4 sposoby oszczędzania na emeryturę w wieku 20 lat

Jednym z najłatwiejszych sposobów oszczędzania na emeryturę jest otwarcie konta konto emerytalnelub jeśli masz możliwość za pośrednictwem swojego pracodawcy, zacznij wpłacać składki do 401k.

„Zdecydowanie dopasowanie 401 tys. To duże wyzwanie” - mówi trener finansowy i założyciel Utwórz kolektyw bogactwa, Sumaya Mulla-Carrillo. „Chcesz mieć pewność, że otrzymujesz wszystkie darmowe pieniądze, które wnosi Twój pracodawca”.

Jeśli nie jesteś pewien, jaki jest program dopasowania 401k Twojej firmy lub jeśli oferuje plany emerytalne, porozmawiaj z działem HR, a oni powinni być w stanie Ci to wyjaśnić. Ale jeśli nie masz tej opcji, to w porządku. Możesz inwestować na koncie uprzywilejowanym podatkowo, takim jak IRA lub Roth IRA. Roth IRA to uprzywilejowane podatkowo konto emerytalne, na którym płacisz podatek od pieniędzy, które zarabiasz teraz, i umieszczasz pieniądze na koncie, na którym rośnie wolne od podatku, dopóki nie wyjdziesz na emeryturę. IRA jest przeciwieństwem. Wpłacasz na konto i płacisz podatki od pieniędzy po ich wyjęciu.

„Ważne jest, aby wiedzieć, że każdy może otworzyć IRA” - mówi Mulla-Carrillo. „Możesz mieć to i 401 000 lub tylko jeden z nich, a możesz wnieść do 6000 USD rocznie”.

Mulla-Carrillo zaleca odkładanie od 10 do 20 procent każdej wypłaty na oszczędności emerytalne. Dotyczy to również osób z niespójnymi harmonogramami wynagrodzeń. „Jeśli otrzymujesz niekonsekwentną zapłatę, upewnij się, że oszczędzasz większe części z większych wypłat, aby dostać się do tej liczby” - mówi.

Mulla-Carrillo, która miała dwadzieścia kilka lat, poszła do szkoły tańca i ukończyła szkołę, nie pracując na pełny etat - i też nie mając na to ochoty. „Nigdy nie pracowałam na pełny etat, nie planowałam, więc zdałam sobie sprawę, że muszę znaleźć sposób na przygotowanie się na przyszłość bez polegania na pracodawcy na pełny etat” - mówi. Po wielu badaniach, zaznajomieniu się z żargonem inwestowania i zobowiązaniu się do opanowania finansów osobistych, Mulla-Carrillo otworzyła i maksymalnie wykorzystała swoje oszczędności emerytalne. „Zacząłem od doradcy robotów i kiedy zrozumiałem, co robię więcej, zacząłem to robić samodzielnie i teraz czuję, że jestem w dobrym miejscu” - mówi. Mulla-Carrillo pomaga teraz innym twórcom czuć się pewnie w swoich finansach dzięki swojemu programowi Create Wealth Collective.

Inną wskazówką jest zwiększenie kwoty, którą przyczyniasz się do oszczędności emerytalnych za każdym razem, gdy otrzymasz podwyżkę. „Jest to szczególnie korzystne dla młodszych oszczędzających, ponieważ młodsi oszczędzający prawdopodobnie otrzymają wyższe wynagrodzenie wpada w karierę niż ktoś, kto zaczął oszczędzać w wieku 30, 40 lat lub więcej ”- sugeruje Treger. „Większe podwyżki płac oznaczają nie tylko więcej pieniędzy do wydania, ale także automatycznie więcej pieniędzy do zaoszczędzenia”.

Chociaż nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać na emeryturę, upewnij się, że masz solidne podstawy finansowe, zanim zaczniesz oszczędzać - niezależnie od tego, czy masz 20 lat, czy wcześniej. „Nigdy nie można zacząć za wcześnie. Upewnij się, że masz fundusz awaryjny, poduszkę oszczędnościową, upewnij się, że nie gromadzisz zadłużenia na karcie kredytowej... tak, że kiedy ty dostaniesz się do pracy i zacznij zarabiać, naprawdę możesz większość z nich odłożyć na emeryturę ”- radzi Mulla-Carrillo.

Postaraj się o awaryjny fundusz w wysokości miesięcznych kosztów utrzymania. „Po prostu to zaznacz” - mówi Mulla-Carrillo. Na dłuższą metę dobrym celem jest od sześciu miesięcy do jednego roku wydatków na życie.

Rozpoczęcie oszczędzania w wieku 20 lat i wcześniej może również pomóc w wypracowaniu dobrych nawyków finansowych, aby zapewnić dobre samopoczucie finansowe w przyszłości. „Wczesne rozpoczęcie naszej podróży oszczędnościowej może również posłużyć jako rodzaj psychologicznego zobowiązania wstępnego” - mówi Treger. „Mała obietnica, że ​​zrobimy coś, co może zwiększyć prawdopodobieństwo, że faktycznie to zrobimy”.

Jeśli pracujesz, aby spłacać pożyczki studenckiemożesz nadal oszczędzać na emeryturę. „Spójrz na stopę procentową swojego zadłużenia. Jeśli jest coś więcej niż 6 do 7 procent - ta liczba może się różnić w zależności od tego, z kim rozmawiasz - spróbuj szybko to spłacić ”- mówi Mulla-Carrillo. „Gdy już masz niższe zadłużenie odsetkowe, nad którym pracujesz, możesz jednocześnie inwestować i spłacać ten dług, aby naprawdę maksymalnie wykorzystać swoje pieniądze”.

Porozmawiaj z doradcą finansowym, takim jak certyfikowany planista finansowy (CFP) lub certyfikowany księgowy (CPA). „Jeśli korzystasz z profesjonalnej pomocy, upewnij się, że jest on powiernikiem, czyli osobą zobowiązaną do zrobienia wszystkiego, co najlepsze dla jako klient, więc jest to zdecydowanie certyfikat, którego należy szukać, zwłaszcza w przypadku porad dotyczących emerytury ”- mówi Mulla-Carrillo.

Twoi rodzice i inne starsze osoby dorosłe, które znasz, również mogą być cennym źródłem informacji o planowaniu emerytury. ZA Ankieta Według Morningstar, połowa ankietowanych pokolenia Z powiedziała, że ​​rozmawiała z rodzicami o przejściu na emeryturę w jakiejś formie.

Treger mówi, że rozmowa z emerytem może być również dobrą opcją dla tych, którzy dopiero zaczynają planować emeryturę. „Zauważyłem stałą, małą, ale pozytywną korelację między liczbą emerytów, których zna dana osoba, niezależnie od wieku, a różne postawy i zachowania przygotowawcze, takie jak przekonania, że ​​przygotowanie do emerytury jest ważne lub warte poznania ”- mówi Treger.