oprocentowanie niż inne rodzaje pożyczek; pożyczkodawcy mogą również bardziej zdecydować się na udzielanie tych pożyczek i oferować je tylko osobom z solidnymi wynikami kredytowymi.

ZWIĄZANE Z: FICO właśnie wprowadziło nowy wynik, aby ułatwić pożyczanie pieniędzy osobom o niskich wynikach kredytowych

Dobra wiadomość jest taka, że ​​pożyczki osobiste można wykorzystać na wszystko. Chociaż korzystanie z nich przy zakupie samochodu może nie być wskazane - prawdopodobnie możesz uzyskać lepszą oprocentowanie kredytu zabezpieczonego na samochód - pożyczkobiorcy mogą wykorzystaj pożyczki osobiste do konsolidacji zadłużenia lub opłacenia ślubu, remontu domu, wakacji, adopcji lub wielu innych rzeczy

Stawki pożyczki osobistej mogą się różnić w zależności od Twojej historii kredytowej, dochodów i innych czynników. Czasami mogą być niższe niż oprocentowanie kart kredytowych - stąd ich przydatność do konsolidacji zadłużenia, w której ktoś się opłaca wiele rachunków na karcie kredytowej z pożyczką osobistą, a potem tylko jedna spłata długu, najlepiej po niższej stopie procentowej - ale to nie jest gwarantowane.

Przed zaciągnięciem pożyczki osobistej rozejrzyj się za najlepszą stopą procentową. Według Bankrate oprocentowanie pożyczek osobistych może wynosić nawet 6% lub nawet 36%; od lipca 2020 roku średnie oprocentowanie kredytu konsumenckiego wynosi 11,91 proc. Najlepsze pożyczki osobiste mają niższe oprocentowanie, ale najniższe stopy mogą być dostępne tylko dla pożyczkobiorców z wysokimi wynikami kredytowymi lub doskonałą historią kredytową. Nawet w instytucji, która oferuje niskie stopy procentowe, stawki te mogą się różnić w zależności od tego, ile pieniędzy pożyczasz (wiele z nich ma minimalne kwoty pożyczki) i jak długi jest okres pożyczki.

Nawet wysokie stawki pożyczek osobistych mogą być niższe niż oprocentowanie chwilówek; jeśli kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki osobistej, jest to prawdopodobnie lepsza opcja niż pożyczka do wypłaty, która może mieć niebotycznie wysokie oprocentowanie.

Jeśli potrzebujesz szybko gotówki, pożyczka osobista jest niezawodną opcją. Po prostu zmień kilka liczb, zanim się zdecydujesz, aby upewnić się, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę z odsetkami i staraj się zachować swoją zdolność kredytową, jeśli znajduje się ona w przedziale od średniego do niskiego, aby zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania zatwierdzony.

Jeśli pracujesz nad konsolidacją zadłużenia, sprawdź, czy możesz uzyskać niższe oprocentowanie pożyczki osobistej niż inne obecnie zadłużenie. (Konsolidacja zadłużenia działa najlepiej, jeśli nowa pożyczka ma niższą stopę procentową niż inne zadłużenie.) Posiadanie jednej płatności zamiast płatności na wielu różnych kartach lub pożyczkach, może zapewnić bardziej ustrukturyzowany plan płatności i sprawić, że spłata zadłużenia będzie bardziej odczuwalna wykonalny.

Dla tych, którzy rozważają pożyczkę osobistą jako alternatywę dla zanurzenia się w oszczędności (awaryjne lub inne), aby zapłacić za duży wydatek, upewnij się, że ten duży wydatek jest wart zadłużenia. (Nie zawsze jest to opcja - niektórzy ludzie zaciągają pożyczki osobiste, aby opłacić zabiegi medyczne i inne nieuniknione wydatki). Jeśli duży wydatek jest tego wart i masz pewność, że będziesz w stanie bez problemu spłacić pożyczkę, pożyczyć.