Poufne pieniądze: finanse po rozwodzie

Prawie połowa wszystkich małżeństw kończy się rozwodem - co może pozostawić wpływ nie tylko emocjonalny, ale także finansowy. W tym tygodniu Alicia (to nie jest jej prawdziwe imię), 49-letnia psycholog edukacyjny z New Jersey, boryka się z finansowymi następstwami rozwód - w tym zastanowienie się, jak zarządzać zaciągniętym długiem, założyć nowe gospodarstwo domowe i odzyskać solidne podstawy finansowe.

„Nie miałam łóżka, zostawiłam komputer stacjonarny - takie rzeczy, o których niekoniecznie myśleliście” - mówi Alicia. „Poniosłem dużo wydatków”.

Oprócz próby spłaty zadłużenia na karcie kredytowej i kredytu samochodowego Alicia chce pomóc swoim dwóm synom w wydatkach na studia. „Chcę im pomóc tak bardzo, jak tylko mogę” - mówi. „Czuję, że zdradzam swoje dzieci. Wiem, że na dłuższą metę przyniesie im to korzyści, jeśli będę stabilny finansowo - nie będą musieli mi pomagać. Ale moje serce krwawi, gdy mówią: „Naprawdę chcę wam pomóc”.

Prowadząca Stefanie O'Connell Rodriguez zwróciła się do eksperta finansowego i prawnika Tashy Cochran of

„Zrozumienie uwikłań prawnych, które mają miejsce, gdy bierzesz ślub - i jak wygląda próba osiągnięcia tego celu rozwikłać te sprawy - pomaga to w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych w trakcie trwania związku ”, Mówi Cochran. „W ten sposób, niezależnie od tego, czy ty i twój partner pozostaniecie razem na całe życie, oboje nadal będziecie mieli dobre finanse”.

Cochran radzi osobom przechodzącym rozwód, aby upewniły się, że zasięgną porady prawnej że ustalenia finansowe są uczciwe i potraktować to jako okazję do ponownego odkrycia życie.

I chociaż Alicia chce pomóc swoim dzieciom w nauce w college'u, Cochran radzi, aby najpierw zadbać o własne finanse. „Najpierw musisz założyć własną maskę ochronną” - mówi Cochran. „Myślę, że jednym z pytań, które powinna sobie zadać, jest to, co byłoby dla niej gorsze, ponieważ nie byłaby w stanie utrzymać się finansowo, więc jej dzieci są na haku za pomoc utrzymuje się przez resztę życia lub zakłada maskę finansową teraz, aby mogła zapewnić im dodatkowe wsparcie, gdy zajmie się swoimi finansami sytuacja."

Posłuchaj tego tygodnia Poufne pieniądze -„Właśnie się rozwiodłem. Jak odbudować swoje finanse?! ”- aby usłyszeć wskazówki Cochrana i Rodrigueza, jak ułożyć nowe życie finansowe po rozwodzie.

Poufne pieniądze jest dostępny na Apple Podcasts, Amazonka, Spotify, Zszywacz, Player FMlub gdziekolwiek słuchasz swoich ulubionych podcastów.

__________

Alicia: Mimo że poczułem ulgę wychodząc z małżeństwa, było wiele uczuć przytłoczenia, żonglowania tymi wszystkimi różnymi rzeczy i utrzymanie mojej pracy na pełny etat i próba ponownego odkrycia tego, kim jestem w ramach rozwodu, i stało się to trochę skomplikowane.

Amelia: W tamtym momencie byliśmy razem prawie dekadę. Nikt nie myśli o tym, jakbyśmy się prawdopodobnie rozstali, ale każdy może odejść tak pewny siebie, jak ty.

Lexie: Wydaje mi się, że potrzebuję tylko zachęty i ludzi, którzy mnie sprawdzają i pytają, więc jak tam wszystko idzie finansowo? Czy jest coś, co mogę zrobić, aby pomóc?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest Money Confidential, podcast od Naprawdę proste o naszych pieniądzach, zmaganiach i tajemnicach. Jestem twoim gospodarzem, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dzisiaj rozmawiamy z 49-letnią psychologiem szkolnym z New Jersey, nazywamy Alicię - to nie jest jej prawdziwe imię.

Alicia: Moje stosunki z pieniędzmi są teraz trochę skomplikowane. Właśnie przeszłam przez rozwód. Więc jestem samotną mamą dwójki dzieciaków w wieku studenckim. Próbuję zaoszczędzić pieniądze na fundusz na deszczowy dzień, a także spłacić wiele długów, które zaciągnąłem z powodu mojego małżeństwa lub rozwodu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rozwód, podobnie jak inne ważne momenty zmiany życia, może być kosztowny. A konsekwencje finansowe najczęściej dotykają kobiety jedno badanie stwierdzając, że w małżeństwach heteroseksualnych dochód gospodarstwa domowego kobiet spada o 41% po rozwodzie, prawie dwukrotnie więcej niż utrata dochodu mężczyzn.

