Przewodnik po udanej emeryturze dla singli

Jako osoba samotna mieszkająca w szczególnie drogiej części kraju, jedna z największych fortun Johna Dealbreuina wyzwania związane z oszczędzaniem na emeryturę nie były w stanie dzielić kosztów utrzymania z osobą partner.

„Z drugiej strony bycie singlem pomogło mi poświęcić więcej czasu i energii mojej karierze” - mówi Dealbreuin, imigrant pierwszego pokolenia z Indii i twórca strony Odliczanie wolności finansowej.

Czas, w którym Dealbreuin włożył swoją karierę, pozwolił mu na ciągły strumień dodatkowych podwyżek i premii na przestrzeni lat, z których większość następnie przelewał na konta emerytalne. Dealbreuin mówi, że udało mu się zaoszczędzić ponad 50 procent swojej pensji na kontach uprzywilejowanych podatkowo, takich jak 401 (k).

„Jako imigrant, który martwił się o niepewną przyszłość, na początku byłem oszczędny. Wysoka stopa oszczędności, jaką osiągałem, wydawała się naturalna ”- wyjaśnia Dealbreuin. „Nawet dzisiaj kupię przedmiot tylko wtedy, gdy zainwestuję równoważną kwotę pieniędzy na emeryturę. Zamiast kupować samochód za 40 000 dolarów, tak jak moi współpracownicy, kupuję samochód za 20 000 dolarów, a pozostałe 20 000 dolarów inwestuję na emeryturę ”.

Kolejny sekret jego sukcesu? Dealbreuin poświęcił wiele czasu na naukę podstaw finansów osobistych, stopniowo zdobywając wiedzę na temat rachunków uprzywilejowanych podatkowo, strategii inwestycyjnych i aktywów generujących dochód. Wszystko to się opłaciło. W wieku 41 lat, po 12 latach trzymania się ścisłego budżetu i stosowania lekcji, których nauczył się na temat finansów osobistych i akumulacji majątku, Dealbreuin przeszedł na emeryturę z aktywami o wartości 2,3 miliona dolarów.

„Moją najlepszą radą dla innych singli jest skupienie się na zarabianiu większej ilości pieniędzy i wykorzystaniu wolnego czasu oraz braku ograniczeń lokalizacyjnych jako osoba samotna” - mówi Dealbreuin. „Zainwestuj dodatkowe pieniądze wygenerowane dzięki kapitałowi ludzkiemu w aktywa generujące dochód, aby przejść na emeryturę”.

W wieku 31 lat i zaledwie osiem tygodni po urodzeniu drugiego dziecka Keisha Blair znalazła się w obliczu niszczycielskiej krzywizny, której niewielu ludzi kiedykolwiek się spodziewało. Jej 34-letni mąż zmarł niespodziewanie i nagle znalazła się w pozycji głównego (i jedynego) żywiciela rodziny.

To doświadczenie nauczyło Blaira, ekonomisty i eksperta politycznego wyszkolonego na Uniwersytecie Harvarda, wielu życiowych lekcji na temat osiągania i utrzymywania bezpieczeństwa finansowego. To również zainspirowało ją do napisania książki Bogactwo holistyczne: 32 lekcje życia, które pomogą Ci znaleźć cel, dobrobyt i szczęście. ($14.95, AmazonkaOpierając się na sukcesie i zapotrzebowaniu czytelników wygenerowanym przez tę książkę, Blair stworzył plik certyfikowany holistyczny program doradczy ds, która koncentruje się w szczególności na pomocy samotnym kobietom.

Jedną z jej najważniejszych rad dla osób samotnych oszczędzających na emeryturę jest: poznaj swoją osobistą tożsamość finansową. Prawdopodobnie koncepcja, o której niewielu z nas myśli, samotnie lub w inny sposób. Ale co to dokładnie oznacza?

„Wielu z nas podąża za tłumem z naszymi pieniędzmi i decyzjami dotyczącymi wydatków i popełnia błędy finansowe” - wyjaśnia. „W przypadku osób samotnych może to być szkodliwe dla planowania emerytalnego i budowania solidnego portfela emerytalnego”.

