Co należy wiedzieć o podatkach w 2020 r. Przed złożeniem wniosku

Odpowiedź na to najczęściej zadawane pytanie brzmi: nie: Twoja kontrole bodźców nie są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu. W tym roku nie będziesz musiał rozliczać się z tych czeków. To prawda, niezależnie od tego, czy otrzymałeś, czy dwie czeki i czy Twoje czeki obejmowały również osoby pozostające na Twoim utrzymaniu (czyli dzieci).

„Twój czek stymulacyjny jest uważany przez IRS za„ zapłatę za wpływ na gospodarkę ”i nie jest brany pod uwagę do swoich dochodów ”, mówi Lauren Anastasio, certyfikowana planistka finansowa z finansami osobistymi firma SoFi. „Więc nie tylko nie będziesz winien podatków od żadnej otrzymanej płatności, ale nie będzie to również wliczane do Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu”.

To także oznacza twoją przeszłość kontrole bodźców nie może wpędzić Cię do wyższego przedziału podatkowego i dlatego nie wpłynie to na żadne odliczenia podatkowe, które zwykle składasz za ten rok, mówi Anastasio. Jeśli czekasz, aby zobaczyć, jak może wyglądać dla Ciebie trzecia kontrola bodźca, poprzednie dwie kontrole nie wpłyną na Twój przedział podatkowy ani na to, co otrzymasz za trzecią kontrolę. W przeciwieństwie do prawie wszystkich innych form dochodu, które prawdopodobnie przyniosłeś w tym roku, te czeki stymulacyjne naprawdę nie były związane z żadnymi zobowiązaniami.

Niedawne badanie przeprowadzone przez H&R Block pokazało, że chociaż największym problemem wśród składających zeznania podatkowe w tym roku było to, czy tak się stanie podlegać opodatkowaniu od czeków stymulacyjnych, po tym szybko ludzie zastanawiali się nad terminami składania wniosków i bezrobociem.

Oto miejsce, w którym wielu Amerykanów czeka brutalne przebudzenie. Podczas gdy bodźce kontrolne nie są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu, bezrobocie już tak. Więc mimo że rząd, starając się pomóc, podniósł typowe tygodniowe zasiłki dla bezrobotnych ludzie utrzymują się finansowo, będąc bezrobotnymi, nadal będziesz winien podatki od wszelkich zasiłków dla bezrobotnych Odebrane.

„Zasiłki dla bezrobotnych zawsze podlegają opodatkowaniu, ale podatki nie są potrącane według tej samej stawki, w jakiej byłyby zazwyczaj z wypłaty - chodzi o to, że kiedy jesteś aktywnie bezrobotny, potrzebujesz pieniędzy bardziej ”- powiedział Anastasio mówi. „Jeśli jednak potrącono zbyt mało podatków, oznacza to, że podatki będą prawdopodobnie należne w momencie składania wniosku. Ponieważ osoby bezrobotne otrzymywały wyższe kwoty zasiłku na mocy ustawy CARES, mogą się spodziewać że będą winni więcej podatków, niż byliby, gdyby nie otrzymali dodatkowej płatności tydzień."

Te informacje były kluczowe w zeszłym roku, kiedy wiele rodzin otrzymało i szybko wydało czeki, próbując zaspokoić potrzeby. Będziesz w tym roku winny podatek IRS od tych pieniędzy, nawet jeśli nie odłożyłeś części tych pieniędzy na bok w momencie, gdy je otrzymałeś.

„W milionach przypadków najprawdopodobniej zdarzy się, że ludzie, którzy nigdy wcześniej nie płacili podatków i nie planowali płacić podatków w tym roku, będą prawdopodobnie winni podatki” - mówi Mike Savage, dyrektor generalny 1-800Accountant.

Jeśli nadal otrzymujesz zasiłek dla bezrobotnych na poziomie federalnym w wyniku pandemii lub z innego powodu, zacznij zarabiać szacować płatności podatku kwartalnie lub planować odłożyć około jednej czwartej swoich tygodniowych płatności w przypadku, gdy jesteś winien pieniądze na koniec rok.

Może, może nie. Jak dotąd termin składania zeznań podatkowych w tym roku to zwykle 15 kwietnia. Jednak sytuacja zaczyna się nieco późno, bo 12 lutego otwiera się dzień składania zeznań podatkowych.

Savage mówi, że data wydaje się coraz późniejsza każdego roku. W tym roku IRS twierdzi, że późniejszy dzień otwarcia pozwoli im przetestować swoje systemy i wprowadzić grudniowe zmiany podatkowe mające wpływ na drugą rundę Economic Impact Statements.

Ponieważ w tym roku wciąż wiele się zmienia, Savage ogólnie zaleca złożenie wniosku przed upływem terminu. Nie ma prawdziwej korzyści z złożenia wniosku na bardzo wczesnym etapie w tym roku, chyba że rozpaczliwie potrzebujesz wcześniejszego zeznania lub obawiasz się oszustwa podatkowego. W przeciwnym razie możesz skorzystać z odczekania do terminu, aby móc dostosować swój plan w przypadku wystąpienia jakiejkolwiek innej katastrofy między teraz a dniem podatkowym.

„W świecie niepewności poczekaj. To moja rada ”- mówi Savage.

Nadal jest możliwe, że IRS może opóźnić składanie wniosków w tym roku, chociaż jest to mało prawdopodobne. Zeszłoroczne opóźnienie wynikało z faktu, że wielu księgowych musiało nagle przestawić się na zdalne rozliczenia i pracowników urzędu skarbowego nie było nas w biurach, aby rozpocząć przetwarzanie zwrotów, ale miejmy nadzieję, że wiele z tych problemów logistycznych zostało rozwiązanych rok.