Kiedy byłeś żonaty, jaki był twój stosunek do pieniędzy?

Alicia:  To był bardzo stresujący związek. Mój były mąż kupował rzeczy z kaprysu, a ja zajmowałam się wszystkimi finansami. To ja płaciłem rachunek. Poczułem kryzys, wiesz, tego, co nadchodzi, widząc, co się dzieje i nie jestem w stanie uratować.

Mieliśmy trochę zapasów, więc je sprzedaliśmy i spłaciliśmy znaczną część naszego zadłużenia. Ale wciąż zostało nam dużo. Dzieliliśmy kredyt hipoteczny. To też się skomplikowało, ponieważ przez pewien czas mieszkaliśmy razem, zanim się wyprowadziłem.

Nie miałem łóżka, zostawiłem komputer stacjonarny. Wiesz, takie rzeczy, o których niekoniecznie byś pomyślał. Więc poniosłem dużo wydatków.

Muszę po prostu stworzyć zestawienie rachunków jako wydatki podzielone między nas dwoje oraz to, co poniosły dzieci i tym podobne rzeczy.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Proces rozpadu małżeństwa pod względem finansowym może być znacznie bardziej skomplikowany niż proces faktycznego zawarcia małżeństwa. Granice między „twoim”, „moim” i „naszym” z czasem zacierają się. Od podstaw, takich jak rachunki i konta bankowe, po główne aktywa i długi, takie jak domy i pożyczki studenckie - Twoim zadaniem jest przesiewanie i dzielenie środków finansowych życia, które połączyły się na przestrzeni lat, często w ciągu kilku miesięcy, co może uczynić ten proces przytłaczającym, skomplikowanym i kosztownym.

Masz więc wszystkie te jednorazowe wydatki. Ponadto budżetujesz teraz na podstawie własnych dochodów. A do tego masz dług po rozwodzie, prawda?

Alicia: Tak. Nasz dług podzieliliśmy stosunkowo po równo. Współpracowaliśmy z mediatorem, który pomógł nam przyjrzeć się tym finansom nieco bliżej. Więc wyjechał ze swoim długiem z tytułu kredytu studenckiego i jakimś innym długiem na karcie kredytowej, a potem mam pożyczkę samochodową na mój samochód. Mamy kredyt samochodowy na samochód naszego chłopca.

Jedna z kart kredytowych to konsolidacja wcześniejszych długów. To około 14 000 dolarów. Jest też inny, na którym jest około 5000 dolarów.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy masz plan, jak chcesz sobie z nimi radzić?

Alicia: Nadal majstruję przy tym. Złożyłem wniosek o nową kartę kredytową, która nie pozwalała mi na odsetki przez 15 miesięcy.

Więc w ten sposób pozbyłem się mojej bardzo wysoko oprocentowanej karty kredytowej. Próbuję zrównoważyć spłatę tego, zanim odsetki zaczną narastać, a spłatą wysokoprocentowych kart dłużnych.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Czy czujesz, że robisz postępy?

Alicia: Czuję, że jestem, ale ten proces wydaje się bardzo powolny.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy byłeś w stanie lub próbowałeś zbudować budżet, biorąc pod uwagę wszystkie te czynniki?

Alicia: W pewnym sensie prowadziłem listę moich miesięcznych wydatków, żeby zobaczyć, na co wydaję. Budżetowanie Nigdy nie byłem naprawdę świetny, ponieważ wiesz, no cóż, w tym tygodniu wydam X pieniędzy, aw przyszłym tygodniu to X plus kolejne 30 $, ponieważ wydarzyło się coś innego.

Ponieważ jestem nauczycielem, zarabiam tylko 10 miesięcy w roku. Mój okręg zatrudnia mnie do pracy letniej, ale część pieniędzy, które pracuję latem, dostaję dopiero we wrześniu. To był kolejny problem związany z oszczędzaniem na deszczowy dzień i oszczędzaniem na lato, kiedy wiesz, będąc samemu i nie mieć niezmiennie wiarygodnych dochodów.

I to wydawało się, że część naszego zadłużenia na karcie kredytowej była w miesiącach letnich, kiedy mieliśmy mniej gotówki wchodząc, nasze pieniądze ze sklepu spożywczego i pieniądze na benzynę, które trafiłyby na karty kredytowe, a potem nigdy nas nie złapaliśmy w górę.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak wpływa na to myślenie o swojej przyszłości?

Alicia: Jestem uprawniony do przejścia na emeryturę za około sześć lat. Chciałbym móc to zrobić, ale wiem, że muszę pracować. Mogę więc spróbować zmienić karierę, ale chciałbym przejść na emeryturę i trochę cieszyć się życiem.

Mam emeryturę w mojej obecnej pracy, która jest bardzo hojna. Myślę, że trochę zaoszczędziłem na 403B.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhm.

Alicia: Jest to bardzo minimalne, ale wiem, że ważne jest, aby zacząć to robić. Wiesz, powinienem był to zrobić dawno, dawno temu. Czuję, że gram w nadrobienie zaległości.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy rozwód ma w ogóle wpływ na Twoje aktywa emerytalne?