Możesz zacząć budować tożsamość finansową, poprawiając swoją wiedzę finansową, która jest również największym stymulatorem bogactwa - mówi Blair.

Jej druga wskazówka dla tych, którzy planują samotną podróż przez życie, to „skupienie się na odporności”.

„W przypadku osób samotnych każda wpadka zmieniająca życie, taka jak utrata pracy lub poważna choroba, może zagrozić oszczędnościom na emeryturze” - wyjaśnia Blair. „Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że w przypadku niepowodzenia będziesz przygotowany finansowo i nie będziesz musiał opróżniać kont emerytalnych”.

Innymi słowy, posiadanie awaryjnych oszczędności (co najmniej od 9 do 12 miesięcy dochodu) jest jeszcze bardziej krytyczne, jeśli jesteś gospodarstwem domowym o jednym dochodzie. Jeśli chodzi o ten temat, ważniejsze jest również, jako osoba samotna, posiadanie polisy ubezpieczeniowej na wypadek poważnych chorób.

„Każdy choruje w takim czy innym momencie, a choroba może uniemożliwić Ci pracę przez kilka miesięcy, a nawet lat. Bycie przygotowanym na poważny problem zdrowotny jest bardzo ważne. Możesz zająć się tym ryzykiem dzięki indywidualnemu ubezpieczeniu na wypadek inwalidztwa i krytycznej choroby ”- mówi Blair.

I ostatnia kwestia, którą podzieliła się Blair, którą warto w pełni zrozumieć, jeśli jesteś samotną kolorową kobietą: zabezpieczenie emerytalne wyzwania są jeszcze poważniejsze, ponieważ kolorowe kobiety z czasem uzyskują mniejsze dochody i napotykają systemowe bariery bogactwa budynek.

“Czarne kobiety zarabiają zaledwie 61 centów za każdego dolara zarabianego przez mężczyznę, w porównaniu z 82 centami na dolara różnicy w wynagrodzeniach kobiet wszystkich innych ras ”- wyjaśnia. „Innymi słowy, czarna kobieta musi pracować do 86 roku życia, aby zarobić taką samą ilość pieniędzy, jaką zarabia mężczyzna w wieku 60 lat”.

Ma to poważne konsekwencje dla tego, jak kobiety kolorowe oszczędzają i planują przejście na emeryturę, mając niewiele, które mają.

„Chociaż jest to zależne od grupy wiekowej, ponieważ nie chcę, aby czarne kobiety się przejmowały także duże ryzyko, muszą być bardziej agresywni w swojej strategii oszczędzania i inwestowania ”- mówi Blair. „Istotne znaczenie mają również pasywne źródła dochodów, aby czarne kobiety mogły wykorzystać fundusze na oszczędzanie i inwestowanie na emeryturę”.

Choć Scott Hasting ma zaledwie 34 lata, zdołał już całkowicie samodzielnie odłożyć 200 000 dolarów oszczędności i 150 000 dolarów na inwestycje. Jego celem jest przejście na emeryturę w wieku 50 lat.

Zgromadzenie tak znacznych oszczędności nie było początkowo łatwym zadaniem, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że Hasting jest również właścicielem małej firmy i dlatego niekoniecznie ma stały dochód. Ale te czynniki nauczyły go również kilku ważnych sztuczek.

„Chociaż na początku zdecydowanie było ciężko pogodzić pracę, zdrowie i finanse, było to naprawdę pouczające doświadczenie. Musiałem myśleć samodzielnie i samodzielnie ”- mówi. „Ale z biegiem czasu uważam, że kluczem do udanej emerytury jest życie poniżej swoich możliwości”.

Dla Hasting obejmowało to zakup mieszkania z dwiema sypialniami i wynajęcie jednego pokoju. Ta akcja bardzo się opłaciła. Sam czynsz od najemcy pokrywa jego media i wszystkie inne wydatki związane z mieszkaniem, z wyłączeniem kredytu hipotecznego.

