Karta debetowa a karta kredytowa a gotówka podczas świątecznych zakupów: najlepszy sposób na opłacenie prezentów

Jeśli straciłeś pracę podczas COVID lub walczysz o związanie końca z końcem podczas urlopu, zachowaj ostrożność. Eksperci z całego świata twierdzą, że teraz jest czas, aby uszczypnąć grosze, jeśli martwisz się, skąd będą pochodzić pieniądze na mieszkanie, jedzenie lub inne potrzeby.

Aby mieć pewność, że nie wydajesz ponad swoje środki, Sara Rathner, ekspert w dziedzinie kart kredytowych Nerdwallet, sugeruje ustalenie świątecznego budżetu na zakupy i wydanie go za gotówkę (lub cyfrową alternatywę, czyli kartę debetową). Jeśli masz trudności z ograniczeniem wydatków, możesz nawet założyć oddzielne konto bankowe lub wiadro (lub kopertę z gotówką) tylko na wydatki wakacyjne i zaopatrz ją w przydzielone wydatki świąteczne ilość.

„A kiedy pieniądze przepadną, znikną” - mówi. „Może to oznaczać, że masz prostsze wakacje, ale będzie to również oznaczać, że masz wakacje, których nie spłacasz dobrze do 2021 roku”.

Badanie NerdWallet wykazało, że przeciętna rodzina wydaje rocznie 1100 dolarów na odsetki od kart kredytowych, czyli pieniądze, których będziesz potrzebować, jeśli sytuacja jest napięta. Unikaj zwiększania zadłużenia na karcie kredytowej w każdym okresie świątecznym, ale szczególnie w tym, kiedy pieniądze mogą być mniejsze niż kiedykolwiek. Podobnie, jeśli obawiasz się, że możesz stracić pracę w najbliższej przyszłości z powodu budżetu cięć lub skutków gospodarczych, upewnij się, że masz przygotowane konto oszczędnościowe przed wydaniem moneta dziesięciocentowa.

„Fundusz awaryjny, który jest dostępny, nie jest przeznaczony na prezenty świąteczne, ale na dach nad głową i jedzenie na stole” - mówi Rathner.

Jeśli obawiasz się, że w tym roku trafisz do sklepów razem z innymi kupującymi, pomiń zgiełk i rób zakupy online za pomocą karty debetowej. „Jest trochę wahania, czy w tym roku fizycznie pójść do sklepu” - mówi Sara Skirboll, RetailMeNot’s specjalista od zakupów i trendów.

Według niedawnego CreditCards.com sondażu 71 procent kupujących twierdzi, że planuje robić zakupy w internecie w tym roku. To o 20 procent więcej niż w zeszłym roku, mówi Ted Rossman, analityk branżowy w CreditCards.com.

„Pandemia jest częścią tego, oczywiście, ale to bynajmniej nie jest cała historia” - mówi Rossman. „Ludzie wskazywali również na wygodę jako odwieczną zaletę zakupów online, a także lepsze ceny”.

Jeśli robisz zakupy w sklepie, nadal używaj karty debetowej i unikaj płacenia fizyczną gotówką, jeśli obawiasz się zarażenia wirusem. Eksperci zwracają uwagę, że wiele sklepów wahało się przed wymianą fizycznej gotówki na początku pandemii, obawiając się, że może to przenosić zarazki. Jeśli zaliczasz się do tej ostrożnej grupy, trzymaj się zamiast tego kart debetowych, a nie kredytowych. Jeśli gotówka jest nieunikniona, przygotuj się na niedobór monet, który nadal dotyka część kraju i dokonaj dokładnej zmiany.

ZWIĄZANE Z: 7 razy powinieneś dać napiwek gotówką - i 1 nie powinieneś

Jeśli podczas pandemii miałeś szczęście, że Twoje zarobki nie ucierpiały, możesz bezpiecznie podejść do tegorocznych zakupów świątecznych tak, jak robiłeś to w przeszłości. Oznacza to budżetowanie z wyprzedzeniem, planowanie wykorzystania okazji i decydowanie o debecie vs. kredyt na podstawie tego, jak szybko planujesz spłacić nowy dług.

Zastanawiasz się, ile przeznaczyć na prezenty? Rathner sugeruje zasadę 50/30/20. W tym podziale połowę Twojego miesięcznego dochodu przeznacza się na potrzeby, takie jak mieszkanie, żywność i gaz. Te 20 procent zostanie przeznaczone na oszczędności, emeryturę i długi, podczas gdy około 30 procent może zostać wykorzystane na potrzeby, takie jak rozrywka, kolacja i dawanie prezentów.

Budżetowanie wymaga czasu, zwłaszcza jeśli dopiero się uczysz jak budżetować, więc nie czekaj do grudnia, aby sprawdzić, ile zarabiasz i ile możesz wydać. Zdecyduj z wyprzedzeniem i trzymaj się swojego planu.

Rossman mówi, że cokolwiek planujesz wydać, unikaj narastania dodatkowego zadłużenia o tej porze roku. Ankiety pokazują, że kupujący są niechętni zadłużeniu, biorąc pod uwagę niepewność na rynkach i karty debetowe, które mają ograniczony limit wydatków w oparciu o dostępne pieniądze na koncie czekowym - w rezultacie stały się preferowaną metodą wydawania pieniędzy niż karty kredytowe. Ponadto młodsi ludzie zgłaszają ostrożność w dodawaniu kredytów do kredytów studenckich i innych długów, ponieważ nadal borykamy się z następstwami pandemii, mówi Rossman.

