5 łatwych rozwiązań problemów z pieniędzmi

Poprawka: Prawdopodobnie słyszałeś, że powinieneś mieć od trzech do sześciu miesięcy wydatki na życie odkładane w pliku fundusz ratunkowyCo dla większości z nas jest trudnym zadaniem. Ale oto, czego możesz nie wiedzieć o tym starym kasztanowcu: „Ta wskazówka nie oznacza wystarczającej ilości pieniędzy, aby żyć na obecnym poziomie” - mówi Manisha Thakor, współautorka książki Na moich własnych dwóch nogach ($10.65, amazon.com). „Oszczędności te muszą pokrywać tylko niezbędne rzeczy - kredyt hipoteczny lub czynsz, wydatki na samochód, rachunki za media, żywność, lekarstwa, ubezpieczenie zdrowotne i spłaty zadłużenia”.

Jeszcze lepsza wiadomość: jeśli po zwolnieniu kwalifikujesz się do bezrobocia, trzymiesięczny fundusz awaryjny powinien wystarczyć. Więc kiedy oszczędności będą już na dobrej drodze, zrelaksuj się. (Mamy to na myśli.)

Jajo gniazdo nie jest tak duże, jak powinno? Zmniejszenie wydatków uspokoi Twoje zmartwienia - mówi Richard Sacket, psycholog z Nowego Jorku, który specjalizuje się w zarządzaniu stresem. Spójrz na wszystko ― tak,

każda rzecz- Wydajesz pieniądze w ciągu miesiąca, sugeruje Thakor. Następnie wyeliminuj wszystko, co nie sprawia Ci radości, na przykład płatne kanały, których nigdy nie oglądasz. Twoje oszczędności zsumują się i nie przegapisz nawet tego, czego się pozbyłeś.

Poprawka: Twoje spłaty kredytu hipotecznego nie powinny przekraczać 33% dochodu brutto. Jeśli więc dochód gospodarstwa domowego wynosi 100 000 USD rocznie, roczne płatności (w tym podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu) powinny być niższe niż 33 000 USD lub 2750 USD miesięcznie. Jeśli jesteś w takiej sytuacji ze stałym oprocentowaniem kredytu hipotecznego wynoszącym 6 procent lub mniej, przestań się martwić. Jeśli Twoje płatności są wyższe lub masz wysokie oprocentowanie, spójrz na refinansowanie.

„Trudniej jest się zakwalifikować, a proces trwa dłużej niż wcześniej, ale dla niektórych nadal jest to opłacalna opcja” - mówi Pam Krueger, współprowadząca MoneyTrack w telewizji publicznej. Jeśli chodzi o zadłużenie na karcie kredytowej, jeśli jesteś z nią związany (a na pewno możesz nim być) przeciętny Amerykanin ma około 6600 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej), zmniejsz stres, eliminując to, co jesteś winien, tak szybko, jak to możliwe. Każdego miesiąca płać podwójną, a nawet potrójną sugerowaną minimalną płatność. Jeśli nie masz gotówki, rozważ przeniesienie salda na kartę z niskim RRSO.

Możesz porównać karty pod adresem bankrate.com. Nawet jeśli zostaniesz obciążony opłatą za przelew i roczną opłatą, takie karty mogą Cię kosztować mniej na dłuższą metę.

Poprawka: „Dzienne wahania giełdowe lub inwestycyjne nie powinny mieć większego znaczenia, ponieważ historycznie ceny odradzają się w czasie” - mówi Jason Zweig, autor książki Twoje pieniądze i mózg ($14.99, amazon.com).

Mimo to zarządzanie funduszami uczelni, kontami maklerskimi i 401 (k) może być przytłaczające. Martwisz się, że podjąłeś nierozsądne decyzje? Poproś licencjonowanego, certyfikowanego planistę finansowego o ocenę Twoich zasobów (znajdziesz go pod adresem napfa.org). Znajdzie odpowiednią kombinację inwestycyjną dla Twojego wieku i profilu ryzyka. Posiadanie tanich funduszy indeksowych, takich jak Vanguard 500 Index (vanguard.com), jest również względnie bezpiecznym wyborem.

Niedawne badanie przeprowadzone przez Eugene'a Famę, profesora finansów na Uniwersytecie w Chicago i Kennetha Frencha, a profesor finansów w Dartmouth College, stwierdził, że fundusze indeksowe osiągnęły lepsze wyniki niż najbardziej aktywnie zarządzane fundusze wzajemne fundusze.

Poprawka: To prawda, jest to trudne, więc zbadanie dostępnych opcji to najlepszy plan. Jeśli jesteś zdrowy i młody, prawdopodobnie nie musisz się martwić ― prawdopodobnie znajdziesz inny przystępny cenowo plan. Może nie zapewniać kompleksowej ochrony, ale ochroni Cię w przypadku katastrofalnej choroby.

Jeśli jednak masz ponad 50 lat lub cierpisz na chorobę przewlekłą, taką jak cukrzyca, znalezienie polisy w rozsądnej cenie może być trudne. Aby zobaczyć, jakie byłyby Twoje opcje, skontaktuj się z działem zasobów ludzkich w Twojej firmie (jeśli obecnie pracujesz), aby dowiedzieć się, ile firma wpłaca na ubezpieczenie zdrowotne. (Byłbyś odpowiedzialny za tę kwotę, gdybyś został zwolniony i zachował swoje obecne ubezpieczenie poniżej COBRA, federalne prawo zezwalające na utrzymanie ubezpieczenia zdrowotnego przez 18 miesięcy po odejściu praca.)

Jeśli pracujesz dla małej firmy zatrudniającej 20 lub mniej pracowników, zaloguj się do familyusa.org aby sprawdzić, czy Twój stan ma prawo „mini-COBRA”, które rozszerza na Ciebie ochronę COBRA. Wejdź także na stronę biura informacji o ubezpieczeniach ehealthinsurance.com aby dowiedzieć się, jaki jest ogólny koszt nowej polisy. (Aby uzyskać szczegółowe informacje, kliknij opcję „Szczegóły planu”; wiele tańszych planów ma kiepski zasięg).

Poprawka: Przyjęta mądrość mówi, że w złotych latach będziesz potrzebować od 80 do 85 procent swojego rocznego dochodu przedemerytalnego. Aby z grubsza zorientować się, ile należy oszczędzać każdego roku do przejścia na emeryturę, skorzystaj z jednego z wielu kalkulatorów emerytalnych, które są teraz dostępne online, w tym ten z CalcXML, który informuje, czy oszczędzasz wystarczająco.

Po przejściu na emeryturę możesz mieć prawo do świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, które mogą zmniejszyć kwotę, którą musisz teraz odłożyć. (Oszacuj swoją miesięczną wypłatę na ssa.gov/estimator.)

Ponadto, jeśli kwalifikujesz się do emerytury, możesz również liczyć na ten dochód. I zyskaj spokój, wiedząc, że wydatki, które Cię teraz stresują, takie jak spłata kredytu hipotecznego i czesne na uczelni, prawdopodobnie odejdą w przeszłość. Więc naprawdę możesz żyć za mniej.