Plan oszczędzania na emeryturę według wieku: jak oszczędzać na emeryturę w każdym wieku

ZACZYNAJ: Staraj się przeznaczyć od 5 do 6 procent dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę (co zazwyczaj zapewnia równowartość kwoty od Twojego pracodawca) i kolejne 5 do 6 procent na krótkoterminowe oszczędności (więc nie sięgasz po swoje konto emerytalne, gdy zakrzywione uderzenia). Przy każdej podwyżce lub spłaconej pożyczce studenckiej staraj się zwiększać te wartości procentowe, aż stan konta się wyczerpuje co najmniej 15 procent Twoich zarobków łącznie, mówi Katie Waters, certyfikowana planistka finansowa i założycielka Stabilne wody finansowez siedzibą w Atenach, Ga.

Gdy twój fundusz awaryjny jest gromadzony (od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie), całe 15 procent należy przeznaczyć na konto emerytalne. Dopiero zaczynasz? Inwestowanie nawet 50 dolarów miesięcznie sprawi, że oszczędzanie na emeryturze stanie się nawykiem. Im wcześniej zaczniesz, tym dłuższy procent składany może działać na Twoją korzyść. Powiedzmy, że masz 5000 dolarów do odłożenia na emeryturę. Jeśli zainwestujesz je w ciągu 30 lat i uzyskasz średni zwrot, na koncie emerytalnym zostanie około 40 000 USD - bez konieczności kopania dodatkowego grosza.

ZWIĄZANE Z: Najlepsze aplikacje do oszczędzania na emeryturę już teraz

OSZCZĘDNOŚCI TURBOŁADOWANIA: Jedna trzecia osób z wyżu demograficznego ma 25 000 dolarów lub mniej na emeryturę, ale badania pokazują, że nawet jeśli zaczynasz od zera, nadal masz czas, aby nadrobić zaległości. Aby osiągnąć milion dolarów w ciągu dwóch dekad, naukowcy z Amerykańskie Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych powiedz, że powinieneś maksymalnie przekroczyć swoje 401 (k) i skorzystać z wpłat na nadrabianie zaległości (dodatkowe 6000 USD rocznie jest dozwolone dla osób w wieku 50 lat i starszych), a także agresywnie skłaniać się do akcji.

Jeśli masz już trochę rozpędu ze swoimi kontami emerytalnymi, użyj tego punktu kontrolnego, aby podkręcić pokrętło nieco wyżej. Przeciętny uczestnik 401 (k) oszczędza około 10 procent każdego roku, włączając składki pracodawcy. To nie jest powód do kichania, ale nadal jest to dalekie od zalecanych przez większość ekspertów 15%. Chcesz uwolnić trochę gotówki, aby wrzucić do swojego portfela inwestycyjnego? Zapytaj: Czy czas zamknąć Bank Mamy i Taty dla swoich dzieci w wieku szkolnym? Czy redukcja zatrudnienia wcześniej niż oczekiwano miałaby sens? Czy możesz pokonać niektóre z plików pełzanie stylu życia to jest tak powszechne w połowie kariery?

ZWIĄZANE Z: Ustawa CARES zmieniła zasady wypłat 401k - oto, co musisz wiedzieć

NAMALOWAĆ OBRAZ: W poprzednich pokoleniach przejście na emeryturę było zwykle nagłe - od pełnej pracy do pełnego wypoczynku. Badania pokazują, że prawie połowa osób w wieku przedemerytalnym planuje przejście na emeryturę etapową, na przykład przejście na niepełny etat pracy, a prawie 20 procent twierdzi, że chce spróbować czegoś nowego, np. założyć własną firmę lub zmienić pracodawcy.

„Im wyraźniej możesz sobie wyobrazić, jak powinna wyglądać emerytura, tym bardziej jesteś zmotywowany do pracy nad nią” - mówi Deacon Hayes, autor Możesz wcześniej przejść na emeryturę! Przejście na emeryturę w domu na plaży w porównaniu z rozpoczęciem pracy związanej z wynajmem wakacyjnym będzie wymagało różnych planów finansowych i czasu porzucenia pracy. A jeśli marzysz o czymś radykalnie innym, możesz poświęcić te lata na budowanie odpowiednich umiejętności lub testowanie przedsiębiorczości - jednocześnie pracując w codziennej pracy.

Miej też trochę gotówki, mówi Waters. Tradycyjna mądrość mówi, że każdy powinien mieć fundusz awaryjny, który pokrywa trzy do sześciu miesięcy podstawowych wydatków na życie. Nadal potrzebujesz zgromadzonej gotówki na emeryturze - w rzeczywistości jest to tak ważne, że sześć miesięcy prawdopodobnie jej nie wystarczy. „Celem jest przejście na emeryturę z jednym do dwóch lat oszczędności gotówkowych w całym portfelu, jako bufor w czasach zmienności rynkowej” - mówi Waters. Gromadzenie tych rezerw nie nastąpi z dnia na dzień, więc uczyń to teraz najwyższym priorytetem.

ZWIĄZANE Z: Niezbędne wskazówki dotyczące planowania emerytury, których należy przestrzegać już teraz (abyś mógł się zrelaksować później)

ZMIEŃ LICZBY:Inwestycje lojalnościowe zaleca, aby przed ukończeniem 67 roku życia dziesięciokrotność rocznego dochodu z oszczędności emerytalnych. Inną praktyczną zasadą, którą zaleca Waters, jest wyszydzenie idealnego rocznego dochodu z emerytury, a następnie podzielenie tej liczby przez 0,0375. (Więc 50 000 dolarów rocznego dochodu wymagałoby co najmniej 1 miliona dolarów).

„Te obliczenia mogą być przerażające, zwłaszcza jeśli się nie uda” - mówi. Ale lepiej wiedzieć teraz - zamiast po wysłaniu zaproszenia na przyjęcie emerytalne - czy powinieneś podwoić swoje oszczędności, czy też planować pracować jeszcze kilka lat.

Pamiętaj również, że wiek może odgrywać dużą rolę w świadczeniach z Ubezpieczeń Społecznych, a Twój „pełny wiek emerytalny” może nie być taki sam jak Twój współmałżonek lub współpracownik. Odbierz świadczenia, zanim osiągniesz ten cel, a Twoje czeki na świadczenia mogą być nawet o 30 procent mniejsze - na stałe. Aby obliczyć swoje świadczenia i kiedy osiągniesz pełny wiek emerytalny, udaj się do ssa.gov.

Podziękowania dla Scotta Goldberga, prezesa firmy planowania finansowego Życie bankieróworaz dr Matt Fellowes, założyciel firmy zarządzającej pieniędzmi United Income.