Dlaczego warto przemyśleć wspólne konto bankowe ze swoim partnerem
Pieniądze są częstym źródłem stresu i konfliktów w małżeństwach. Może to być jedna osoba oszczędzający, podczas gdy drugi lubi wydawać. Kiedy więc partnerzy łączą swoje pieniądze w plik wspólne konto bankowe, może wywołać frustrację, urazę, a może nawet problemy finansowe. W takich przypadkach posiadanie oddzielnych kont bankowych może nieco złagodzić napięcie.
„Aby wspólne konta działały dobrze, potrzebujesz podstawowego poziomu zaufania, wspólnych celów i chęci przejrzystości” - mówi Michelle Jones, dyrektor ds. zewnętrznych w Money Management International (MMI), organizacji non-profit zajmującej się doradztwem finansowym i edukacją. „Miejmy nadzieję, że te elementy są już na miejscu w przypadku większości relacji. Ale nadal mogą istnieć scenariusze, w których wspólne konto nie leży w twoim najlepszym interesie ”.
Według Ankieta Według Truist Bank i Harris Poll większość ludzi przyznała, że wydaje i oszczędza pieniądze inaczej niż ich partner, a 35 procent obwinia finanse za stres w związku. Aby uniknąć kłótni o pieniądze, decyduje się więcej par
nie łączyć ich wydatków i rachunki. Milenialsi, w szczególności, rzadziej mieszają swoje pieniądze niż starsze pokolenia.Finanse w ogóle i to, czy otworzyć wspólne konto bankowe, to coś, co pary powinny omówić przed zawiązaniem węzła, Mówi Jones. Ale nie powinno spieszyć się z mieszaniem pieniędzy po ślubie, zwłaszcza jeśli masz ugruntowaną karierę, znaczne oszczędności lub rodzinne zobowiązania finansowe. Jeśli twój współmałżonek naciska na ciebie, abyś otworzył wspólne konto, jest to czerwona flaga, której nie powinieneś ignorować.
Powinieneś czuć się komfortowo, nie spiesząc się z podjęciem decyzji, jak, kiedy i czy dołączyć do swoich pieniędzy, dodaje Jones. Oto kilka powodów, dla których warto przemyśleć otwarcie wspólnego konta bankowego ze swoim współmałżonkiem.
Z pieniędzmi obchodzisz się zupełnie inaczej.
Każdy ma inny stosunek do pieniędzy, w tym sposób, w jaki wydają i oszczędzają, więc oddzielenie finansów może zapobiec konfliktom i przepełnieniu rachunków. Patrina Dixon, certyfikowana nauczycielka finansów w Windsor w stanie Connecticut oraz założycielka i dyrektor generalna It's My Money, mówi, że widzi to cały czas ze swoimi klientami. „Jeden wydaje więcej niż drugi” - wyjaśnia. „Jeden wydaje pieniądze z konta, nie mówiąc o tym drugiemu. Wydaje się pieniądze na coś innego niż to, co wspólnie zaplanowali ”.
To, jak dorastałeś, wpływa również na Twoje nawyki związane z obsługą pieniędzy. Jeśli jeden z małżonków dorastał w zamożnej rodzinie, w której pieniądze nie są przedmiotem, a drugi pochodził z borykającej się z problemami rodziny o niższych dochodach, Cathy Pareto, certyfikowany planista finansowy oraz prezes i założyciel Cathy Pareto and Associates w Coral Gables na Florydzie, mówi, że ich postrzeganie pieniędzy może być bardzo różne. „Często wnoszą to do małżeństwa lub związku partnerskiego, co może być przyczyną wielu fajerwerków” - dodaje.
Twój partner ma dużo długów.
Jeśli Ty lub Twój partner macie Zły kredyt lub jakiekolwiek zaległe konta, pomyśl dwa razy, zanim połączysz swoje pieniądze, sugeruje Jones. Jednego małżonka słaby kredyt prawdopodobnie nie wpłynie to na drugie, ale jeśli otworzysz wspólne konto, pojawi się ono w obu raportach kredytowych, co może mieć wpływ na wszelkie wspólne wnioski o kredyt hipoteczny lub inną pożyczkę.
