Finansowy spokój na emeryturze nie polega na posiadaniu określonej kwoty pieniędzy

Nawet w obliczu kryzysu związanego z koronawirusem i odpowiadającego mu spowolnienia gospodarczego życie toczy się dalej: ludzie są spokojni kupowanie domów, zmiana pracy i inne działania zmierzające do osiągnięcia celów finansowych, czymkolwiek są. Wartość, jaką ludzie przywiązują do różnych finansowych i życiowych kamieni milowych - kupna domu, zawarcia związku małżeńskiego, posiadania dzieci - jest różna niektórzy ludzie całkowicie rezygnują z niektórych lub wszystkich tych kamieni milowych, ale jest jeden etap życia, który jest prawie uniwersalny: przejście na emeryturę.

Chociaż kiedyś uważano, że emerytura jest czasem odpoczynku, obecnie jest uważana za aktywny etap życia, taki jak wczesna dorosłość lub wiek średni, z nowymi możliwościami. Nowe, obszerne badanie firmy świadczącej usługi finansowe Edward Jones i firma badawcza Fala wieku przebadali 9 000 osób z pięciu pokoleń - Gen Z, Millennial, Gen X, Boomer i Silent Gen - i odkryli, że dzięki wydłużanie życia, emerytura polega mniej na siedzeniu i obserwowaniu świata, a bardziej na znajdowaniu nowego cel, powód.

„Emerytura to znacznie więcej niż cel czy punkt końcowy; to początek nowej podróży, pełnej nowych zwrotów akcji, a także nowych możliwości i nowych pytań ”- czytamy w raporcie z badania zatytułowanym„ Cztery filary nowej emerytury ”.

Ale częścią tej nowej podróży jest bezpieczeństwo finansowe: emerytura jest najlepiej znana jako etap życia po zakończeniu kariery, gdzie pieniądze na życie pochodzą z oszczędności i programów pomocy społecznej, takich jak Social Security i Medicare. Wiele osób myśli o planowaniu emerytury i jest to duży wysiłek finansowy, ale łatwo odchodzi na marne, szczególnie teraz, kiedy COVID-19 zniweczył nawet najlepiej ułożone plany emerytalne. Według raportu „Cztery filary” osoby planujące przejście na emeryturę mają teraz mniejszą pewność co do tego, ile oszczędzają na emeryturę niż wcześniej pandemia - 46 procent jest dziś przekonanych w porównaniu z 58 procentami przed pandemią - a 20 milionów Amerykanów przestało regularnie oszczędzać na emeryturę składki.

ZWIĄZANE Z: Jak budować oszczędności emerytalne w każdym wieku

Według badania 31 procent dorosłych pokolenia Z i 32 procent pokolenia milenialsów doświadczyło wyjątkowo lub bardzo negatywnego wpływu na ich bezpieczeństwo finansowe z powodu pandemii. Na szczęście te pokolenia mają dziesięciolecia na odzyskanie bezpieczeństwa finansowego, co okaże się kluczowym celem planowanie emerytalne: 46 procent obecnych emerytów w USA twierdzi, że chce, aby ich pieniądze zapewniły bezpieczeństwo niespodziewany.

Jest dobra wiadomość dla osób z wykolejeniem lub wstrzymaniem planów oszczędzania na emeryturę: bezpieczeństwo finansowe na emeryturze - i związany z tym spokój ducha - nie jest uzależniony od określonego konta bankowego saldo. Od lat 1 milion dolarów (i inne, podobnie wysokie liczby) jest przedstawiane jako cel, do którego należy dążyć na emeryturze, ale prawda jest taka, że ​​finansowy spokój na emeryturze jest bardziej skomplikowany niż że.

W badaniu „Cztery filary” pytano amerykańskich emerytów w wieku powyżej 50 lat, jak definiują finansowy spokój umysłu, a tylko 34 procent stwierdziło, że ma określoną kwotę oszczędności i inwestycji w dolarach. Najpopularniejsza definicja finansowego spokoju brzmiała: „świadomość, że mam wystarczająco dużo pieniędzy, aby żyć wygodnie do końca życia”, przy czym 74 proc. Się zgadza. Inne popularne definicje to: „wiedząc, że mam wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy, aby poradzić sobie z nieoczekiwanymi wydatkami”; „Nie mając dług;" i „mieć swobodę robienia tego, co chcę i kiedy chcę” - wszystkie luksusy, których pragną ludzie w każdym wieku, są na emeryturze lub nie.

Te preferowane definicje finansowego spokoju pochodzą od obecnych emerytów - z badania wynika, że ​​osoby w wieku przedemerytalnym przywiązują większą wagę do gromadzenia oszczędności niż emeryci - ale osoby w każdym wieku mogą się tego nauczyć kilka rzeczy od nich na temat tego, jak powinny wyglądać ich cele finansowe, a mianowicie, że każdy finansowy kamień milowy jest elastyczny i powinien być dostosowany do Twojego stylu życia i aktualnych finansów sytuacja. „Wystarczająca” kwota to inna kwota dla każdego: ktoś, kto potrafi bardzo skromnie żyć na emeryturze, nie potrzebuje dużego salda na koncie emerytalnym; osoba planująca duże życie na emeryturze będzie potrzebować znacznie solidniejszego planu oszczędnościowego.

Kluczem do skutecznego planowania przejścia na emeryturę - i wszelkiego rodzaju planowania finansowego kamienia milowego - są a) planowanie z wyprzedzeniem oraz b) obliczanie spersonalizowanej liczby lub zakresu celów. Ponad trzy czwarte osób planujących przejście na emeryturę nie obliczyło, ile pieniędzy będą potrzebować na emeryturze, jak donosi badanie, co sprawia, że ​​planowanie oszczędności jest trudniejsze. Na szczęście praca z plikiem Planer Finansowy teraz lub później, poszukiwanie zasobów edukacyjnych i podejmowanie kroków w celu przygotowania się na przyszłość - nawet jeśli jest ona odległa - może zapewnić finansowy spokój.