Diagnoza koronawirusa i podatki 2020

Ach, wiosna - czas pokochania tulipanów i wstręt do podatków. Zbieranie wszystkich niezbędnych dokumentów i przygotowywanie się do ich złożenia rzadko sprawia przyjemność - nawet jeśli jesteś oczekuje zwrotu pieniędzy. Złożenie wniosku w tym sezonie może być nieco bardziej stresujące, zwłaszcza jeśli zostałeś dotknięty Choroba COVID-19 lub trudności finansowe związane z pandemią.

Choć pomocny finansowo, ulga w koronawirusie paczki z pewnością skomplikowały w tym roku kod podatkowy. Więc jeśli masz ochotę zmiażdżyć wspomniane tulipany, jednocześnie zgniatając liczby, z pewnością nie jesteś sam. Poprosiliśmy ekspertów, aby zastanowili się, w jaki sposób pandemia może wpłynąć na podatki w 2020 r. I co z tym zrobić.

Jeśli Ty lub ktoś z Twojej rodziny miał COVID-19, dowiedz się, ile zapłaciłeś z własnej kieszeni za opiekę. „Zawsze zalecam, aby zsumować rachunki za szpitale, wizyty lekarskie i tym podobne rzeczy” - mówi Richard Lavina, dyrektor generalny i współzałożyciel 

Jeśli zapłaciłeś więcej niż 7,5 procent skorygowanego dochodu brutto (AGI) z kwalifikujących się wydatków medycznych lub dentystycznych, IRS umożliwia odliczenie zapłaconej kwoty, która przekracza ten próg. Plik IRS ma pełną listę kwalifikujących się kosztów leczenia, w tym leki na receptę, składki na ubezpieczenie zdrowotne, usługi szpitalne, a nawet terapię. Przejrzyj dokładnie listę, ponieważ zawiera wiele rzeczy, których być może nie wziąłeś pod uwagę, na przykład koszt transportu w celu uzyskania opieki medycznej.

Oto kilka wskazówek, jak zebrać niektóre z tych informacji. Poproś farmaceutę o wydruk swoich recept i płatności na rok 2020 oraz pobierz raport szkód od swojego ubezpieczyciela zdrowotnego. Pamiętaj, aby dopasować dowolny rachunek medyczny do płatności za rok 2020; wszystko, co zapłacono w 2021 r., dotyczy podatków w 2021 r.

Jeśli musiałeś rzucić pracę w wyniku diagnozy COVID-19 lub długotrwałych objawów, prawdopodobnie kwalifikowałeś się do bezrobocie związane z pandemią. Zasiłek dla bezrobotnych jest zwykle dochodem podlegającym opodatkowaniu w ramach Zasady IRS. Ale pakiet ulg dla COVID-19 o wartości 1,9 bln USD zapewnia ulgę podatkową dla niektórych gospodarstw domowych.

Ten rachunek (H.R. 1319) musi zostać zatwierdzony w Izbie Reprezentantów, a następnie podpisany przez Prezydenta Joe Bidena, zanim stanie się prawem. Ulga podatkowa zwalnia federalny podatek dochodowy od pierwszych 10 200 USD bezrobocia otrzymanych w 2020 r. Dla gospodarstw domowych poniżej progu dochodu 150000 USD.

Jeśli ustawa stanie się prawem, ulga podatkowa w ostatniej chwili nadejdzie zaledwie miesiąc po terminie składania zeznań podatkowych 15 kwietnia. IRS będzie musiał wydać wskazówki, w jaki sposób podatnicy, którzy otrzymali zasiłek dla bezrobotnych, powinni postępować ze składaniem wniosku. Ale zmiana prawdopodobnie zostanie przyjęta z zadowoleniem przez wielu.

Pandemia spowodowała bezprecedensowy wzrost liczby osób ubiegających się o pomoc zasiłki dla bezrobotnych w II i III kwartale 2020 r. wg Biuro Statystyki Pracy. A eksperci podatkowi martwili się, że ludzie, którzy otrzymali te nadzwyczajne świadczenia, w tym ci, którzy otrzymali niezależni wykonawcy pracujący na urlopie, zwolnieni lub bezrobotni mogli zapomnieć o zapłaceniu podatków od tego dochód.

„Ostatecznie, jeśli nie zapłacisz wystarczająco dużo na poczet zobowiązań z tytułu podatku dochodowego, możesz otrzymać rachunek podatkowy - i być może kary i odsetki” - wyjaśnia Colleen McCreary, Credit Karma's dyrektor personalny i rzecznik finansowy.