Pożyczkodawca mógłby wspólnie ocenić oboje małżonków, co może oznaczać przyjęcie najniższej lub średniej oceny kredytowej, wyjaśnia Pareto. „W takim przypadku byłoby bardziej pomocne, gdyby jedna osoba samodzielnie utworzyła lub poprawiła swoją historię kredytową i oceniła, bez partnera lub małżonka” - mówi.
Jeden partner ma zobowiązania finansowe z przeszłości.
W rodzinach mieszanych lub w drugim małżeństwie jeden z małżonków może mieć zobowiązania, takie jak alimenty, czesne lub inne zobowiązania finansowe dla swoich dzieci lub innych członków rodziny. Pareto radzi, aby w takich przypadkach założyć oddzielne konta. W przeciwnym razie drugi małżonek może czuć się urażony tym, że musi uczestniczyć w tych wydatkach, za które nie czuje się odpowiedzialny.
Zachowasz niezależność finansową.
Prowadzenie oddzielnych kont bankowych pomaga parom zachować wolność osobistą, mówi Jones. Ale nadal będziesz mieć wspólne obowiązki, takie jak rachunki za gospodarstwo domowe, więc musisz komunikować się z pieniędzmi. Jeśli chodzi o wydatki osobiste, sugeruje ustalenie z partnerem progu, na przykład 300 lub 1000 USD, i omówienie wszelkich wydatków, które przekraczają ten limit.
Niezależność finansowa jest również ważna w sytuacji nadzwyczajnej, dlatego każdy partner potrzebuje dostępu do funduszy i zdolności do niezależnego działania. Jeśli jedna osoba zbytnio kontroluje pieniądze, może to być plik oznakę nadużycia finansowego. (Skontaktować się z Krajowa gorąca linia ds. Przemocy w rodzinie pod numerem 1-800-799-SAFE, jeśli doświadczasz nadużyć finansowych lub innego rodzaju).
Jeśli kiedykolwiek się rozstaniesz, wszystko będzie o wiele łatwiejsze.
Kiedy mówisz „tak”, spodziewasz się, że będziesz żyć długo i szczęśliwie ze swoim współmałżonkiem. Ale jeśli związek się pogorszy, posiadanie niezależnych kont ułatwi rozstanie, mówi Jones. Ponieważ oboje małżonkowie mają dostęp do wypłaty ze wspólnego konta, można je wykorzystać podczas separacji.
„Doradzałam kobiecie, która miała tylko jedno konto bankowe, które było prowadzone wspólnie z mężem” - dodaje. „W międzyczasie jej mąż miał własne oszczędności i rachunki czekowe, na które przekazał wszystkie wspólne pieniądze, gdy dowiedział się, że chce zakończyć związek”.
Jak przeprowadzić oddzielną rozmowę na temat konta
Bądź szczery i zacznij wcześnie. „Rozmowy finansowe powinny mieć miejsce przed zawarciem pełnowartościowego związku, czyli podczas randek przed ślubem” - mówi Dixon. Na przykład mów otwarcie o Twoja ocena kredytowa i cele finansowe i zapytaj partnera o ich cele.
„Ważne jest, aby zrozumieć, jak wygląda twój własny stosunek do pieniędzy i jak wartości pieniężne twojego partnera mogą, ale nie muszą, zgadzać się z twoimi” - mówi Pareto. Jeśli nie jesteś gotowy na wspólne konto, szczerze wyrażaj swoje obawy.
Część rozmowy powinna dotyczyć tego, jak poradzisz sobie z rachunkami i wydatkami gospodarstwa domowego. Może niektórzy partnerzy zajmują się konkretnymi rachunkami lub rozdzielasz je. Jones mówi, że czasami pary zakładają wspólne konto tylko w tym celu, ale prowadzą też oddzielne konta.
„Najważniejsze jest stworzenie takiego systemu, aby nic nie wpadło przez szczeliny” - wyjaśnia. Utworzenie procesu dotyczącego momentu opłacenia rachunku, takiego jak wspólne opłacanie rachunków lub zaznaczanie go na liście, sprawia, że wszyscy są na tej samej stronie. Zawsze możesz dostosować system w miarę ewolucji obowiązków i finansów.
Po prostu bądź szczery wobec siebie i swojego partnera, podkreśla Jones. Ostatecznie mówi: „to twoje pieniądze, twoje konta i twoja decyzja, jak zarządzać swoimi sprawami finansowymi”.