Jeśli uznasz, że potrzebujesz przedłużenia w tym roku, możesz złożyć wniosek przed 15 kwietnia i przesunąć datę zgłoszenia na lipiec lub październik, w zależności od potrzeb. To opcja dostępna zawsze, pandemia lub brak pandemii.

„Dużo mówi się o trzeciej rundzie kontroli stymulacyjnych, która byłaby oparta na zeznaniach podatkowych z roku 2019 lub 2020” - mówi Savage. „Więc może nastąpić szalony napór ludzi natychmiast wypełniających swoje podatki, aby wpłynąć na ich trzecią kontrolę stymulacyjną”.

Jeśli na przykład zarobiłeś mniej w 2020 r. Niż podałeś w zgłoszeniu za 2019 r., Możesz uzyskać wyższą kontrolę bodźców, jeśli złożysz wniosek wcześniej. A jeśli chcesz, żebyś wrócił wcześniej, Kimberly Palmer, ekspertka ds. Finansów osobistych z Nerdwallet, sugeruje elektroniczne zgłoszenie, aby skrócić czas rozpatrywania.

„W tym roku jest to ważniejsze niż kiedykolwiek, ponieważ widzieliśmy, że poczta nadal ma pewne opóźnienia” - mówi.

Zamknięcie firm w całym kraju zeszłej wiosny zatrzymało społeczeństwo, a wielu przedsiębiorców i właścicieli firm musiało zaciągać pożyczki, aby związać koniec z końcem. W tym roku możliwość zaciągnięcia pożyczki otrzymali także pracownicy kontraktowi i freelancerzy. Większość kredytów biznesowych można umorzyć, jeśli udowodnisz, że wykorzystałeś je na liście płac, mówi Savage.

Ale sam fakt, że wykupiłeś jedną z nich, prawdopodobnie oznacza, że ​​IRS zwróci większą uwagę na twoje zgłoszenia w tym roku.

„Będziesz musiał udowodnić, że jesteś w stanie pokryć wszystkie swoje wydatki” - mówi Savage. „Przygotuj się na audyt”.

Upewnij się, że masz pokwitowania dotyczące tego, jak wydałeś pieniądze i dlaczego ich potrzebujesz. Będziesz chciał mieć te dokumenty pod ręką na żądanie IRS po złożeniu wniosku.

Jeśli skorzystałeś z ulgi ekonomicznej i odroczyłeś spłatę pożyczki na studia, nie przejmuj się. Nie zostaniesz ukarany i nie będziesz musiał brać tego pod uwagę podczas zgłaszania. Najprawdopodobniej zgłosisz mniejsze zainteresowanie na formularzu 1098-E, gdy pójdziesz do akt, mówi Palmer.

„Możesz odliczyć do 2500 dolarów rocznie odsetek od kredytu studenckiego” - mówi. Ubiegłoroczna przerwa w spłacie federalnych pożyczek studenckich i kumulacji odsetek mogła obniżyć kwotę, którą będziesz odliczać, ale jest mało prawdopodobne, aby miała duży wpływ na Twoje podatki.

To samo dotyczy spłaty kredytu hipotecznego. Miliony Amerykanów obawiało się, że w tym roku nie będą w stanie zapłacić za mieszkania, co skłoniło Kongres do odroczenia spłaty federalnych pożyczek mieszkaniowych. Chociaż nadal będziesz zalegać ze spłatami tych pożyczek, nie musisz się martwić o konsekwencje podatkowe. Podobnie jak w przypadku pożyczek na studia, na koniec poinformujesz, że zapłaciłeś mniej odsetek od tych pożyczek za rok 2020.

Jeśli po złożeniu wniosku zdasz sobie sprawę, że jesteś winien podatki w tym roku, ale nie możesz zapłacić od razu, możesz poprosić IRS o plan płatności. Plany płatności są dostępne co roku, a IRS nie ogłosił dotychczas zmian w tych kwaterach w tym roku.

„IRS oferuje różne rodzaje planów ratalnych i zależy to od tego, ile jesteś winien pod względem tego, jaki rodzaj raty jest dla Ciebie dostępny” - mówi Palmer.

Krótka odpowiedź brzmi: nie. Nie ma nowych odliczeń za ten fotel biurowy, który kupiłeś sam, gdy szef wysłał cię do domu w marcu, i nie możesz zgłosić, ile wydałeś na Wi-Fi na spotkania biznesowe Zoom lub nauczanie dzieci w domu w swoim podatki. Chociaż wielu rodziców i pracowników czekało na wieści o tego rodzaju potrąceniach, nie przyszli.

Jednak standardowe odliczenia są nadal dostępne dla osób, które pracują w domu w normalnej sytuacji, a nie w wyniku nakazów zablokowania, mówi Palmer.

Jeśli zmiany w tym roku cię przytłoczyły lub zastanawiasz się, jak najlepiej przygotować swoje zgłoszenie, najlepszym rozwiązaniem będzie zawsze zatrudnienie profesjonalisty.

„To zależy od tego, jak skomplikowana jest Twoja osobista sytuacja” - mówi Palmer. „Jeśli czujesz się przytłoczony i masz jakieś wyjątkowe problemy - może przeniosłeś się ze stanu lub zmieniłeś pracodawcę - może to skomplikować sprawę i możesz potrzebować profesjonalnej pomocy”.

Anastasio mówi, że jeśli stresujesz się koniecznością upewnienia się, że wszystko jest w porządku, sprawdź, czy IRS ma w pobliżu program Wolontariusza ds. Podatku Dochodowego (VITA). Będą oferować bezpłatną pomoc podatkową podatnikom, którzy się kwalifikują.