Alicia: To była jedyna rzecz, którą udało mi się uratować. Zatrzymałem emeryturę, a on utrzymał dom. Mój prawnik twierdzi, że jestem biedny, ale bogaty w emerytury.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kiedy heteroseksualni rodzice rozwodzą się, kobiety zazwyczaj stają się głównymi opiekunami, co według naukowców nie tylko zwiększa koszty gospodarstwa domowego kobiet, ale także przeszkadza ich siła zarabiania.

Teraz, ponieważ twoje dzieci są w wieku studenckim. Czy nadal jest to pozycja w Twoim budżecie wspierająca je w jakikolwiek sposób?

Alicia: Tak. Jeden syn mieszka ze mną w domu. Idzie do college'u. Mojego drugiego syna nie ma w szkole, ale wraca do domu na przerwy i przez lato. Więc tak, mam na nie wydatki. A ponadto chcę im pomóc tak bardzo, jak tylko mogę.

Mój młodszy syn, który jest w prywatnej szkole, już prawie wyczerpał nasze 529 w pierwszym semestrze studiów. Podczas gdy mojemu drugiemu synowi, który jest na studiach, został jeszcze przyzwoity kawałek. Chciałbym więc pomóc mojemu synowi, wiesz też, mojemu młodszemu synowi, w jego wydatkach. Na resztę bierze pożyczki studenckie.

Jeśli mogę wnieść choć trochę, by złagodzić trochę tego stresu, bo nie chcę, żeby podążał tą samą drogą co ja. Chcę, żeby czuł się dobrze, kończąc college, właśnie spłaciłem moje pożyczki studenckie może siedem lat temu. Więc wiem, jak to jest.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Jakie to uczucie postępować zgodnie z radą dotyczącą ustalania priorytetów własnych oszczędności przed udzieleniem dzieciom pomocy finansowej w college'u?

Alicia: Czuję, że zdradzam swoje dzieci. Wiem, że na dłuższą metę prawdopodobnie przyniesie to również im korzyści, wiesz. Jeśli jestem stabilny finansowo, nie będą musieli mi pomagać. Ale moje serce krwawi, gdy mówią: „Naprawdę chcę wam pomóc.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeśli przewidujesz, że twój syn będzie mieszkał z tobą przez kilka następnych lat i dostanie pracę, czy możesz sobie wyobrazić, że może on wnosić wkład finansowy do gospodarstwa domowego?

Alicia: Tak. Myślałem o tym. Nie sądzę, żebym go obciążał jak bardzo wysokie stawki za cokolwiek, ale chciałbym, aby zaczął przejmować własność, ponieważ myślę, że to da mu większą odpowiedzialność podatkową. Pracuje na pół etatu, a kiedy widzi te pieniądze, to tak wychodzą.

I mówię: okej, pamiętaj, że musisz zapłacić połowę swojego ubezpieczenia samochodowego, więc przewiduję, że włoży niewielki wkład na pokrycie niektórych wydatków.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy podczas tego procesu były jakieś rzeczy, które Cię zaskoczyły?

Alicia: Nie życzę nikomu rozwodu. Ale siła i odwaga potrzebna mi, by dostać się do tego miejsca, a potem poczucie mocy, która przez to przeszła.

A teraz czuję, że ok, teraz mam kontrolę. Jest też druga strona tego. Bo czuję się trochę zdenerwowany, ponieważ teraz mam kontrolę i co jeśli coś schrzanię.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Gdzie masz nadzieję, że będziesz za pięć lat?

Alicia: Chciałbym pozbyć się długów, a potem zacząć widzieć, jak rosną moje oszczędności emerytalne lub oszczędności w deszczowy dzień.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Jak wyobrażasz sobie, że byś spłacił cały ten dług?

Alicia: To byłby taki zniesiony ciężar. To by było wspaniałe. Czułbym się bardzo wolny. Tak jak teraz czuję się wolna, tak jak w przypadku rozwodu, ale myślę, że byłoby to wykładniczo jeszcze bardziej wyzwalające.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak wspomniała Alicia, sfinalizowanie procesu rozwodowego może być wyzwalające, ale jednocześnie zniechęcające, zwłaszcza jeśli chodzi o pieniądze. Więc po przerwie porozmawiamy z ekspertem finansowym, który sama przez to przeszedł - a ona się nią podzieli zalecane strategie dla Alicii i wszystkich innych przechodzących proces odbudowy swoich finansów zyje.

Tasha Cochran jest prawnikiem i ekspertem finansowym, która pomaga rodzinom budować bogactwo bez względu na to, gdzie zaczynają, za pośrednictwem swojego popularnego kanału YouTube i bloga onebighappylife.com. Aby lepiej zrozumieć finansowe skutki rozwodu, Tasha i ja najpierw zagłębiliśmy się w prawne i finansowe konsekwencje małżeństwa.