„Poza tym jadam poza domem tylko raz w tygodniu, a przez pozostałe sześć dni sam gotuję. Poza tym wcale nie wydaję na markowe ubrania ani buty, ponieważ uważam, że to strata czyichkolwiek pieniędzy ”- mówi Hasting.

Jeszcze jedna wskazówka z podróży Hastinga na emeryturę: jego głównym priorytetem zawsze było sprytne oszczędzanie i mądre inwestowanie.

„Każdego miesiąca 35% moich dochodów trafia na moje konto oszczędnościowe, a 20% na różne inwestycje” - wyjaśnia. „Inwestuję głównie w papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak obligacje. Mieszkając samotnie, nie możesz sobie pozwolić na zbyt duże ryzyko, ponieważ nie masz na kim polegać. Dlatego odchodzę od akcji i kryptowalut ”.

Hasting oferuje radę pożegnalną dla wszystkich singli czytających jego historię: Twoje oszczędności emerytalne powinny zacząć się dzisiaj, nie jutro ani pojutrze.

Podejście Stephanie Bousley do zabezpieczenia swojej emerytury jako osoby samotnej polegało na zakupie nieruchomości inwestycyjnej na wczesnym etapie życia. Zrobiła to w 2014 roku, mając 32 lata, będąc zatrudnioną jako asystentka wykonawcza w funduszu hedgingowym. Zakupiona przez nią nieruchomość na przedmieściach Twin Cities w Minnesocie kosztowała 104 000 dolarów.

„Miałem tego samego najemcę przez cały czas i nieruchomość zwraca się sama. To tylko kredyt hipoteczny, który ktoś inny spłaca, a kiedy przejdę na emeryturę lub jeśli będę potrzebować gotówki w przyszłości, mogę go sprzedać za 150 000 do 200 000 $ i odzyskać niezły zwrot z inwestycji lub zatrzymanie go w momencie spłaty kredytu hipotecznego i wykorzystanie dochodu z wynajmu jako dodatkowego dochodu na emeryturze ”- mówi Bousley.

W 2017 roku Bousley kupiła kolejną nieruchomość, a jej rady dla innych, którzy chcą zrobić ten krok, aby zabezpieczyć własną emerytura ma na celu upewnienie się, że koszty zarządzania plus czynsz, który możesz pobrać, będą równe lub wyższe niż koszt miesięcznego kredytu hipotecznego płatności. Bousley zwraca również uwagę, że jeśli udało jej się dokonać takiego zakupu w młodym wieku (i przy 100 000 dolarów zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego), to może to zrobić wiele innych osób.

ZWIĄZANE Z: Jak inwestowanie w nieruchomości może pomóc w tworzeniu bogactwa i uzyskaniu wolności finansowej

„Kupiłem nieruchomość na wynajem, pracując jako asystent wykonawczy. Lubię, gdy ludzie wiedzą, że to jest możliwe ”- podkreśla Bousley. „Prawdziwe bariery w uzyskaniu kredytu hipotecznego dla osób samotnych są takie same, jak dla każdego: zły kredyt i brak stałego dochodu”.

„Jestem osobą samotną, która robi wszystko, co w mojej mocy” - dodaje. „Zrobiłem to lepiej niż wiele osób w moim wieku”. Wszystko to jest powodem, dla którego Bousley napisała książkę o swojej finansowej podróży, aby pomóc innym (Kup toast z awokado: jak zmiażdżyć dług studencki, zarobić więcej pieniędzy i przeżyć swoje najlepsze życie, 10.99, Amazonka).

Mary Sullivan była samotną matką przez całe swoje zarabiające życie dorosłe życie. W wieku 59 lat mogła zrezygnować ze świata korporacji, aby realizować swoją pasję do pomagania innym kobietom w zarabianiu pieniędzy. Patrząc wstecz, mówi, że były trzy kluczowe lekcje, które pozwoliły jej zapewnić sobie bezpieczną emeryturę.

