6 sposobów na maksymalne wykorzystanie otwartej rejestracji 2021

Przede wszystkim dowiedz się, kiedy jest Twój otwarty okres rejestracji. Dla osób korzystających z planu ubezpieczenia zdrowotnego na rynku, otwarta rejestracja 2021 rozpoczyna się 1 listopada 2020 r. I kończy 15 grudnia. W przypadku osób objętych opieką pracodawcy większość otwartych okresów zapisów rozpoczyna się pod koniec października lub na początku listopada i kończy w połowie listopada. Nie patrz tylko, kiedy kończy się otwarta rejestracja: nie jest to czas na przypadkowe wybieranie opieki zdrowotnej w ostatniej chwili. Ale upewnij się, że wybrałeś jakiś rodzaj ubezpieczenia - jeśli nie zapiszesz się do opieki zdrowotnej podczas otwartej rejestracji, w większości przypadków bardzo trudno będzie uzyskać ubezpieczenie do 2022 roku.

Gdy już wiesz, kiedy jest otwarta rejestracja, zacznij zbierać informacje i zadawać pytania. Większość pracodawców będzie oferować seminaria internetowe lub sesje pytań i odpowiedzi, aby omówić oferty świadczeń na nadchodzący rok. Przeczytaj, co jest dla Ciebie dostępne, ułóż listę pytań lub wyjaśnień potrzebnych do podjęcia dobrej decyzji i wykorzystaj każdą okazję, aby uzyskać odpowiedzi.

Zwłaszcza młodzi, zdrowi ludzie nie zawsze przykładają dużą wagę do wyboru opieki zdrowotnej, mówi Lina Alvarez, przedstawiciel finansowy w Northwestern Mutual. W tym roku ludzie, którzy nie uważali, aby wybór świadczeń był ważny, zdają sobie sprawę, że ważne jest, aby mieć ubezpieczenie na wypadek nieoczekiwanych zdarzeń. „Ważne jest, aby znaleźć plan dla osoby, która udaje się [do lekarza] raz na niebieskim księżycu” - mówi Alvarez. W przeciwnym razie może się okazać, że Twoje pokrycie nie wystarczy w najgorszym możliwym momencie, kiedy naprawdę go potrzebujesz.

Aby podjąć odpowiedzialną decyzję, „ludzie muszą rozumieć, co oferuje ich pracodawca” - mówi Zielke. Aby to zrobić, musisz aktywnie poszukiwać informacji i zadawać pytania dotyczące Ciebie i Twojej rodziny, zanim podejmiesz decyzję. Nie bój się zadawać konkretnych pytań, aby uzyskać odpowiedzi, których potrzebujesz, i daj sobie dużo czasu na rozważenie dostępnych opcji.

Zielke mówi, żeby zapytać: „Jak wygląda rok 2021 dla [Ciebie] lub Twojej rodziny?” Czy planujesz mieć - lub już się spodziewasz - dziecka w 2021 roku? Czy Twoje dziecko jest na dobrej drodze do uzyskania aparatu ortodontycznego, czy może jest planowana operacja, którą zaleca lekarz? Jeśli już wiesz, że w przyszłym roku będziesz ponosić pewne koszty medyczne, upewnij się, że wybrany plan zdrowotny je pokryje. I planuj też nieoczekiwane. Mogą pojawić się niespodziewane koszty, których się nie spodziewałeś, a dodatkowe ubezpieczenie może pomóc zmniejszyć obciążenie finansowe.

Zielke mówi, że przeciętna rodzina ponosi rocznie ponad 4500 dolarów kosztów leczenia i jeśli już je czujesz obciążenie finansowe związane z pandemią, będziesz chciał zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby zmniejszyć wydatki na leczenie rodzina.

Porozmawiaj też ze swoim małżonkiem, mówi Alvarez. Jeśli pracodawca również je obejmuje, porównaj oferty, aby wybrać najlepszą opcję, a jeśli masz dzieci, upewnij się, że są objęci planem dostosowanym do upadków, pęknięć i innych urazów, które się z nimi wiążą dzieciństwo. (Możesz nawet rozważyć rejestrację obu, więc rodzina ma podwójne ubezpieczenie z dwoma polisami zamiast jednej).

Patrząc w przyszłość, spójrz również na poprzedni rok. Alvarez twierdzi, że cenne jest śledzenie kosztów leczenia z własnej kieszeni. Jeśli w tym roku wydałeś więcej, niż chcesz, na opiekę medyczną, rozważ niższy udział własny (z wyższą składką, ale niższymi kosztami bieżącymi) na następny rok. Biorąc pod uwagę, jak Twój plan na 2020 r. Spełnił lub nie spełnił potrzeb Twojej rodziny, może pomóc Ci wybrać lepszy plan na 2021 r.

To kuszące, ale nie wybieraj planu tylko dlatego, że jest najtańszy. „Ludzie chodzą po prostu do tego, co najtańsze” - mówi Alvarez. Zamiast tego zadawaj więcej pytań i rozważ konsekwencje tego taniego planu.

Zwróć uwagę na to, jakie plany obejmują i co otrzymujesz za składkę, ponieważ ubezpieczenie zdrowotne to znacznie więcej niż składka, którą płacisz co miesiąc lub która jest pobierana z każdej wypłaty.

„Każdego roku [ludzie] powinni wiedzieć, jakie są składki, co oznaczają dla nich odliczenia, jakie są współpłacone i jakie są ubezpieczenia w planie, które nie stanowią dodatkowego kosztu” - mówi Alvarez.

