Jak wybrać dla siebie najlepsze miejsce na emeryturę

Może zawsze lubiłeś odwiedzać Florydę zimą. A może marzysz o śnieżnym życiu w domku w Montanie. Kiedy większość ludzi myśli o przejściu na emeryturę, ich myśli kierują się w stronę miejsc, w których byli na wakacjach lub odwiedzili.

Mówi, że to dobry punkt wyjścia Dave Hughes, emeryt i autor trzech książek na temat tworzenia najlepszego stylu życia na emeryturze. Ale zechcesz sięgnąć głębiej.

„Rzadko się zdarza, żeby miejsca, które są wspaniałymi celami wakacyjnymi, były wspaniałymi miejscami na emeryturę” - mówi. „Kiedy wyjeżdżasz na wakacje, uciekasz na tydzień, prawda? Natomiast kiedy tam zamieszkasz, prawdopodobnie nie będziesz spędzać każdego dnia na plaży. I oczywiście wtedy będziesz miał do czynienia z turystami ”.

Hughes twierdzi również, że miejsca wypoczynku są nastawione na turystów i nie zawsze są na najwyższym poziomie, jeśli chodzi o udogodnienia, których można się spodziewać w życiu codziennym.

Jody D’Agostini, CFP, doradca Equitable, mówi, aby skupić się przede wszystkim na planowaniu swojego życia.

„Musisz lubić swoje miejsce zamieszkania i mieć ludzi, z którymi możesz dzielić emeryturę. Przyjrzyj się lokalnym udogodnieniom, takim jak sztuka i rozrywka, handel detaliczny, biblioteki i organizacje obywatelskie ”- mówi. „Czasami lokalny uniwersytet daje ci miejsce, w którym możesz kontynuować naukę przez całe życie”.

Jeśli jesteś osobą religijną, prawdopodobnie będziesz zainteresowany znalezieniem wspólnoty duchowej podczas przeprowadzki.

„Możesz wpaść do nowego miejsca na nabożeństwo i spotkać się z przywódcami kościoła, aby sprawdzić, czy ta nowa społeczność Ci odpowiada” - mówi D’Agostini.

Wielu podróżników szybko dowiaduje się, że ich ulubione gorące miejsce w Kalifornii jest fajne na weekend, ale jest nieszczęśliwe jako miejsce do codziennej jazdy. I chociaż Hawaje są malownicze, w sąsiednich Stanach Zjednoczonych mogą wydawać się odległe o całe eony od rodziny.

Dlatego Hughes sugeruje dokładniejsze przyjrzenie się początkowej liście.

„Polecam wybrać się tam na co najmniej tydzień w dwóch lub trzech różnych punktach w ciągu roku, aby sprawdzić, czy miejsce jest tak samo piękne latem, jak zimą” - mówi. „Czy miasto będzie dobrze sobie radzić za 10–20 lat, czy też podupada?”

Zamiast przypominać sobie miejsca, które odwiedziłeś, sprawdź, czy są miasta, które wspierają taki styl życia, jaki chcesz prowadzić, sugeruje Hughes. Może to oznacza znalezienie społeczności z miejscami do wędrówek, polami golfowymi, wspaniałymi winiarniami lub prężną społecznością artystyczną.

„Poszukaj miejsca na emeryturę, w którym dostępne będą te rzeczy” - mówi. „Wiesz, to niekoniecznie jest społeczność aktywnych dorosłych powyżej 55. roku życia na Florydzie”.

Gdy masz już listę potencjalnych lokalizacji, czas ją zawęzić. Hughes mówi, że w tym celu należy wziąć pod uwagę inne, mniej ekscytujące czynniki danej społeczności - a mianowicie sposób, w jaki życie w niej może wpłynąć na Twój portfel.

Żaden pojedynczy czynnik na tej liście nie powinien być decydujący, ale wszystkie są ważnymi kwestiami przy wyborze miejsca na emeryturę. Na przykład podatki mogą być astronomiczne w jednym stanie, ale możesz po prostu obniżyć rentowność, jeśli uważasz, że nie będziesz musiał latać do domu, aby zobaczyć rodzinę na każde wakacje.

Podobnie, możesz być w stanie znieść przeprowadzkę przez cały kraj z dala od wnuków, jeśli wiesz na pewno, że miejsce, do którego się wybierasz, oferuje mnóstwo zajęć, które lubisz.

„Wraz z wiekiem prawdopodobnie pojawią się problemy zdrowotne” - mówi D’Agostini. „Upewnij się, że w nagłych przypadkach masz dobry dostęp do lekarzy, dentystów i ośrodków medycznych”.

Może to oznaczać przewartościowanie planów życia w wiejskiej części kraju. Albo może po prostu oznaczać poszukiwanie lekarzy w okolicy przed przeprowadzką.

A jeśli myślisz, że ustawiłeś się w jakimś miejscu, musisz zmierzyć się z rzeczywistością, że nie wszyscy, których znasz i kochasz, będą się z Tobą przenosić. Jeśli czas spędzony z rodziną i bliskimi przyjaciółmi jest dla Ciebie ważny, zechcesz to również wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji.

D’Agostini mówi, że oznacza to wycenę lotów i podróży do i od tych osób. Oznacza to również sprawdzenie, czy w ogóle istnieje lokalne lotnisko, z którego można skorzystać.

Hughes twierdzi, że ostatnie na liście rozważań powinno być kwestią finansów. Chociaż pieniądze są ważne, nie chcesz wybierać miejsca, którego nie lubisz, tylko po to, by zaoszczędzić.