„Wszystko to naprawdę sprawiło, że karty debetowe stały się dominującą metodą płatności. Nie chcę też, aby ludzie płacili 16 lub 20 procent odsetek za pomocą karty kredytowej ”- mówi Rossman. „Myślę, że najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest użycie karty debetowej, aby uniknąć odsetek”.

Jeśli masz karty kredytowe i nie martwisz się o ich szybką spłatę lub jesteś w stanie natychmiast spłacić całe saldo, Rossman mówi, że możesz teraz wykorzystać je na swoją korzyść.

„Karty kredytowe mają lepsze programy nagród, lepszą ochronę przed oszustwami i inne korzyści dla handlu detalicznego, takie jak rozszerzone gwarancje i ochrona zakupów” - mówi.

ZWIĄZANE Z: Kiedy używać karty kredytowej

W tym roku kilka firm obsługujących karty kredytowe zmieniło sposób prowadzenia działalności. Być może największa zmiana dotyczy podróżnych kart kredytowych, z których wiele zmieniło swoje nagrody za podróże i programy milowe.

„Wiele nagród odchodzi od podróży, a nie tylko w stronę zwrotu gotówki, zwłaszcza dając zachęty do codziennych wydatków” - mówi Rossman. „Większość z nich dotyczy żywności, takiej jak artykuły spożywcze lub dania na wynos”.

Krótko mówiąc, przejrzyj zasady dotyczące nagród karty kredytowej, zanim skorzystasz z nich w tym roku, jeśli planujesz wykorzystać kredyt i chcesz zebrać jak najwięcej nagród. Są szanse, że są pewne zmiany, które możesz wykorzystać na swoją korzyść, a także niektóre karty, które zechcesz pominąć.

Między innymi Discover i Chase. zmieniły zasady zwrotu gotówki w przypadku głównych detalistów, takich jak Target, Walmart i Amazon Prime, powiedział Rossman.

Jeśli masz inną kartę oferującą nagrody, zobacz, jak możesz podwoić sprzedaż w tym roku. Rywalizowały z nimi duże sklepy Amazon Prime Day w tym roku oferując wyprzedaże przez cały tydzień. To samo stanie się prawdopodobnie w okolicach Czarnego Piątku i Cyberponiedziałku.

„W tym roku, z opóźnieniem Amazon Prime Day, zobaczysz sprzedaż naśladowców w miejscach takich jak Target i Walmart oraz w wielu innych” - mówi Rossman.

Ponieważ Prime Day przypadał później w tym roku (i bliżej świąt niż typowy lipiec), eksperci powiedzmy, że więcej osób zacznie robić zakupy wcześniej, a wyprzedaże pojawią się wcześniej i na dłużej pora roku.

„W tym roku nie chodzi tylko o weekend z okazji Święta Dziękczynienia” - mówi Rossman. „To naprawdę będzie październik, listopad, grudzień i okres dobrych okazji”.

Jeśli nie wykorzystałeś swoich nagród w tym roku, Rossman mówi, że nadszedł czas, aby je odebrać. Wielu kupujących prawdopodobnie otrzymuje nagrody za karty podarunkowe czekające na spieniężenie, a te są również świetnymi prezentami.

Jeśli planujesz co miesiąc spłacać całą swoją kartę kredytową, Skirboll zaleca rozłożenie zakupów na kilka następnych miesięcy.

„Z Prime Day jako swego rodzaju nieoficjalnym początkiem, możesz spędzić trzy miesiące i nie będziesz mieć jakiegoś szalonego rachunku z karty kredytowej pod koniec grudnia lub na początku stycznia” - mówi.

Pomoże to również w uzyskaniu zdolności kredytowej: pamiętaj, że wskaźnik wykorzystania kredytu może mu zaszkodzić, więc utrzymywanie salda karty kredytowej na niskim poziomie lub zbliżone do typowych wydatków również zwiększy Twój wynik.

Wielu Amerykanów twierdzi, że wakacje to bardzo potrzebne wytchnienie od szalonego roku, jakim stał się rok 2020. W rezultacie chcą tworzyć wspomnienia dla swoich dzieci i wspierać poczucie normalności, nawet jeśli oznacza to maskowanie prawdziwej sytuacji ich finansów lub obaw.

„Wiemy, że pewien procent ludzi planuje wydać mniej więcej tyle samo pieniędzy, co w zeszłym roku, aby stworzyć poczucie normalności” - mówi Skirboll. „Chcą kontynuować swoje rodzinne tradycje. Chcą prezentów pod drzewem, chcą udekorować dom. To jedyna pora roku, kiedy możesz zapomnieć o wszelkich problemach ”.

Marki będą się tym karmić, popychając dekoracje, mocowania wyszukanych posiłków i duże prezenty. Ciesz się wakacjami w tym roku, ale nie pogłębiaj stresu finansowego nadmiernymi wydatkami na przedmioty, które umieścisz pod drzewkiem. Zamiast tego ustaw limit wydatków i użyj karty debetowej (lub gotówki), aby go trzymać.

„Uproszczenie wakacji, bliżej domu, mogłoby pomóc zaoszczędzić” - mówi Rathner. „Jest to nie tylko bardziej realistyczne w czasach takich jak te, ale może również pomóc Ci zaoszczędzić dużo pieniędzy teraz, gdy zdasz sobie sprawę, że nie potrzebujesz wszystkich dodatkowych rzeczy”.