Tasha Cochran: Więc kiedy bierzesz ślub, naprawdę łapiesz swojego finansowego konia z kimś innym. Jestem wielkim orędownikiem, aby ludzie rozumieli, że istnieje różnica między tym emocjonalnym a miłością i oddaniem i zobowiązanie, które ma miejsce, gdy decydujesz się na partnerstwo z kimś na całe życie i prawny pakiet praw, które mają miejsce, gdy podpiszesz zezwolenie na zawarcie małżeństwa.

Zrozumienie zbioru praw, uwikłań prawnych, które mają miejsce, gdy bierzesz ślub i zrozumienie również, jak wygląda próba rozwiązania tych rzeczy, jeśli zdecydujesz się zakończyć Współpraca. Pomaga ci w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych w trakcie trwania związku, tak czy nie, czy nie i twój partner i pozostaniecie razem na całe życie, oboje możecie nadal mieć się dobrze finansowo, bez względu na wszystko dzieje się.

Tak więc po raz pierwszy ożeniłem się, gdy miałem 21 lat. Dla mnie było to bardzo emocjonalne w tamtym okresie. A zwłaszcza jako kobiety, myślę, że istnieje społeczna presja, abyśmy się pobrali, ponieważ nasza wartość jako kobiety zależy od tego, czy mężczyzna jest skłonny nas poślubić. To takie niefortunne. W końcu, dziewięć lat po ślubie, małżeństwo się rozpadło i rozwiedliśmy się.

W tej chwili jestem prawnikiem, więc zrobiłem własny rozwód i zdałem sobie sprawę, jak bardzo byliśmy uwikłani. I zdałem sobie sprawę, że tak wiele decyzji finansowych, które podjąłem, było całkowicie opartych na założeniu, że będziemy razem, aby pomóc nam znaleźć wyjście z tej decyzji.

Na przykład, kiedy poszedłem do szkoły prawniczej, mój były mąż przestał pracować i wrócił do szkoły, a moje pożyczki studenckie wspierały nas i naszą córkę Alexis przez trzy lata. Więc miałem prawie 200 000 dolarów długu z tytułu kredytu studenckiego, wszystko na swoje nazwisko. I to zostało ze mną po rozwodzie.

I to na pewno weszło w grę, kiedy poznałem mojego obecnego partnera życiowego, Josepha. Przez pierwsze dziewięć lat naszej relacji byliśmy w pełni zaangażowani w bycie partnerami życiowymi, ale byliśmy bardzo strategicznie nastawieni do naszych finansów. Podjęliśmy decyzję o opóźnieniu legalnego małżeństwa, ponieważ zwracaliśmy większą uwagę na te uwikłania prawne.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kiedy ludzie mówią o małżeństwie, często nie myślą o tym, że to się nie udaje. I to naprawdę boli kobiety.

Tasha Cochran: Może się wydawać, że zawiedliśmy. Dla nas nigdy nie chodzi tylko o finanse. Spędzamy dużo czasu myśląc, czy to nasza wina, że ​​ten związek się rozpadł? A potem jest też ciężar myślenia, czy znajdę kogoś innego?

Jestem bardzo wdzięczny, że wykonałem wewnętrzną pracę, aby rozpoznać, że moja wartość nie ma absolutnie nic wspólnego z tym, czy jestem z kimś żonaty, czy nie, czy jestem w zaangażowanym związku, czy nie.

Jestem wartościowy sam w sobie i mogę się utrzymać finansowo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To taki ważny punkt.

Tasha Cochran: Wszyscy chcemy myśleć, że nasza współpraca będzie trwać wiecznie. Taka jest wizja, którą mamy, kiedy wchodzimy w to partnerstwo. A jeśli nie mamy zdrowych pieniędzy i dynamiki relacji wzorowanych dla nas przez naszych rodziców lub inne osoby z naszego kręgu wpływów, wtedy naprawdę trudno jest nam zrozumieć: „Hej, naprawdę ważne jest, aby zrozumieć, co się dzieje z naszymi finanse.'

Nawet jeśli to mój partner jest przede wszystkim odpowiedzialny za wykonanie. Nadal muszę to zrozumieć. Jeśli nie mamy nikogo, kto nam o tym mówi, łatwo jest przyjąć domyślną rolę, w której myślę: okej, po prostu zarobię pieniądze. Potrafi zadbać o jego codzienną obsługę.

Powiedziałbym, po prostu uznaj, że podjąłeś najlepszą decyzję, jaką mogłeś, mając informacje, które miałeś w tamtym czasie. I lubię to nazywać, nie zrobiłbym tego ponownie, aby usunąć piętno wokół, używając takich słów, jak błąd i żal. Nazwijmy je po prostu WDTA.

Nie zrobiłbym tego ponownie. I to sprawia, że ​​czuję się tak beztroski, jakby… okej, to była lekcja, której się z tego nauczyłem. Teraz wiem, jak ważne jest zrozumienie, co się dzieje z moimi finansami. I to jest potężna lekcja, którą możesz zastosować, nawet jeśli nawet poza następnym związkiem, możesz ją zastosować, jeśli zdecydujesz się pracować z doradcą finansowym.

