Co to jest wartość netto, jak obliczyć wartość netto i nie tylko

Na nieszczęście dla wszystkich, którzy obawiają się matematyki, finanse osobiste - lub dobre trzymanie się swoich pieniędzy - polegają na liczbach. Podstawowe budżetowanie to upewnienie się, że kwota, którą wydajesz, jest mniejsza niż kwota, którą zarabiasz, i osiągnięcie celów finansowych, takich jak oszczędzanie kupno domu lub planowanie przejścia na emeryturę to kwestia obliczenia, ile trzeba zaoszczędzić lub zainwestować, aby uzyskać tam.

Jeśli w tej chwili koncentrujesz się na osiągnięciu głównych (lub nawet mniejszych) finansowych kamieni milowych, jest jedna kalkulacja, którą zechcesz zrobić, aby uzyskać lepszy obraz swoich postępów: obliczenie wartości netto.

Wystarczy odrobina matematyki i przyjrzeć się swoim kontom bankowym, aby dokładnie określić, ile pieniędzy jesteś wart. Oczywiście twoja wartość jako osoby wykracza poza twoją wartość netto, ale dla celów planowania wartość netto jest świetnym wskaźnikiem postępu, jaki robisz w kierunku swoich celów finansowych.

„Twoja wartość netto to zabranie wszystkich aktywów i odjęcie zobowiązań” - mówi Rob King, CLTC, doradca finansowy w Northwestern Mutual.

Zasadniczo twoja wartość netto to wartość wszystkich twoich zasobów - pomyśl o saldach kont bankowych, wszelkich posiadanych nieruchomościach, inwestycjach i tym podobnych - minus wszelkie długi, które jesteś winien; jest miarą tego, ile naprawdę masz pieniędzy. Gdybyś sprzedał wszystkie swoje nieruchomości i inwestycje, połączył wszystkie swoje pieniądze na jednym koncie, a następnie spłacił wszelkie posiadane długi, twoja wartość netto byłaby saldo końcowe na tym koncie bankowym - pamiętaj tylko, że twoja wartość netto nie jest równa twojej własnej wartości - mówi Brittney Castro, CFP, doradca ds. finansów osobistych aplikacja Mennica.

Aby obliczyć swoją wartość netto, zsumuj wszystkie posiadane pieniądze i wartość swojej nieruchomości, a następnie odejmij wszystkie swoje długi. Łatwe, prawda?

Cóż, łatwiej powiedzieć niż zrobić: aby rozpocząć, zsumuj salda na wszystkich rachunkach czekowych, oszczędnościowych, emerytalnych i inwestycyjnych. Nie przeocz żadnego konta - King mówi, że szczególnie ważne jest uwzględnienie kont emerytalnych w tych obliczeniach. Twoja wartość netto to ostatecznie liczba, z której zamierzasz przejść na emeryturę, mówi, czyli pieniądze, które włożyłeś w swoje Konta emerytalne są tutaj ważne, nawet jeśli nie możesz wypłacić tych pieniędzy i wydać ich bez ponoszenia kary opłaty. Im większe saldo tych kont, tym bliżej jesteś gotowości do przejścia na emeryturę, nawet jeśli na razie myślisz o tych pieniądzach jako niedostępnych.

Następnie oblicz wartość dowolnej posiadanej nieruchomości, w tym łodzi, samochodu, biżuterii, domu i nie tylko. (Nie musisz grzebać w swojej szafie, aby znaleźć wartość wszystkich swoich ubrań, chyba że jesteś kolekcjonerem luksusowych przedmiotów - są szanse, że wartość tych przedmiotów nie wystarczy, aby znacznie przesunąć wartość netto.) Gdybyś miał dziś sprzedać całą swoją nieruchomość, to ile by to realistycznie zarabiać? Dodaj tę liczbę do sumy wszystkich sald na Twoim koncie.

Teraz oblicz całkowite saldo wszystkich swoich długów - pomyśl o saldach kart kredytowych, hipotekach, pożyczkach studenckich - i odejmij tę liczbę od wartości swoich kont i majątku. Ostatnia liczba to wartość netto - i „jest całkiem OK, jeśli masz ujemną wartość netto” - mówi King. „Jeśli przechodzisz i po raz pierwszy robisz swoją wartość netto, jeśli jest ujemna, to jest OK. Musisz gdzieś zacząć ”.

Niektóre sprytne aplikacje i usługi wykonają nawet za Ciebie pracę polegającą na obliczeniu Twojej wartości netto. Możesz korzystać z jednego banku jako funduszu awaryjnego, ale opłacaj rachunki z konta czekowego w innym banku. Rozrzucenie pieniędzy na kontach może utrudniać dokładne sprawdzenie, ile posiadasz, mówi King i podkreśla, jak ważne jest okresowe obliczanie całej wartości netto. Za pomocą jednego narzędzia - takiego jak Mennica, który niedawno odświeżył swój widok migawki, aby pokazać wartość netto - śledzenie wszystkich kont w jednym miejscu może ułatwić obliczanie wartości netto.

ZWIĄZANE Z: 6 liczb finansowych, które każda kobieta powinna znać

Jeszcze zanim obliczysz swoją wartość netto, nie wahaj się i zapomnij o wszelkich uprzedzeniach dotyczących tego, ile pieniędzy powinieneś mieć. (I nawet nie myśl o sprawdzaniu wartości netto swoich ulubionych celebrytów - nikt nie korzysta z takiego porównania).

„Zbyt wiele osób pada ofiarą zamartwiania się swoimi finansami„ gdzie powinni być w tym wieku ”- mówi Castro. „Ale to nie jest dokładny sposób mierzenia sukcesu finansowego. Każdy ma inną podróż finansową ”.

Zamiast skupiać się na swoim wieku i wartości netto, którą Twoim zdaniem powinieneś mieć, skup się na zmianie wartości netto z roku na rok. „Obliczanie wartości netto każdego roku pozwala sprawdzić, czy zmierzasz we właściwym kierunku, tj. Co roku zwiększasz swoją wartość netto” - mówi Castro. „Jeśli nie, możesz zadać sobie pytanie, dlaczego”.

Wiele osób - zwłaszcza osoby młodsze - może początkowo mieć ujemną wartość netto z powodu pożyczek studenckich lub innych wcześniejszych długów, ale najważniejsze jest przyjrzenie się, jak zmienia się twoja wartość netto w czasie. Chcesz zobaczyć poprawę, a jeśli tego nie zrobisz, możesz przyjrzeć się, dlaczego wartość netto nie uległa poprawie i wprowadzić zmiany w oszczędzaniu, wydatkach lub inwestowaniu. I nie zrażaj się krótkotrwałym spadkiem wartości netto, jeśli dokonałeś dużego zakupu (np house) lub po prostu zacząłem inwestować: długoterminowe inwestycje nie zaczną zwiększać Twojej wartości netto natychmiast.

Obliczanie wartości netto ma być motywacyjnym zadaniem, które pomaga spojrzeć na finanse z odpowiedniej perspektywy przygotuj plan ich poprawy, a nie okazję, aby pobić się z powodu finansowych błędów lub porównać się z nimi inne. Podejdź do tego z tej perspektywy, a zanim się zorientujesz, zobaczysz zmianę wartości netto w pozytywnym kierunku.