Jak uzyskać jak najwięcej ze zwrotu podatku

Zrób to: Skoncentruj się na spłacaniu długów.

Wykorzystaj swój zwrot, aby spłacić wysokooprocentowane konta, takie jak karty kredytowe, mówi Brittney Castro, założyciel i dyrektor generalny Financially Wise Women, firmy zajmującej się planowaniem finansowym w Los Angeles. Następnie Castro mówi: „utworzyć fundusz ratunkowy, aby uchronić się przed koniecznością rezygnacji z długoterminowych inwestycji - i ponieść ryzyko kary - później. ”Strzelaj, aby zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy płatności za niezbędne artykuły, takie jak czynsz, jedzenie, media i Twój samochód.

Zrób to: wnieś wkład w plan oszczędnościowy dla 529 uczelni.

Nie będziesz płacić żadnych podatków federalnych lub (zwykle) stanowych za zwroty lub wypłaty z tytułu wydatków edukacyjnych zatwierdzonych przez IRS. Według Wallisa Wilkinsona Tsai, eksperta ds. Finansowych w Nowym Jorku, możesz odliczyć kwotę składki od stanowego podatku dochodowego. Każdy stan ma swój własny plan, ale nie jesteś ograniczony do swojego stanu. (Możesz mieszkać na Florydzie, uczestniczyć w planie w Utah i wysłać swoje dziecko na studia w Nowym Jorku.) Poszukaj planu z niskimi opłatami i dobrymi wynikami inwestycyjnymi; Tsai przytacza plan Utah i plan bezpośredni Nowego Jorku jako dwie solidne opcje. Sprawdź reguły podatkowe: jeśli Twój kraj przyznaje ulgę podatkową tylko dla własnego planu, uwzględnij to w swoim porównaniu. Aby porównać plany, odwiedź

Zrób to: spójrz na kształcenie ustawiczne.

Trzeba tylko ocenić zwrot z inwestycji przed rozpoczęciem, mówi Tsai. W jaki sposób? Załóżmy, że pracujesz w marketingu, ale jesteś zainteresowany kodowaniem. „Wiele szkół kodujących ma statystyki dotyczące ich miejsc pracy”, mówi. „I porozmawiaj z absolwentami i ludźmi, którzy robią to, co chcesz, i zapytaj ich, czy zajęcia doprowadzą cię tam, gdzie chcesz.”

Zrób to: przekaż sprawę doradcy robo.

Jest to internetowa, zautomatyzowana usługa zarządzania majątkiem, która zainwestuje za Ciebie. „Doradcy Robo ułatwiają otwarcie standardowego rachunku maklerskiego i inwestowanie pieniędzy w ustalone wcześniej portfele”, mówi Castro. Zaleca interakcję człowieka, przynajmniej na początku. Zastanów się, czy nie zatrudnić certyfikowanego specjalisty ds. Planowania finansowego, który pomoże Ci skonfigurować wszystko i ustalić ogólną strategię inwestycyjną. Niektórzy doradcy robo, tacy jak Ellevest, Betterment i Wealthfront, oferują planowanie finansowe ze swoimi usługami.

Zrób to: Zwiększ składki na swój plan emerytalny.

„Gdy masz 50 lat, możesz wnieść większy wkład w plany emerytalne, więc skorzystaj” - mówi Tsai. Jeśli możesz uczestniczyć w planie pracy, rozważ podwyższenie składki zgodnie ze zwrotem podatku (zakładając, że nie wpłacasz już maksymalnej dozwolonej kwoty). Niezależnie od tego, czy masz plan w pracy, zastanów się nad przeniesieniem zwrotu podatku na tradycyjną IRA lub Roth IRA - ale najpierw sprawdź zasady IRS, aby zrozumieć swoje uprawnienia, zaleca Tsai.