Zbadaj lub zapytaj, jakie (jeśli w ogóle) wizyty lekarzy są bezpłatne, i poznaj szczegóły tego, co ten kuszący plan o niskiej składce będzie Cię kosztował z własnej kieszeni. Ten tani plan może oznaczać, że zapłacisz znacznie więcej, niż chciałbyś z własnej kieszeni, jeśli zajdzie nagły wypadek medyczny. Oblicz sumę, odliczenie, maksymalny koszt własny, liczbę dozwolonych wizyt i więcej, aby dowiedzieć się, co jest najbardziej opłacalne z punktu widzenia potrzeb Twojej rodziny i komfortu związanego z ryzykiem poziom. Jak mówi Zielke, wiele witryn rekrutacyjnych będzie wyposażonych w kalkulator, który ułatwi obliczenia matematyczne.

ZWIĄZANE Z: 9 prostych, bezstresowych sposobów zarządzania opieką zdrowotną

ZA konto oszczędnościowe zdrowotne lub HSA to konto z potrójnym podatkiem, które może pomóc obniżyć koszty leczenia. ZA elastyczne konto wydatków lub FSA mogą zrobić to samo, ale z większą liczbą ograniczeń. Oba mają pewne ograniczenia, ale powinieneś wiedzieć, który z nich jest dostępny w Twoim preferowanym planie i podjąć kroki, aby w pełni wykorzystać możliwości oszczędności. Zbieranie HSA vs. FSA nie powinno być Twoim priorytetem, ale ważne jest, aby wiedzieć, jaki typ konta jest objęty preferowanym planem.

Jeśli wybierzesz plan zdrowotny z wysokim odliczeniem (lub HDHP) i nie zawiera on HSA, możesz być uprawniony do samodzielnego skonfigurowania go. Mądry aplikacje ubezpieczeniowe i usługi sprawiają, że uzyskanie HSA niezwiązanego z pracodawcą (i innych funkcji) jest łatwiejsze niż kiedykolwiek. Tylko upewnij się, że skonfigurowałeś (i używasz) HSA, jeśli kwalifikujesz się do HDHP, mówi Zielke. HSA są przenośne, odnawiają się rok po roku i można je wykorzystać do oszczędności emerytalnych, jeśli nie były wcześniej używane. Jeśli możesz go zdobyć, w pełni wykorzystaj jego liczne zalety.

Twój pracodawca może również zaoferować opieka zależna FSA lub inne przydatne konto. Sprawdź, co jest dostępne i wykorzystaj wszystko, co możesz - w wielu przypadkach możesz dokonać wyborów tylko w celu sfinansowania tych kont podczas otwartej rejestracji, więc poświęć trochę czasu, aby to zrobić.

Rok 2020 pomógł nam wszystkim uświadomić sobie liczne korzyści płynące z telezdrowia i jest prawdopodobne, że wirtualne wizyty, o ile to możliwe, będą powszechne również w 2021 roku. Mając to na uwadze, ważne jest, aby dowiedzieć się więcej o telezdrowiu i dostępie do wirtualnej opieki zdrowotnej, mówi Alvarez. Jeśli plan nie ma zasięgu ani ofert telezdrowia, rozważ inny.

Zapytaj także o wsparcie zdrowia psychicznego. Pandemia przyniosła nowe potrzeby w zakresie wsparcia zdrowia psychicznego dla osób w każdym wieku, mówi Alvarez, więc sprawdź, w jaki sposób Twój preferowany plan lub dostawca obejmuje usługi w zakresie zdrowia psychicznego. Niektórzy pracodawcy lub dostawcy mają gorącą linię zdrowia psychicznego lub wirtualnych doradców, podczas gdy inni mogą obejmować usługi w zakresie zdrowia psychicznego, takie jak wizyty u terapeutów. Jeśli już spotykasz się z terapeutą lub doradcą lub chciałbyś to zrobić w 2021 roku, zapisz się na plan opieki zdrowotnej, który to obejmie.

To samo dotyczy każdego specjalisty, którego widzisz. Niezależnie od tego, czy widzisz kręgarza, czy masz wcześniejszą chorobę, chcesz mieć pewność, że Twój plan obejmuje wszystko, czego potrzebujesz, za cenę, z którą czujesz się komfortowo.

Otwarcie rejestracji to nie tylko wybór planu opieki zdrowotnej. Jak mówi Zielke, wielu pracodawców oferuje świadczenia dodatkowe, takie jak odszkodowanie za pobyt w szpitalu, chorobę krytyczną, wypadkowe, a nawet na życie. Te dodatkowe świadczenia mogą być nieocenione w przypadku katastrofy i często można je dodać do pełnego pakietu świadczeń po niskich kosztach. Można je jednak wybrać tylko podczas otwartej rejestracji, więc poświęć trochę czasu na rozważenie dostępnych opcji.

Jeśli jesteś zainteresowany poprawą swojej opieki zdrowotnej, najpierw sprawdź, co oferuje Twój pracodawca. Oferty dodatkowych świadczeń będą się znacznie różnić w zależności od pracodawcy, ale jeśli chcesz mieć określone ubezpieczenie, to właśnie to Twój pracodawca nie oferuje (lub jeśli nie masz opieki zdrowotnej zapewnianej przez pracodawcę), możesz być w stanie uzyskać ją z zewnątrz przyjęcie.

Gdy już wiesz, co jest dla Ciebie dostępne, dowiedz się, co obejmują te świadczenia, jak możesz z nich skorzystać i ile będzie Cię to kosztować. (Twój pracodawca lub usługodawca prawdopodobnie będzie miał dla Ciebie mnóstwo zasobów). Jeśli istnieje dodatkowe świadczenie dobrze dopasowane do potrzeb Twojej rodziny i koszt jest znośny, warto go dodać - znowu, „jeśli COVID-19 nas czegoś nauczył, to naprawdę trzeba być przygotowanym na nieoczekiwane”, Zielke mówi.