Ale z ulgą podatkową ludzie, którzy mogli zostać spoliczkowani nieoczekiwanymi tysiącami rachunków podatkowych, mogą nie być winni tyle lub w ogóle gotówki. A inni mogą nawet otrzymać zwrot pieniędzy. Zwykle eksperci finansowi, tacy jak McCreary, zachęcają do wcześniejszego składania podatków. Jeśli to zrobiłeś, być może będziesz musiał złożyć poprawione zeznanie, gdy IRS wyda wytyczne dotyczące tematu zasiłku dla bezrobotnych. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, możesz wstrzymać się do czasu uzyskania dodatkowych informacji.

Jeśli pomimo potencjalnej ulgi podatkowej nadal jesteś winien podatki, których nie byłeś gotów zapłacić, nie panikuj. „Jeśli nie możesz zapłacić za wszystko na raz” - mówi McCreary - „Filers mogą utwórz umowę planu płatności z IRS zapłacić należne podatki w wydłużonych ramach czasowych. Minimalna miesięczna rata zależy od tego, ile jesteś winien. ”Możesz złożyć wniosek online za pośrednictwem IRS.

Plik Ustawa Family First Coronavirus Response Act, uchwalona w marcu ubiegłego roku, oferuje ulgi podatkowe dla małych i średnich przedsiębiorstw za wypłacanie pracownikom wynagrodzeń chorobowych i urlopów rodzinnych. Ale FFCRA obejmuje również niezależnych wykonawców, pracowników koncertów i freelancerów, którzy nie mają wsparcia pracodawcy w pełnym wymiarze czasu pracy.

„Osoby samozatrudnione również mogą ubiegać się o kredyt Formularz 7202 jeśli musiałeś poświęcić czas na chorobę COVID dla siebie lub swojej rodziny ”- wyjaśnia Riley Adams, licencjonowany CPA, starszy analityk finansowy i właściciel Młodzi i zainwestowani. Kredyt dotyczy tylko urlopu wziętego między 1 kwietnia a 31 grudnia 2020 r.

Jeśli ukradłeś pieniądze z konta emerytalnego, aby utrzymać się na powierzchni podczas pandemii, nie będziesz podlegać pewnym karom, jak zwykle. Uchwalona w marcu ubiegłego roku, ustawa o pomocy, pomocy i bezpieczeństwie gospodarczym w związku z koronawirusem, lepiej znany jako CARES, oferował pewną elastyczność w zakresie dystrybucji i pożyczek z kont emerytalnych. „Jeśli wpadłeś w tarapaty koronawirusa i miałeś plan emerytalny: 401 (k), 403 (b), IRA”, mówi Lavina, „możesz zacząć wypłacać z niego do 100 000 dolarów”.

Zwykle, jeśli wziąłeś wypłatę ze swojego 401 (k) lub IRA przed ukończeniem 59 i pół roku życia, zrobiłbyś to muszą zapłacić IRS karę za wcześniejszą wypłatę w postaci 10 procent dodatkowego podatku od podatku dochód. Plik Ustawa CARES wyeliminowała tę karę o wczesnych wypłatach w 2020 r., jeśli zdiagnozowano u Ciebie COVID-19, jeśli zdiagnozowano u Twojego współmałżonka lub osoby pozostającej na utrzymaniu, lub jeśli doświadczyłeś pewnych problemów finansowych z powodu pandemii.

Ponadto CARES ACT pozwala na rozłożenie podlegającego opodatkowaniu dochodu z tych wypłat na okres trzech lat, zamiast konieczności płacenia całego podatku dochodowego do IRS w tej chwili. Jeśli spłacisz wypłatę na swoje konto emerytalne w ciągu trzech lat, nie będziesz płacić federalnego podatku dochodowego od wypłaty, według IRS.

USTAWA CARES umożliwiła również pracodawcom zwiększenie limitów pożyczek z kont emerytalnych od 27 marca do 22 września 2020 r. I opóźniła spłatę niektórych pożyczek nawet o rok.

W przypadku wszystkich tych kwestii i wszelkich innych kwestii związanych z podatkami Lavina zaleca konsultację z CPA. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że przekroczysz wszystkie przysłowiowe T z IRS. A to da ci więcej czasu na wąchanie wiosennych tulipanów.