Albo doradca podatkowy lub księgowy, rozumiejący, że nawet jeśli pracujesz z licencjonowanym specjalistą, grosze nadal czekają na Ciebie. Nadal musisz być w pełni poinformowany o tym, jak działają twoje finanse i jakie są twoje cele finansowe. Nigdy nie pozwolisz komuś innemu przejąć nad tym kontroli, jeśli nie jesteś świadomy tego, co się dzieje.

A to potężna lekcja do nauczenia. Warto być wdzięcznym.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc gdzie zaczynasz?

Tasha Cochran: Cóż, rozwód to poważna zmiana w życiu. To tak, jakby pierwszy raz wyprowadzić się z domu rodziców, ale bez ich pomocy. Teraz musisz zrobić wszystko sam. To bardzo przytłaczające, ponieważ dzieje się tak wiele naraz, ale jest to również dla niej wspaniała okazja, aby przemyśleć swoje życie. Wymyśl na nowo, jak wygląda jej życie i naprawdę zrozum, kim jest i jak chce wydawać swoje pieniądze.

Dlatego bardzo bym chciał, żeby po prostu znalazła radość z introspekcji własnej osoby, którą teraz robi, i dała sobie przestrzeń i czas. Nie musi od razu podejmować wszystkich decyzji. Może po prostu zrobić zrzut mózgu, wyliczyć to wszystko i po prostu pozwolić sobie na trochę bycie i życie w tej nowej rzeczywistości bez poczucia, że ​​musi natychmiast zacząć gasić pożary, ponieważ to prowadzi do tego poczucia zasypać.

Alicia zarządza finansami rodziny. Wie więc, jak zadbać o terminowe opłacenie czynszu. Wie, jak zrównoważyć swój budżet, aby płacić rachunki za prąd. Ale tak przy okazji, niektóre jaja mogą spaść, ponieważ musimy również poradzić sobie z emocjami, które towarzyszą rozwodowi.

Wiem za siebie, kiedy przechodziłem przez rozwód, po raz pierwszy zapomniałem zapłacić rachunki. A teraz 10 lat od tego, chciałem dać sobie trochę więcej łaski. Wszystko poszło dobrze. Wiesz, zapłaciłem za opóźnienie, aby ponownie włączyć prąd. Opłatę za opóźnienie uiściłem w tym 30 dniu, spóźniając się z płatnością kartą kredytową.

Wystarczy przypomnieć sobie, że to, co dzieje się teraz w naszym życiu, nie definiuje każdego aspektu naszej przyszłości. I jest w porządku, jeśli w tym burzliwym czasie spadną jakieś finansowe kule, możemy je odzyskać i zbudować jeszcze lepsze życie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myślę, że to naprawdę ważna kwestia, ponieważ kolejną bolączką Alicii jest to, że jej rozwód jest właśnie finalizowany. Więc to będzie jej pierwszy pełny rok, który naprawdę zacznie zarządzać własnym budżetem tylko na podstawie własnych dochodów.

Ona jest pedagogiem. Więc zarabia tylko 10 miesięcy w roku. Czy masz jakieś strategie, jak w pewnym sensie stworzyć stabilność w tym bardziej niestabilnym środowisku?

Tasha Cochran: Tak. Dlatego zalecam, aby niezależnie od tego, skąd pochodzą Twoje dochody, budżetować w oparciu o roczny plan wydatków, aby mieć przed sobą cały rok. A to jest proaktywną formą budżetowania. Zamiast więc reagować na pojawiające się rachunki, planujesz, co zrobisz ze swoimi pieniędzmi w ciągu następnego roku.

Pomaga również naprawdę zobaczyć, jak każdy miesiąc wpływa na Twoje decyzje finansowe w tym miesiącu Twoje finanse, sześć, osiem lub 10 miesięcy później, co pomaga nam podejmować lepsze decyzje finansowe w za chwilę. Ale jest to również naprawdę potężne narzędzie, jeśli masz nieprzewidywalne dochody, ponieważ pomimo tego, że Twoje dochody są nieprzewidywalne, Twoje wydatki są w 100% przewidywalne. Twój rachunek za prąd nadal będzie należny, kredyt hipoteczny lub czynsz będą należne. Więc wiesz, że te rzeczy nadchodzą. Tak więc dzięki rozszerzonemu planowi wydatków, w którym patrzysz na wiele miesięcy naraz, możesz zacząć odkładać pieniądze teraz na te miesiące, w których wiesz, że Twoje dochody spadną.