Najpierw doradza, kształci się i nabywa umiejętności finansowych. Aby to zrobić, weź bezpłatne lekcje dotyczące budżetowania online lub w Twojej społeczności, jeśli zajdzie taka potrzeba.

„Wiele grup społecznych oferuje seminaria edukacyjne i wskazówki, jak zaplanować budżet i prowadzić styl życia odpowiadający dochodom” - mówi Sullivan.

Następnie znajdź inne samotne kobiety, które były w stanie uratować i skutecznie zarządzać swoim finansowym gospodarstwem domowym i postaraj się uczyć od nich najlepiej, jak potrafisz.

Wreszcie, jeśli chodzi o inwestowanie, zacznij od małych kwot, zacznij wcześnie i dywersyfikuj.

„Zacznij od minimalnej kwoty w tanim funduszu powierniczym opartym na Twojej tolerancji na ryzyko i naucz się radzić sobie emocjonalnie i finansowo przez cykle inwestycyjne” - mówi Sullivan. „Zdywersyfikuj swoje oszczędności emerytalne, akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, ubezpieczenia i nieruchomości”.

- Im wcześniej zaczniesz inwestować w te pojazdy, tym lepiej, ale też nigdy nie jest za późno - mówi Sullivan. A skoro już to robisz, stwórz plan finansowy, to też jest krytyczne.

„Najlepiej jest współpracować z finansistą, przeanalizować swoje cele emerytalne, omówić tolerancję na ryzyko i harmonogram na emeryturę, niezależnie od tego, czy będzie to 10 czy 20 lat, a także na to, na co możesz sobie pozwolić, aby oszczędzać miesięcznie lub rocznie ”- wyjaśnia Sullivan. „Kompleksowy plan finansowy jest najlepszy dla każdej samotnej kobiety, ponieważ pozwala ci wziąć trochę kontrola, brak kontroli lub pełna kontrola przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, w zależności od Twojego komfortu poziom."

Po przejściu na emeryturę w 2021 roku znacznie przed terminem, Sullivan rozpoczął drugą karierę. Otworzyła własną firmę Słodki, ale nieustraszony, która koncentruje się na pomaganiu kobietom w karierze i pieniądzach. Zaczęła też oferować bezpłatne warsztaty Financial Literacy 101 w swojej społeczności, aby podzielić się wszystkim, czego się nauczyła.

Każdy z nas każdego dnia podejmuje co najmniej 36 000 decyzji - mówi Blair, autorka książki Holistyczne bogactwo. Biorąc pod uwagę ten fakt, niezwykle ważne jest, abyśmy strategicznie koncentrowali się na rzeczach, które nas wzbogacają i które zwiększają nasze bogactwo i dobrobyt. Musimy w równym stopniu rozumieć działania, które uszczuplają nas finansowo i emocjonalnie, gdy dążymy do osiągnięcia celów emerytalnych.

„Zatem pozytywne myślenie… pozbycie się strachu i pozbycie się przytłoczenia pomaga nam być bardziej pewnymi siebie” - wyjaśnia Blair. „Uczenie się przez całe życie, większe zaangażowanie w nasze finanse osobiste i przejmowanie kontroli nad naszymi pieniędzmi to również ważne działania, których wartość rośnie w czasie”.

Jeśli należysz do osób, które zmagają się z lękiem i strachem, jeśli chodzi o podejmowanie decyzji finansowych, szczególnie jako osoba samotna osoba podejmująca decyzje o tym, jak skutecznie oszczędzać na emeryturę, a następnie zacznij od dziecięcych kroków, które pozwolą Ci budować pewność siebie.

Zacznij od podjęcia wyważonego ryzyka, w tym inwestowania, i stopniowo zmieniaj swój sposób myślenia, aby osiągnąć cele finansowe i z powodzeniem wytyczyć kurs na życie po pracy.

I wiedz jedno: zaczynając w tej chwili, robisz ogromny krok w celu zabezpieczenia swojej finansowej przyszłości i emerytury.