Jak składać podatki w 2020 roku: najważniejsze kroki do wykonania

Jonathan Gassman niedawno odwiedził swoją 94-letnią matkę na Florydzie. Jeden z głównych celów jego wizyty? Do pomóż jej z jej podatkami. „Jestem Mister Checklist” - mówi biegnący Gassman Gassman Financial Group, i jest zwolennikiem prostego, prostego lista kontrolna rzeczy do zrobienia w zakresie podatków dla wszystkich. „Upewnijmy się, że niczego nie pominiemy” - dodaje.

Jak to było dla milionów z nas, Pod względem podatkowym rok 2020 był zupełnie innym rokiem. Na przykład Mama Gassman miała w tym roku „z łatwością ponad 100 000 dolarów” na wydatki medyczne, według Jonathana. Po raz pierwszy od lat zajmie się wyszczególnieniem odliczeń - zamiast brać standardowe dane IRS.

Lista kontrolna podatku to świetna rada ktoś w następstwie roku 2020. Oto kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę podczas budowania - i zaznaczania - własnych, chociaż zawsze należy omówić z nimi okoliczności doradca finansowy Jeśli posiadasz.

Amber Gray-Fenner, właściciel Terapia podatkowa, zachęca podatników do zadawania pytań

„Nie wydaje mi się, żebyśmy mogli zrobić więcej niż, a jest to maksymalnie 350 zwrotów podatku w sezonie” - mówi Gray-Fenner. „Jeśli masz jedno z tych wyskakujących zdjęć z jednym przygotowującym, a oni przygotowują 500 zwrotów rocznie, musisz się zastanowić, w jaki sposób jak to zrobić. ”Zapytaj również o pisemny plan bezpieczeństwa informacji sporządzony przez podatnika (WISP), aby zobaczyć, jak bezpieczne są Twoje informacje. „Jeśli trafią w reflektory jelenia, zapytaj, czy mają ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej” - dodaje Gray-Fenner.

Zbierz wszystkie swoje dokumenty: zeszłoroczne zeznanie podatkowe, formularze W-2; 1099 formularzy, jeśli jesteś samozatrudniony lub masz inne rodzaje dochodów, takie jak inwestycje lub bezrobocie; koszty leczenia; datki charytatywne; formularze podatkowe za czesne; i tak dalej. Niektóre mogą być w formie elektronicznej, a nie papierowej.

Rozpocznij przygotowania tak wcześnie, jak to możliwe. Im bliżej 15 kwietnia, tym większa szansa, że ​​będziesz musiał złożyć rozszerzenie i czekać dłużej, niż miałbyś na zwrot pieniędzy; osoby przygotowujące są zajęte o tej porze roku.

Skonfiguruj konto internetowe w IRS. Możesz sprawdzić, co złożyłeś i zapłaciłeś - oraz dokonać płatności elektronicznych (znacznie lepszych niż wysyłanie czeków).

Jeśli w ciągu ostatniego pokolenia Twoja rodzina doświadczyła poprawy sytuacji finansowej, porady dotyczące strategii są koniecznością. „Większość ludzi, z którymi rozmawiamy, to pierwsze pokolenie budowniczych bogactwa” - powiedział Calvin Williams z Freeman Capital, który jest przeznaczony dla społeczności niedostatecznie rozwiniętych. „Stają w obliczu problemów, z którymi ich rodzice nigdy nie mieli do czynienia”.

Ponadto, zmiany w Twoim obrazie finansowym z roku na rok są zawsze ważne. Życie zmienia się jak nowe dziecko (czy to niemowlę, adopcja czy przybrane dziecko) potrzeba opieki nad starszym rodzicem, małżeństwo, rozwód lub śmierć współmałżonka - wszystko to ma znaczący wpływ na podatki, według Marka Stebera o przygotowaniu podatkowym usługa Jackson Hewitt. Podobnie należy wziąć pod uwagę nową pracę, nieoczekiwaną gratkę z inwestycji, duży wydatek medyczny lub zakup lub sprzedaż domu.

Oczywiście ostatni rok był szczególnie uciążliwy. Jak mówi Steber, rok 2020 był naprawdę „rokiem bezprecedensowych zmian - i większość ludzi, którzy będą składać zeznania podatkowe, zobaczy, że [wstrząs] 2020 r. Znajduje odzwierciedlenie w ich zeznaniach podatkowych”.

Jednym z przykładów jest ubezpieczenie na wypadek bezrobocia. Jest to pozycja podlegająca opodatkowaniu na szczeblu federalnym - a także w większości stanów. Jeśli otrzymałeś płatności i nie odłożyłeś pieniędzy na bok lub zdecydowałeś się na potrącenie podatków, możesz mieć większy rachunek podatkowy niż oczekiwano.

Ale pomoc może być w drodze. „Część tego, co Kongres ma na stole i jeszcze nie uchwalił, to fakt, że pierwsze 10 200 dolarów [w postaci zasiłku dla bezrobotnych] będzie zwolnione z podatku”, mówi Taxarooto Knox Wimberly. „Jeśli tak się stanie, może to mieć znaczący wpływ”. Dla niektórych może to oznaczać różnicę od 2000 do 3000 USD, według Wimberly.

To powiedziawszy, środek może, ale nie musi, przejść. Więc jeśli otrzymałeś bezrobocie, ale możesz poczekać na zwrot pieniędzy, rozważ wstrzymanie się ze złożeniem wniosku do czasu podjęcia decyzji przez Kongres. W przeciwnym razie musiałbyś później złożyć poprawiony zwrot, co może spowodować znaczne opóźnienia w przetwarzaniu. Zapytaj również swojego sporządzającego, czy pracodawca korzystał z opcjonalnego odroczenia podatku od wynagrodzeń, radzi Gray-Fenner. Może to oznaczać jeszcze więcej należnych ci pieniędzy.