Polecam również, ponieważ jest w okresie przejściowym finansowym, w którym przydałyby się dodatkowe pieniądze, aby zobaczyć, czy może zacząć trochę pobocznego zgiełku, zarobić dodatkowe pieniądze w ciągu tych dwóch miesięcy, ponieważ to naprawdę jej pomoże, ponieważ chce zbudować swoją bazę finansową i kupić rzeczy, których potrzebuje na ten nowy etap jej życie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cóż, mówiąc o niektórych żądaniach, z którymi ma do czynienia, jednym z największych jest po prostu dług wynikający z małżeństwa i rozwodu. A w dużej mierze to zadłużenie na karcie kredytowej. Jaka jest Twoja strategia radzenia sobie z tym?

Tasha Cochran: Cóż, jej pierwszym krokiem będzie poznanie sald i płatności za każdy pojedynczy dług, aby wiedziała, kim jest pracując, ponieważ jedynym sposobem na stworzenie planu spłaty długu jest zrozumienie, co się aktualnie dzieje z Twoim finanse.

Następnie musi zrozumieć, co się dzieje z jej budżetem, ponieważ jej budżet zmienił się dramatycznie. Nie może polegać na zeszłorocznym budżecie, ponieważ była wtedy jeszcze mężatką.

A teraz ma zupełnie inny budżet. Więc musi zrozumieć, ok, ile wynoszą moje dochody? Jak wyglądają moje wydatki? A jaka jest moja nadwyżka budżetowa? Ile uznaniowego dochodu pozostało jej na koniec miesiąca po tym, jak pokryła wszystkie wymagane wydatki? Więc to jest numer dwa, ale numer trzy, to równowaga... cały ten dochód uznaniowy niekoniecznie będzie dostępny na spłatę długu, ponieważ w tym samym czasie buduje życie.

Dlatego chcę, żeby wymieniła również niezbędne wydatki, które musi ponieść, aby dokończyć budowę swojego domu. Czy potrzebuje mebli? Czy ona potrzebuje przyborów? Czy potrzebuje młotka i śrubokręta, wiertarki, rzeczy, które wszyscy uważamy za oczywiste?

Kiedy jesteśmy w mieszanym gospodarstwie domowym, ale rozdzielasz gospodarstwo domowe i nagle rzeczy, które musiałeś chwytać, ponieważ musisz żyć, już tam nie ma.

A potem może zdecydować, ile pieniędzy chce przeznaczyć na spłatę długu, ile chce przeznaczyć na spotkanie bieżące potrzeby i ile chce teraz przeznaczyć na wydawanie radości, ponieważ [część twoich pieniędzy zawsze powinna być zarezerwowana radość.

Tak wielu ludzi wpada w cykl skrajnej oszczędności, a następnie gwałtowne wydatki, które spowalniają ich postępy, ponieważ zaciągają niespodziewane zadłużenie. I zamiast po prostu pozwolić sobie na powiedzenie, hej, wiesz, uwielbiam jeść poza domem raz lub dwa razy w miesiącu. Nie chcę przesadzać i codziennie jeść poza domem, ponieważ wiem, że to zwiększy mój dług, ale co jeśli zdecyduję, cóż, jestem gotów wydać 25 dolarów tygodniowo na jedzenie poza domem. I bez względu na to, czy raz w tygodniu jem poza domem, czy też oszczędzam to wszystko na naprawdę fajną kolację w restauracji dwa razy w miesiącu, raz w miesiącu. W porządku.

Dobrze jest wydawać na rzeczy, które sprawiają Ci radość, ponieważ to sprawia, że ​​plan wydatków jest czymś, czego możesz się trzymać na dłuższą metę, ponieważ czerpiesz przyjemność z małych przyjemności, a także radość obserwowania, jak osiągasz swoje cele finansowe, obserwowania spadku zadłużenia, obserwowania swojego gniazda zwiększać.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc to jest kolejna rzecz, o której myślę, że powinniśmy porozmawiać, a mianowicie, że Alicia ma 49 lat. Więc myśli o emeryturze. Jak więc może włączyć część tych oszczędności do wszystkiego innego?

Tasha Cochran: Wiem, że miała nadzieję dość szybko przejść na emeryturę po pięćdziesiątce, ale przypuszczenie to mogło wynikać z jej wspólnej sytuacji finansowej z partnerem. Więc myślę, że będzie musiała cofnąć się o krok i ocenić, jakie środki finansowe ma teraz do dyspozycji w swoim nowym życiu i zacząć to oceniać, dobrze.

Kiedy mogę faktycznie przejść na emeryturę na podstawie moich obecnych oszczędności i na podstawie emerytury, którą mam, ponieważ ona jest nauczycielką. Będzie chciała uzyskać jasność co do tego, jak dokładnie wygląda ta emerytura, ile dokładnie to pieniędzy da jej i ile pieniędzy potrzebuje na emeryturze, aby żyć takim stylem życia, jakiego pragnie.