„Miejsce, które ma wysokie koszty utrzymania lub wysokie podatki, od którego być może będziesz musiał trzymać się z daleka, po prostu dlatego, że cię na to nie stać” - mówi. „Ale jeśli udasz się do najtańszego miejsca, nawet jeśli wydajesz mniej pieniędzy, nie oznacza to, że będziesz tam szczęśliwy. Chodzi więc o znalezienie tego słodkiego miejsca pośrodku ”.

D’Agostini sugeruje sprawdzenie podatku dochodowego i podatku od sprzedaży dla stanu, który chcesz dodać do swojej listy. Na przykład miejsca takie jak Floryda, Teksas i Wyoming nie mają podatku dochodowego. Ale inne miejsca opodatkowania dochodów z inwestycji. A jeszcze więcej, na przykład Pensylwania, zwalnia wszystkie dochody z emerytury z opodatkowania. Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się zamieszkać za granicą, nadal będziesz musiał złożyć zeznanie podatkowe w Stanach.

Vanessa Martinez, dyrektor zarządzająca firmy zarządzającej majątkiem z siedzibą w Chicago Grupa Lerner, mówi, że będziesz chciał przyjrzeć się dokładniej podatkom od spadków i spadków w każdym z rozważanych stanów.

„Jest pięć stanów, w których nie ma podatku od spadków ani spadku” - mówi. „Zwykle jest to duży czynnik przy wyborze, kiedy Twoje bogactwo przekracza federalne zwolnienie”. (IRS zezwala osobom fizycznym na dziedziczenie do 11,7 miliona dolarów przed zażądaniem do zapłacenia podatku od nieruchomości). Jeśli liczby federalne brzmią duże, nie pozwól im zniechęcić Cię do samodzielnego zapoznania się z tymi przepisami dotyczącymi podatku od nieruchomości lub podatku dochodowego, ponieważ różnią się one również o stan.

„Nie mów tylko:„ Och, to dla milionerów ”- ostrzega Martinez. „Możesz sprawdzić swoje i zobaczyć, że to 300 000 dolarów dla Twojego stanu”.

Chociaż niektórzy ludzie podejmują decyzje na podstawie tych praw i tego, jak sumują się liczby, nie można oszukać systemu. Stany takie jak Floryda wymagają, aby mieszkańcy pełnoetatowi spędzali sześć miesięcy i jeden dzień każdego roku w stanie, aby kwalifikować się jako mieszkańcy pełnego etatu. Martinez mówi, że Illinois jest znane z surowych przepisów dotyczących pobytu. Jeśli chcesz skorzystać z prawa podatkowego, upewnij się, że nie ma go na pokładzie.

Jeśli zdecydujesz się przeprowadzić, zechcesz zaktualizować swój testament w oparciu o przepisy nowego stanu. Chociaż twoja wola nadal byłaby ważna, można by ją interpretować inaczej, gdybyś się poruszył, mówi Martinez.

Martinez sugeruje spotkanie z doradcą ds. Planowania nieruchomości i doradcą podatkowym podczas podejmowania decyzji.

Wyceniając koszty kolacji i napojów w różnych lokalizacjach w Stanach Zjednoczonych, nie zapominaj, że największy wydatek związany z przeprowadzką będzie dotyczył zakupu lub wynajmu nowego domu.

D’Agostini sugeruje rozmowę z lokalnym agentem nieruchomości, aby zacząć otrzymywać listy miejsc, które możesz chcieć kupić. Chociaż większość doradców odradza zaciąganie nowego długu, takiego jak kredyt hipoteczny na emeryturze, możesz nim być kupno domu za gotówkę, zwłaszcza jeśli planujesz sprzedać dom rodzinny, który został w pełni opłacony przez długi czas. W takim przypadku pamiętaj, aby uwzględnić również ubezpieczenie domu, podatki od nieruchomości i tym podobne.

Jeśli Twój nowy dom znajduje się na zamkniętym osiedlu, może to również oznaczać uiszczenie opłat HOA.

„Dodaj wszelkie wydatki na życie, które może ci przynieść ta nowa aranżacja. Czy dołączysz do lokalnego klubu i będziesz mieć składki? ” Mówi D’Agostini. „Czy ceny rozrywki, jedzenia, gazu i mieszkań są porównywalne, niższe lub wyższe niż w Twojej obecnej sytuacji?”

Po zbadaniu wszystkich aspektów wybranych lokalizacji Hughes sugeruje przejrzenie listy zalet i wad każdego z nich i utworzenie arkusza kalkulacyjnego, aby wycenić koszty utrzymania w każdej lokalizacji. Jest staroświecki, ale zobaczenie list na papierze pomoże Ci podjąć decyzję z partnerem.

„Najważniejsze jest to, że ludzie zawsze podejmą decyzję emocjonalnie. Liczby w arkuszu kalkulacyjnym są naprawdę dobre do podkreślania negatywnych czynników, o których warto wiedzieć ”. - mówi Hughes. „Ale jeśli chodzi o dokonanie ostatecznego wyboru, będzie to ostatecznie wybór emocjonalny. Jedno miejsce po prostu wydaje się odpowiednie ”.

A jeśli masz zimne stopy, nie stresuj się. Zawsze możesz spróbować przed zakupem.

„Warto wynająć mieszkanie na dłuższy czas, zanim zainwestujesz w nową sytuację życiową” - mówi D’Agostini.

Pamiętaj, że wybór miejsca przejścia na emeryturę może oznaczać po prostu przejście na emeryturę w miejscu, w którym obecnie mieszkasz. Jeśli tak jest, nadal możesz zastosować wszystkie powyższe rozważania do swojego obecnego miasta rodzinnego jako sposobu na planowanie finansowe.