Jak ustalić priorytety oszczędzania na emeryturę, bez względu na aktualną sytuację finansową

Sprawdź, czy twój pracodawca oferuje 401 (k) i pasuje do składek pracowników, co oznacza, że ​​dorzuci część lub całość tego, co robisz, do określonego procentu twojego wynagrodzenia. „Wiele osób nie myśli o dopasowywaniu pracodawców jako części swojego wynagrodzenia i w rezultacie zostawiają dużo pieniędzy na stole” - mówi Zakaria. „To tak, jakby powiedzieć:„ Zamiast płacić mi 20 dolarów za godzinę, mogę płacić mi 17 dolarów ””. Postaraj się wnieść co najmniej tyle, ile zarobi na cały pracodawca.

ZWIĄZANE Z: Jak obliczyć swoje całkowite odszkodowanie

Jeśli jesteś pracownikiem koncertowym, przedsiębiorcą lub niezależnym wykonawcą i nie masz planu emerytalnego za pośrednictwem firmy, otwórz IRA lub Roth IRA - mówi certyfikowany planista finansowy Sarah Catherine Gutierrez, Autor Ale najpierw zaoszczędź 10: jedyny prosty ruch pieniężny, który zmieni Twoje życie. „Jeśli zarabiasz mniej niż 60 000 dolarów rocznie, staraj się zaoszczędzić 10 procent na koncie emerytalnym” - mówi. „Jeśli zarabiasz więcej, rozważ uproszczony plan emerytalny dla pracowników lub plan 401 (k) dla jednego uczestnika, czasami nazwany solo 401 (k). ” W każdym z tych scenariuszy kluczem jest automatyzacja - zaakceptuj to „ustaw i zapomnij” mentalność.

Oszczędzanie na emeryturę to prezent dla przyszłego siebie. Aby zapewnić sobie spokój ducha, zbuduj fundusz awaryjny. Staraj się przechowywać wydatki z trzech do sześciu miesięcy na rachunku oszczędnościowym o wysokiej wydajności, mówi Gutierrez.

Sprawdź swoje bieżące wydatki, które teraz mogą wyglądać zupełnie inaczej niż w poprzednich latach. Jeśli na przykład wydatki na dostawę jedzenia gwałtownie wzrosły, Zakaria zaleca przygotowanie kolacji „na wynos”, podczas której odtworzysz jeden ze swoich ulubionych dań restauracyjnych w domu. „Różnica może bezpośrednio wpłynąć na oszczędności” - mówi.

Wypisz wszystkie swoje obecne i przyszłe priorytety, a następnie utwórz konto oszczędnościowe o wysokim zysku dla każdego celu - mówi certyfikowany planista finansowy Barbara Ginty, gospodarz podcastu Future Rich. Nadaj każdemu kontu pseudonim - na przykład „przedpłata za dom” - i zautomatyzuj wpłaty. Upewnij się, że każdy priorytet jest godny, a emerytura jest jednym z najważniejszych zobowiązań.

Mądrze korzystaj z prowizji. Jeśli zdobędziesz podwyżkę kosztów życia o 3%, Ginty zaleca, aby połowę tej podwyżki przelać na konto emerytalne, aby zwiększyć swój majątek.

Zdecyduj, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę, a następnie cofnij się od tej liczby, aby określić, jak zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby się tam dostać, mówi Ginty. Rozważ zatrudnienie specjalisty, który pomoże Ci ustalić docelową kwotę i opracować strategię. Możesz zdecydować się na sprzedaż aktywów lub zwiększenie swojego wkładu. Albo możesz chcieć popracować trochę dłużej, co może przynieść ci wyższe miesięczne składki na ubezpieczenie społeczne w przyszłości. Opóźnianie świadczeń z zabezpieczenia społecznego do momentu przejścia na emeryturę może zwiększyć Twoje płatności nawet o 8 procent rocznie, w zależności od wieku.

Po ukończeniu 50 lat możesz skorzystać z corocznych składek wyrównawczych. To najszybszy sposób na zwiększenie konta emerytalnego i zmniejszenie dochodu podlegającego opodatkowaniu. W 2021 roku możesz zainwestować dodatkowe 6500 USD na swoim koncie 401 (k).

Jeśli dopiero zaczynasz oszczędzać na emeryturę, Gutierrez radzi odłożyć od 30 do 40 procent swojej pensji. Być może będziesz musiał dokonać poważnej zmiany, na przykład wprowadzić się do mniejszego domu lub jechać tańszym samochodem. Możesz nawet porozmawiać ze swoim szefem o pracy zdalnej na stałe, co może pozwolić ci przenieść się w miejsce o niższych kosztach utrzymania. Jeśli czujesz się zakładnikiem rutynowych przywilejów twojego stylu życia - manicure, dostawa artykułów spożywczych, co tydzień usługi sprzątania - odwróć scenariusz i powiedz: „Priorytetem jest emerytura i wszystko jest z tym mierzone teraz."

Przejrzyj wyciągi z karty kredytowej i debetowej oraz ubezpieczenia. Co możesz zmniejszyć lub wynegocjować? „Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje 15-procentową zniżkę, jeśli zrobisz program„ bezpieczny kierowca ”- mówi Gutierrez. Sprawdź nowe wartości budżetu. Czy nadal będziesz w stanie pokryć roczne koszty utrzymania? Zbadaj cenę ubezpieczenia zdrowotnego i zastanów się nad swoimi aktualnymi potrzebami. Wykupienie ubezpieczenia podlegającego odliczeniu na rynku stanowym może być tańsze niż opłacenie ubezpieczenia COBRA.

Rozpocznij płatny projekt, który chcesz zachować praca na emeryturze. Pomyśl szeroko o swoim doświadczeniu i „wyobraź sobie mądrość, jaką zdobyłeś w ciągu całej kariery” - mówi Gutierrez. Rozważ wykorzystanie swojej wiedzy w swojej dziedzinie - czy to zasobów ludzkich, czy technologii - aby zostać coachem lub konsultantem.

Upewnij się, że Twoje ogólne plany finansowe są nadal na dobrej drodze, niezależnie od tego, czy spłacasz kredyt hipoteczny w określonym wieku, czy też całkowicie przechodzisz na emeryturę za kilka lat. Zwolnienie może spowodować, że wpadniesz na fundusz awaryjny, ale zostaw swoje konto emerytalne w spokoju. I staraj się, jak to tylko możliwe, zachować nawyk oszczędzania na emeryturę.