A jeśli chodzi o te płatności stymulacyjne? Były to w rzeczywistości ulgi podatkowe podlegające zwrotowi, co oznacza, że ​​dotyczyły bezpośrednio tego, co byłbyś winien w postaci podatków i podlegały zwrotowi. Więc jeśli zapłaciłeś wystarczająco dużo podatków, dostałeś pieniądze. I chociaż niektóre osoby lub pary nie kwalifikowały się do pełnych (lub jakichkolwiek) płatności stymulacyjnych opartych na ich dochód w 2019 r., utrata dochodu w 2020 r. może oznaczać, że teraz kwalifikują się i mogą ubiegać się o saldo podatki. Lepiej późno niż wcale?

Istnieje wiele sposobów na maksymalne wykorzystanie podatków - o których wielu z nas zapomina. Na przykład zmniejszenie dochodów może oznaczać nieoczekiwany dostęp do Odliczenie podatku dochodowego od zarobków lub ulga podatkowa na dzieci dla dzieci pozostających na utrzymaniu.

„Jeśli Twój dochód podlegający opodatkowaniu spadnie poniżej długoterminowej stawki dochodu podlegającego opodatkowaniu, [również] osiągniesz zerową stopę zysków kapitałowych”, Stephanie McCullough, założycielka Sophia planowanie finansowe kobiet, mówi. „Mam klientów”, dodaje, których „dziadkowie kupili im akcje za bar micwę czy coś w tym stylu” - niektórzy z nich mogą teraz sprzedawać akcje bez należnych podatków. I nie zapomnij o specjalnych 300 $ odliczenie datków na cele charytatywne Kongres dodał. Jest to dostępne, nawet jeśli nie możesz wyszczególnić.

Jeśli wziąłeś pieniądze z 401 (k), aby pomóc w pokryciu wydatków, ta gotówka również podlega opodatkowaniu. Jeśli jednak nie zapłaciłeś jeszcze podatków, możesz to zrobić przez trzy lata - i nie stresować się teraz niepotrzebnie.

Czy Ty lub Twoi rodzice jesteście na emeryturze? Zsumuj wydatki medyczne, tak jak zrobił to Gassman dla swojej matki, i uwzględnij, jeśli dotyczy, składki Medicare pobrane przez rząd, aby sprawdzić, czy zapewnia to nowe odliczenie lub ulgę podatkową.

Stany i wiele gmin również ma podatki. Dla wielu może to oznaczać podwójne opodatkowanie którzy mogli pracować w biurze w jednym stanie lub mieście w 2020 roku, a następnie udać się do domu na kwarantannę w innym, a może nawet przeniósł się. „Wielu pracodawców pobiera podwójne potrącenia, zarówno w stanie, w którym pracujesz, jak iw stanie, w którym żyjesz”, aby uniknąć zbyt małego potrącenia, wyjaśnia Gray-Fenner. Ponadto większość stanów opodatkowuje dochód z bezrobocia, chociaż według Caruso „wiele stanów, w tym Alabama, Kalifornia, Montana, New Jersey, Pensylwania i Wirginia tego nie robi”.

Miliony ludzi oficjalnie złożony, aby rozpocząć działalność gospodarczą w zeszłym roku - największa liczba w historii. Inni mogli to zrobić praca koncertowa za pośrednictwem platformy internetowej, aby pomóc uzupełnić niedobór bez myślenia o sobie jako o zakładaniu firmy. Jeśli cokolwiek z tego dotyczy Ciebie, to gratulacje: jesteś teraz właścicielem.

„Wiele osób zmieniło swoją boczną krzątaninę w swój główny zajęcie, gdy stracili pracę w korporacji” - powiedział Ben Richmond, CPA z Xero mówi. Oczywiście posiadanie firmy wiąże się z dodatkowymi względami podatkowymi, które mają twoje bardziej doświadczone siostrzane przedsiębiorcy. Istnieje więcej formularzy i podatków od tego dochodu - w tym ubezpieczenia społeczne. Ale czekają na Ciebie również odliczenia.

„Uważam, że osoby samozatrudnione nie są wystarczająco dobrze wykształcone, aby zrozumieć wszystkie możliwe odliczenia, z których mogą skorzystać” - mówi Gassman. „Jak domowe biuro”. McCullough zgadza się: „Zastanów się, jakie uzasadnione wydatki biznesowe poniosłeś, konfigurując z wyprzedzeniem, takie jak rejestracja domeny lub zakup laptopa”.

W swoim pierwszym roku działalności „możesz ubiegać się o zwrot do 5000 USD kosztów początkowych”, zauważa Richmond. Nawet korzystanie z samochodu w celach biznesowych podlega odliczeniu, niezależnie od tego, czy korzystasz ze standardowej stawki milowej publikowanej co roku przez IRS, czy też poprzez dokładne śledzenie rzeczywistych kosztów. Pracownicy koncertowi mogą otrzymać takie odliczenie i odliczenie biura domowego.

Pracownicy pracujący w domu nie mogą odliczyć wykorzystania swojej powierzchni biurowej, ale ci, którzy mają nową firmę, prawdopodobnie mogą to zrobić, nawet jeśli ta firma jest tylko w niepełnym wymiarze godzin - o ile przestrzeń jest przeznaczona do tego celu.

Jasne, może to brzmieć jak wiele kroków, ale podejmowane indywidualnie, wszystkie są wykonalne. Co więcej, są więcej niż warte wypłaty: zmniejszenie zobowiązania podatkowego lub zwiększenie zwrotu. Po prostu zacznij od wykreślenia jednej pozycji z listy na raz - masz to.