Może się okazać, że będzie musiała popracować trochę dłużej, niż myślała, aby osiągnąć zarówno cele emerytalne, jak i cele spłaty zadłużenia. Ale jedynym sposobem, żeby to wiedzieć, jest naprawdę jasne, ile da jej emerytura i ile chce mieć na emeryturze.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kolejną częścią tego jest fakt, że oboje jej synowie są w wieku studenckim. Zapytałem ją, czy słyszała tę radę, jak nadać priorytet własnym oszczędnościom w stosunku do edukacji swoich dzieci w college'u lub wydatków, gdy zaczynają próbować robić to samodzielnie. I powiedziała w swoich słowach, że traktowanie własnych oszczędności jako priorytetu wydawało się zdradą. Co myślicie o tym?

Tasha Cochran: Jeśli rodzic zostanie zniszczony, dziecko nie ma nikogo, kto mógłby im pomóc. Więc najpierw musisz założyć własną maskę ochronną. Myślę, że jednym z pytań, które powinna sobie zadać, jest to, co byłoby dla niej gorsze - brak możliwości utrzymania się finansowo, więc jej dzieci są wtedy na haku za pomoc utrzymuje się przez resztę życia lub zakłada maskę finansową teraz, aby mogła zapewnić im dodatkowe wsparcie, gdy zajmie się swoimi finansami sytuacja?

Myślę też, że przemawia jak ktoś, kto ma 19 lat. Mieszka teraz w domu z powodu pandemii. W tym roku nie wyjechała na studia, ale chcę nauczyć ją pewnej odpowiedzialności finansowej. Więc ona płaci za niektóre rzeczy w domu, ale pokrywamy jej wydatki na studia.

Zawsze na pierwszym miejscu stawiałem własne oszczędności emerytalne. Więc jeśli chodzi o moje cele finansowe, numerem jeden jest osiągnięcie mojej minimalnej stopy oszczędności. Więc wiem, że jestem przykryty dla mojego gniazda. A później, tak jak numer trzy lub cztery, maksymalizowałby jej konto na uczelni i płacił za nią, ponieważ wiem, że Jedną z najlepszych rzeczy, które mogę dla niej zrobić, jest upewnienie się, że moja przyszłość finansowa jest w pełni zadbana, a następnie przejście do pomagania jej w dowolny sposób, mogą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc mówiłeś o tym, że twoja córka wnosi niewielki wkład finansowy w gospodarstwo domowe. Jak Alicia może w tym przypadku, ale ktoś może rozpocząć tę rozmowę ze swoimi dziećmi?

Tasha Cochran: Po prostu traktowałem moją córkę jak dorosłego. Jestem jak, w porządku, jesteś dorosły. Jesteśmy współlokatorami. Jak współlokatorzy traktują się nawzajem? Zaczęliśmy rozmawiać o tym, ok, tyle kosztuje utrzymanie domu. Tyle kosztuje jedzenie. Oto, co naszym zdaniem jest sprawiedliwe w odniesieniu do Twojego wkładu i jest znacznie niższe od kosztów utrzymania gospodarstwa domowego.

Chodzi o to, żeby poczuła, jak to jest, gdy zaczyna płacić po swojemu w rzeczywistości kosztowało, po prostu naprawdę pomagając jej ustawić oczekiwanie na to, czego naprawdę chce koszty.

I myślę, że kiedy rodzice tego nie robią, wtedy ich dzieci zaczynają myśleć, że mogą żyć w określonym stylu życia wykorzystać dług, aby żyć w takim stylu życia, a następnie spędzać czas na nadrabianiu zaległości, budowaniu lepszych finansowo zwyczaje.

Myślę więc, że warto porozmawiać, usiąść z nim, pomóc mu wymyślić plan wydatków, ustalić własne finanse cele związane z jego finansową przyszłością i pomóż mu zobaczyć, jak to robi, abyś znormalizował posiadanie tego rodzaju finansów rozmowy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia jest na końcu procesu rozwodowego i zarządza wszystkimi wydatkami, które z tego wynikły i jej małżeństwem. Ale co byś powiedział komuś, kto dopiero zaczyna ten proces?

Tasha Cochran: Przede wszystkim poleciłbym zatrudnienie prawnika, a to będzie drogie, ale to bardzo ważna rzecz. Nawet jeśli spróbujesz to zrobić sam, jest tak wiele rzeczy, których możesz przegapić. Jest tak wiele rzeczy, z których możesz zrezygnować, nawet nie zdając sobie z tego sprawy. Na przykład, powiedzmy, że byłaś matką pozostającą w domu, a twój partner to ten, który pracował, ma konta emerytalne i wszystko jest na ich nazwisko. I myślisz, że to w ich imieniu. To jest ich. Myślę, że nic nie mogę na to poradzić, skoro w rzeczywistości możesz mieć prawo do połowy tego. Dlatego tak ważne jest, aby mieć prawnika, który poinformuje Cię o Twoich prawach.

Prawnik może również pomóc Ci w radzeniu sobie z najtrudniejszymi uwikłaniami finansowymi, takimi jak to, co stanie się z domem. Jak długo musisz wyciągać długi z nazwisk innych osób, abyś nie był już za nie odpowiedzialny. Po drugie, zacznij uczyć się o finansach osobistych, o tym, jak to działa, abyś mógł zadawać właściwe pytania i rozumieć kiedy twój pełny obraz finansowy jest przedstawiany przed tobą przez twojego prawnika, mediatora, przez sąd, że rozumiesz, co jest wydarzenie. Możesz więc zapytać o to, czego potrzebujesz. Więc tak ważne.

