6 Zaskakujące, że nauczyłem się, przygotowując swój pierwszy budżet w wieku 43 lat

Przez lata, od stycznia do 15 kwietnia 43-letnia Christine otrzymywała dręczące telefony od swojego ojca, prawnika podatkowego, w sprawie podsumowania jej wydatków. W przeszłości te telefony wywoływały duży stres. W końcu nie trzymała budżetu ani nie śledziła wydatków i często wpadała w kłopoty z podatkami. „Myślenie o czymkolwiek związanym z finansami było po prostu bardzo stresujące” - mówi zapracowana mama Millie.

Kiedy w marcu wybuchła pandemia, ojciec Christine dzwonił już od dwóch miesięcy, mówiąc jej, żeby zaczęła rozliczać się z podatku. Chociaż Christine, która pracuje jako prawnik, nie zmniejszyła wynagrodzenia, jej praca znacznie spowolniła. Siedząc, organizując swoje wydatki podatkowe, zdała sobie sprawę, że po raz pierwszy od bardzo dawna miała czas na ułożenie budżetu. Czas - i prawdziwa motywacja.

Uwięziona w swoim dwupokojowym mieszkaniu na Brooklynie ze swoim partnerem i dzieckiem, zaczęła śnić o wakacjach, które mogliby spędzić po zakończeniu pandemii. Zdała sobie również sprawę, że posiadanie samochodu pozwoliłoby im na całodniowe wycieczki poza miasto i oderwanie się od stresu związanego z zamknięciem. W końcu poczuła się zmuszona, gdy protesty Black Lives Matter wypełniły ulice miast Ameryka i historie cierpiących rodzin wypełniły wiadomości, aby regularnie przekazywać datki na ważne cele do niej. Kiedy jej firma zaproponowała dopasowanie darowizn pracowników do celów, została zmuszona do działania.

Początkowo Christine była onieśmielona budżetowaniem, ale wkrótce odkryła, że ​​tworzenie i przestrzeganie budżetu faktycznie przyniosło jej pewną ulgę od wszystkich stresów związanych z pandemią. „Przez ostatnie kilka miesięcy czuję, że coś mi się nie udaje” - mówi. „Fajnie jest mieć jedną dziedzinę mojego życia, która jest lepsza niż sześć miesięcy temu”.

Jest częścią większego trendu: według nowego badania First National Bank of Omaha 72% ludzi twierdzi, że pandemia spowodowała, że ​​stali się bardziej zorganizowani w kwestii swoich finansów. Oto kilka zaskakujących rzeczy, których Christine nauczyła się o tworzeniu i trzymaniu się budżetu:

Najpierw walcz ze wstydem, strachem, stresem i innymi negatywnymi emocjami. Przez lata Christine nie oszczędzała po części, ponieważ nie chciała radzić sobie ze stresem związanym z koniecznością dokładnego przyjrzenia się swoim finansom. Ale ostatecznie brak radzenia sobie doprowadził do większego stresu. Eksperci twierdzą, że dotyczy to wielu z nas, dlatego tak ważne jest, aby poradzić sobie ze wstydem, strachem lub stresem, który odczuwasz w związku z pieniędzmi, zanim jeszcze zdążysz skasować liczby. Pamiętaj: „Nie jesteś swoim długiem” - mówi ekspert od oszczędzania pieniędzy Andrea Woroch. „Nie odzwierciedla tego, kim jesteś jako osoba”.

Stwórz swoje własne zasady. Podczas gdy w tradycyjnych budżetach ludzie często dzielą wydatki na „potrzeby” i „pragnienia”, Christine spojrzała na swoje życie i zdała sobie sprawę, że jej wydatki wydają się należeć do trzech różnych kategorii. Zamiast tego podzieliła swoje wydatki na „potrzeby”, „smakołyki” i „gimmes”. Potrzeby są jej potrzebami; smakołyki obejmują kolacje na mieście, zabawne wycieczki i prezenty; Gimmy to ubrania, zabawki i zakupy impulsowe. Chociaż te kategorie mogą Ci nie odpowiadać, eksperci zgadzają się, że budżet, który jest naprawdę osobisty, będzie działał najlepiej.

Oszczędzaj, by szybko rozpalić radość. Wiele porad dotyczących finansów osobistych dotyczy oszczędzania na cele długoterminowe, takie jak emerytura z pewnością powinieneś to zrobić - ale ważne jest również, aby tworzyć krótkoterminowe cele, które możesz być podekscytowany o. To da ci „małe zwycięstwa”, które pozwolą ci iść dalej.

Dla Christine tym krótkoterminowym celem było kupienie samochodu, aby jej rodzina mogła spędzić wakacje. Po trzech miesiącach Christine była w stanie zaoszczędzić 1500 dolarów w gotówce, kupując w czerwcu 2004 Toyotę Camry. Miał dziurę w zderzaku, ale więcej niż kilka razy zabrał jej rodzinę na plażę, co pomogło uczynić ich lato bardziej znośnym.

Oddać. Badania pokazują, że kupowanie rzeczy dla innych zwiększa szczęście, więc wykorzystaj to w swoim budżecie. Dla Christine oznaczało to stworzenie miejsca w jej budżecie, aby mogła pozwolić sobie na przekazywanie 350 dolarów miesięcznie na rzecz organizacji, w tym restauracji dla zup w jej sąsiedztwie i projektu Bail Project.

Robienie dziecięcych kroków jest w porządku. Christine zaczęła od sprawdzania swoich wydatków raz w tygodniu i zapisywania, ile wydała. Kiedy miała zorganizowane dwa miesiące wydatków, zaczęła wyznaczać cele. „Jeśli spróbujesz zmienić wszystko na raz, wypalisz się”, ostrzega Woroch. „Wprowadzaj małe zmiany, aż staną się nawykiem”.

Potrzebujesz tylko 10 minut tygodniowo, mówi Christine. Aby stworzyć swój budżet, Christine wykorzystała bezpłatne szablony programu Excel, które znalazła w Internecie—jednym z nich jest prosty arkusz roboczy budżetu, drugi to rejestr książeczki czekowej- chociaż możesz także zdecydować się na bezpłatną aplikację, taką jak Mint, która automatycznie pobiera informacje o Twoim koncie bankowym, jeśli wolisz bardziej zaawansowane technologicznie podejście. Korzystanie z tych bezpłatnych narzędzi umożliwiło jej efektywne budżetowanie. „Aktualizuję arkusz kalkulacyjny i płacę rachunki” - mówi o tym, jak spędza 10 minut w tygodniu. „Nie muszę martwić się o wydatki, ponieważ wiem, co mam i co robię. Wspaniale było mieć coś, co mogę kontrolować ”.