Wiesz, może poleciłbym również, jeśli możesz, skorzystanie z pomocy terapeuty, który pomoże Ci przejść przez ten bardzo trudny czas emocjonalny, aby pomóc ci w podejmowaniu decyzji, które musisz podjąć i pomóc ci wyleczyć się, gdy przechodzisz do nowej wizji twojego życie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chociaż słuchacz z tego tygodnia jest już w trakcie finalizowania swojego rozwodu i budowania swojego życia finansowego wokół przyszłości, ważne jest, aby każdy przechodząc przez proces zakończenia małżeństwa, powinni zrozumieć, co ta umowa prawna oznacza dla ich pieniędzy w oparciu o obowiązujące w nich prawa stan. Im lepiej rozumiesz, jak działają te prawa, tym bardziej możesz być proaktywny w zakresie ochrony własnego dobrobytu finansowego, jeśli w jakimkolwiek momencie zdecydujesz się zakończyć małżeństwo.

Oczywiście zwrócenie się o profesjonalną pomoc - prawną i finansową - na początku tego procesu może być niezwykle cenne. Chociaż szczegóły będą zależeć od konkretnych okoliczności i sytuacji, to tylko kilka kroków finansowych, które należy rozważyć, rozpoczynając proces: założyć kartę czekową, oszczędnościową i kredytową na własne nazwisko, jeśli jeszcze ich nie masz, abyś mógł zacząć budować własny kredyt i zyskać trochę pieniędzy autonomia. W razie potrzeby zmień beneficjentów na polisach ubezpieczeniowych, testamentach, trustach, rachunkach maklerskich itp. Sporządź spis wszystkich swoich aktywów - w tym konta oszczędnościowe i emerytalne uczelni - i weź pełną księgowość wszystkich swoich długów, takich jak kredyt hipoteczny i karty kredytowe, więc że masz jasny obraz tego, co musisz oddzielić od swojego partnera - zebrać dokumenty, takie jak zeznania podatkowe, i jak najwięcej szczegółów, takich jak numery kont, możliwy.

Kiedy, tak jak Alicia, sfinalizujesz rozwód, możesz rozpocząć proces odbudowy finansowej, biorąc pod uwagę to, co jest teraz twoje i twoje samodzielnie - zarówno aktywa, jak i długi - tworząc plan wydatków oparty na realiach twoich nowych dochodów, aktywów i pasywów oraz oparty na nowych priorytety. Pamiętaj, że podczas gdy będziesz wracać do podstaw w niektórych kwestiach, takich jak ustalenie rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego, do którego się kwalifikujesz, lub wyposażenie własnego mieszkanie po raz pierwszy - życie nie jest liniowe i dobrze jest, gdy niektóre piłki spadną podczas pracy nad wszystkim innym, co wiąże się z procesem uzyskiwania rozwiedziony.

Pamiętaj jednak, że ten proces jest również okazją do ponownego odkrycia i zastanowienia się, co chcesz, aby Twoje pieniądze były dla Ciebie możliwe. Poświęć trochę czasu na rozkoszowanie się tymi możliwościami i zapisanie ich wszystkich, a następnie cofniesz się i opracujesz szczegółowy plan tego, co będzie wymagało finansowo, aby to wszystko się stało. I jakikolwiek jest plan - nawet jeśli nie jest idealny, nawet jeśli oznacza to pozwolenie na pewne rzeczy, takie jak finansowanie edukacji dzieci w college'u, abyś mógł nadać priorytet swojej emeryturze oszczędności lub spędzenie dodatkowych kilku lat w sile roboczej, dzięki czemu możesz odbudować swoje bezpieczeństwo finansowe - zawsze możesz być dumny z samodzielnego podejmowania tych planów i decyzji warunki.

To było poufne pieniądze z Real Simple. Jeśli, tak jak Alicia, masz tajemnicę dotyczącą pieniędzy, którą starałeś się udostępnić, możesz wysłać mi e-mail na adres money dot poufne na real simple simple dot com. Możesz również zostawić nam wiadomość głosową pod numerem (929) 352-4106.

Producentem Money Confidential są Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott i ja, Stefanie O'Connell Rodriguez. Podziękowania dla naszego zespołu produkcyjnego w Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.

Jeśli podoba Ci się to, co słyszysz, rozważ zostawienie nam recenzji w Apple Podcasts lub poinformowanie znajomych o programie Money Confidential. Real Simple ma siedzibę w Nowym Jorku. Możesz nas znaleźć w Internecie pod adresem realsimple.com i zasubskrybować naszą publikację drukowaną, wyszukując Real Simple na stronie www.magazine.store.

Dziękujemy za dołączenie do nas i do zobaczenia w przyszłym tygodniu.